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금융·보험·재테크

대출금리 내리고 수수료 면제하는데…미지근한 소비자들, 왜?

시중은행이 대출금리를 내리고 중도상환수수료를 면제해주는 등 금융소비자의 부담을 낮춰주고 있지만, 정작 체감하기 어렵다는 반응이다. 대출금리에 있어서는 오히려 '감을 잡기 어렵다'며 대출 시기에 대한 고민하는 경우도 적지 않다. 1일 금융감독원 금융상품한눈에 서비스에 따르면 전날 기준 5대 시중은행(신한·KB국민·농협·하나·우리은행)의 주택담보대출 변동금리 분할상환 상품의 금리는 최저 연 5.33%에서 최고 7.36%로 나타났다. 대출금리 평균은 5.45~6.7%였다. 이는 12월 중순(15일 기준) 5.67~6.77%와 비교해 하단 0.22%포인트, 상단 0.07%포인트 하락한 수치다.올해 들어 은행들은 대출금리를 줄줄이 내리고 있다. 8%대를 기록하던 은행의 주택담보대출(주담대) 변동금리 상단은 6%대로 주저앉은 지 오래다.우리은행은 지난달 13일 주택담보대출, 전세자금대출 금리를 상당 폭 낮췄고, NH농협은행 역시 20일부터 주담대 변동형 금리를 0.8%p 낮췄다. KB국민은행도 주담대와 전세자금대출 금리를 각각 최대 1.05%p, 1.30%p 내렸다.한국은행이 지난달 23일 통화정책방향회의에서 기준금리를 한 번 더 올릴 가능성을 제기했지만, 이를 선반영해오던 은행들이 대출금리를 오히려 내리고 있는 것이다.이는 이복현 금융감독원장이 "은행은 가산금리 등 부분에서 조정할 수 있는 재량이 있다"며 "특히 은행은 지난해 순이자이익 등 어느 정도 여력이 생겼다. 과도한 대출금리 상승으로 가계·기업의 부담이 크다는 점을 살펴야 한다"고 압박한 데 따른 조치다. 여기에 이 원장이 취임 초부터 거듭 "취약차주 지원 잘 살펴봐달라"고 요구함에 따라 은행권은 해가 바뀌며 가계대출 중도상환해약금도 면제하겠다고 나섰다. 그동안 금융당국과 정치권은 취약계층 금융 부담 완화를 강조했고, 은행들이 대출금리 인하에 이어 취약차주를 대상으로 대출 중도상환수수료 면제 조치 카드까지 꺼낸 것이다. 지난달 27일 농협은행을 마지막으로 5대 시중은행이 모두 1년간 중도상환수수료를 한시적 면제하기로 했다. 은행이 설정한 취약차주 산정 범위에 따라 각각 면제 대상에는 차이가 있다.시중은행 관계자는 "당국의 금융소비자 혜택 확대 요구가 계속됨에 따라 은행도 나름의 방법을 강구하고 있다"고 말했다.이날 신한은행은 저신용·저소득 취약차주의 금융부담을 덜어주기 위해 정책서민금융상품인 새희망홀씨대출의 신규 금리를 1%p 인하한다고도 발표했다. 또 생애최초주택구입 대출을 신규한 청년층 고객들의 실질적인 금리 감면효과를 위해 대출금액의 0.3%p를 마이신한포인트로 지급하기로 했다.KB국민은행도 어려움을 겪고 있는 취약차주의 가계 안정화와 기업의 사회적 책임 이행을 위해 5000억원 규모의 ‘KB국민희망대출’을 내놨다. 신한은행 관계자는 “작년 금리인상시기에도 9만6000여 명의 고객에게 약 2조8000억원 규모로 취약차주 지원 정책을 선제적으로 진행해 많은 취약차주들의 금융부담 완화에 도움이 됐다”고 설명했다.하지만 정작 금융소비자는 체감하기 어렵다는 반응이다. 또 시장에 따라 움직이는 것이 아닌, 당국의 압력에 오르내리는 금리에 혼란스럽다는 목소리도 나온다.농협은행 대출 상품을 이용하고 있다는 A 씨는 "대출을 받았을 때보다 금리가 2배 넘게 올라서 이자도 2배가 넘게 나가고 있다"며 "은행에서는 금리를 내렸다고 계속 얘기가 나오는데, 큰 변화는 없다"고 말했다.기존 변동금리 대출자의 경우 6개월 혹은 1년 주기 변동금리의 갱신 주기가 돌아오면, 금리 갱신으로 인한 부담이 오히려 커졌을 가능성이 높다. 지난해 1월 20일 기준 주담대 변동금리는 3.86~5.06%였는데, 이렇게 되면 기존 차주의 금리는 최대 2.3%p가량 상승한 셈이다.올해 9월 이사를 앞두고 있는 B씨는 “대출을 받아서 이사를 가야하는데, 기준금리가 오른다고 한다”며 “대출금리가 이후에 더 떨어질지 아니면 기준금리 따라 다시 오를지 가늠이 안된다”고 말했다.중도상환수수료 면제도 와닿지 않는 것은 마찬가지다. 기존 차주는 대상이 아닐뿐더러, 사실상 취약차주 자체가 중도에 원금을 상환할 능력이 부족한 현실이기 때문이다. 은행권 관계자는 "실제로 얼마나 취약차주의 부담을 완화해줄 수 있을지 1~2분기를 두고 봐야 알 수 있겠지만, 지금 같은 어려운 상황 속에서 대출 상환이 가능한 취약차주의 비율이 높지는 않을 것"이라며 "대출금리 인하는 기존 대출자보다 신규 대출을 받을 때 적용되는 경우가 많기 때문에 신규 대출자의 부담이 덜어질 것으로 보인다"고 말했다. 권지예 기자 kwonjiye@edaily.co.kr 2023.02.02 07:00
금융·보험·재테크

'이자폭탄' 더 커진다…전세 대출한 2030세대 81만명 어쩌나

시중은행에서 전세자금 대출을 받은 20·30대만 81만명이 넘는 것으로 나타났다. 사회 초년생이 대부분인 이 세대가 끌어안은 '이자폭탄'이 점점 더 커지고 있어 우려된다. 17일 시중은행은 변동금리의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)의 7월 상승 폭에 따라 주택담보대출이나 전세자금대출 금리를 올린다. 전날 전국은행연합회에 따르면 7월 신규 취급액 기준 코픽스는 2.90%로 6월(2.38%)보다 0.52%포인트 급등했다. 종전 최대 상승 폭이었던 6월의 0.4%포인트를 한 달 만에 갈아 치운 것이다. 이로써 코픽스는 2013년 2월(2.93%) 이후 9년 5개월 만에 최고치로 치솟았다. 코픽스는 국내 8개 은행이 예·적금, 은행채 등으로 조달한 자금의 가중 평균 금리로 주택담보대출이나 전세대출 변동금리를 산출하는 기준이 된다. 특히 전세대출은 대부분이 20·30대 청년층 수요로 구성돼 이자 부담이 가중되고 있다는 우려가 나온다. 진선미 더불어민주당 의원이 최근 금융감독원으로부터 제출받은 자료에 따르면 전세자금 대출을 보유한 20·30대 차주는 총 81만6353명에 달했다. 전체 전세 자금 대출 차주 133만5090명의 61.1%에 이르는 수치다. 이 세대의 전세자금 대출 잔액도 빠른 속도로 급증하고 있다. 지난 4월 말 기준 전세자금 대출은 96조3673억원으로 지난해 12월 말 기준 20·30대가 빌린 전세자금 대출 잔액은 94조1757억원 대비 4개월 만에 2.3%(2조1915억원)포인트가 급증했다. 한국은행이 오는 25일을 포함해 올해 남은 3번의 금융통화위원회에서 모두 기준금리를 인상할 가능성이 있다는 점에서 20·30대의 이자 부담이 더욱 커질 가능성이 높다. 올해 인플레이션(물가 상승)을 잡기 위해 한국은행이 기준금리를 거듭 인상하면 은행의 수신금리가 오르고, 수신금리 인상으로 조달 비용이 늘어난 영향으로 코픽스가 올라 결국 대출 금리도 오르게 된다. 시중은행 관계자는 "이달 기준금리가 추가로 인상되면 전세자금 대출 금리를 포함한 주택담보대출 변동금리가 더 오를 것"이라고 말했다. 진선미 의원은 “전세자금 대출 금리가 폭등해 이자 부담 증가 등 금융 취약 계층의 주거환경 악화로 이어지는 것이 우려되는 상황”이라며 “주거는 국민 삶의 질을 결정하는 중요한 요소인 만큼 실수요자 주거비 부담을 덜어주기 위한 정책을 적극적으로 펼쳐야 한다”고 말했다. 권지예 기자 kwonjiye@edaily.co.kr 2022.08.18 07:00
경제

20~30대 청년층 전세대출 5년새 60조원 증가

20~30대 청년층의 전세대층이 급증하고 있다. 집값이 급등하는 가운데 전세가격 마저 치솟자 은행 대출도 늘어난 것으로 풀이된다. 국회 기획재정위원회 소속 국민의힘 정운천 의원은 22일 금융감독원에서 받은 자료를 공개하고 2017년 29조1738억원이었던 20~30대 청년층의 전세자금 대출 잔액이 5년 만에 88조234억원으로 급증했다고 밝혔다. 전체 전세자금 대출 잔액 중 청년층 대출 비중은 60%에 달했다. 20대 전세자금 대출 잔액은 2017년 4조3891억원이었다. 그러나 올해 6월에는 24조3천886억원으로 무려 5배 이상 급증했다. 정운천 의원은 "청년층의 경우 취약차주 비중이 다른 연령층에 비해 높은 상황으로 금리 인상 등 부채부담이 커질수록 건전한 소비활동이 제약될 우려가 있다"며, "청년층의 가계부채 연착륙을 위해 면밀히 동향을 점검하고 선제 관리 대책 마련이 시급하다"고 강조했다. 서지영 기자 seo.jiyeong@joongang.co.kr 2021.10.22 11:46
경제

"20·30대 청년층 전세대출 88조원…5년새 60조원 늘어"

청년층의 가계대출의 증가세가 꺾이지 않고 있다. 20~30대 청년층의 전세자금대출이 5년새 60여조원이 늘어난 것이다. 21일 국회 기획재정위원회 정운천 국민의힘 의원이 금융감독원에서 받은 자료에 따르면, KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 시중은행의 2021년 6월말 기준 전세자금대출 잔액은 148조5732억원이었다. 이는 2017년 6월말 대비 95조7543억원(181.2%)이 증가했고, 1년 새 26조원이 늘어난 수치다. 특히 부동산 영끌 대출 열풍에 전세난까지 덮치면서 2017년 29조1738억원이었던 청년층의 전세자금대출 잔액은 문재인 정부 5년 만에 88조234억원으로 급증했다. 전체 전세자금대출 잔액 중 청년층 대출 비중은 60%에 달한다. 20대 전세자금대출 잔액은 2017년 4조3891억원에 불과했지만 올해 6월에는 24조3886억원으로 5배 이상 급증했다. 또 청년층의 가계대출도 가파르게 증가하고 있다. 청년층 가계부채 비중은 코로나19 이후 크게 확대돼 2021년 2분기 기준 26.9%를 기록했고, 가계부채 증가율은 전년 동기대비 12.8%로 다른 연령층의 증가율 7.8%를 크게 상회한 것으로 나타났다. 청년층은 아직 소득과 자산이 적기 때문에 다른 연령대에 비해 과도한 빚을 감당하기에는 재무건전성이 취약한 상황이다. 정 의원은 “청년층의 경우, 취약차주 비중이 다른 연령층에 비해 높은 상황으로 금리인상 등 부채부담이 커질수록 건전한 소비활동이 제약될 우려가 있다”며 “청년층의 가계부채 연착륙을 위해 면밀히 동향을 점검하고, 가계부채 증가세에 따른 선제적인 관리 대책 마련이 시급하다”고 말했다. 권지예 기자 kwon.jiye@joongang.co.kr 2021.10.21 10:42
경제

2030세대 전세 대출, 5년 새 2.8배 증가

20·30세대의 전세 대출이 갈수록 늘고있다. 주택 가격이 급등하는 가운데 전세 가격 마저 크게 증가하면서 젊은 세대의 가계빚도 급증하고 있는 것으로 분석된다. 9일 김상훈 국민의힘 의원이 금융감독원으로부터 제출받은 '최근 5년간 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 전세대출 현황'에 따르면 지난 2017년 6월 52조8189억원이었던 전세 대출 잔액은 지난 6월 현재 148조5732억원으로 집계됐다. 5년 만에 2.8배(95조7543억원) 증가한 규모다. 20·30대 청년층 전세 대출 증가가 확연했다. 같은 기간 20대의 전세 대출은 4조3891억원에서 24조3886억원으로 5.6배(19조9996억원) 늘었다. 세대별 평균 증가율 2배에 달한다. 30대도 24조7847억원에서 63조6348억원으로 38조8501억원 증가해 전 세대 중 가장 많이 늘었다. 현 정부들어서 20·30세대가 금융기관으로부터 받은 전세 대출 규모만 약 59조원에 달한다. 전세 대출 급증은 1인 가구가 늘어난 것과 동시에 전세 가격 폭등이 원인으로 지목된다. 지난해 7월 말 계약갱신청구권제와 전월세상한제를 골자로 한 새 임대차법 시행되면서 전세난이 가중되고 있다. KB국민은행 월간 시계열 주택가격 동향 통계에 따르면 수도권 주택 3분위 평균 전셋값은 지난달 4억258만원으로 4억원을 넘어섰다. 서지영 기자 seo.jiyeong@joongang.co.kr 2021.09.09 11:41
경제

청년층 주택청약 기회 확대…민간분양 특별공급 추첨제 도입

청약 기회가 제한된 청년층을 위해 민간 분양 아파트 특별공급에 추첨제가 도입된다. 국토교통부(국토부)는 지난달 26일 개최됐던 청년특별대책 당정협의회 후속 조치의 일환으로 현행 생애최초·신혼부부 특별공급 제도를 일부 개편한다고 8일 밝혔다. 이번 제도 개선안은 1인 가구와 맞벌이 등으로 소득기준을 초과하는 가구에게 특공 청약기회를 부여하고, 무자녀 신혼의 당첨기회 확대를 위해 신혼특공에 추첨방식을 도입하는 것이 주요 내용이다. 정부는 우선 신혼부부·생애 최초 특공 물량의 30%는 요건을 완화해 추첨으로 공급하기로 했다. 이에 따라 신혼부부·생애최초 특공 물량의 70%를 배정했던 우선공급(소득기준 130%이하)은 50%로, 30%였던 일반공급(소득기준 160% 이하)은 20%로 줄어든다. 특공 추첨 대상에는 1인 가구와 현행 소득 기준인 도시근로자 월평균 소득 160%(3인 가구 기준 965만원)를 초과하는 맞벌이 가구도 포함된다. 생애최초 특공에 청약하는 1인 가구는 전용면적 60㎡ 이하의 주택에만 추첨을 신청할 수 있다. 내 집 마련 이후 출산을 계획하는 최근 세태를 반영해 신혼 특공 30% 추첨에는 자녀 수도 고려하지 않는다. 다만 국토부는 현행 소득 기준(월평균 소득 160%)을 초과하는 경우에는 '부동산 가액 3억3100만원 이하'의 자산 기준을 적용하기로 했다. 이른바 '금수저 특공'을 제한하기 위해서다. 자산 기준은 건축물가액(공시가격이나 시가표준액)과 토지가액(공시지가)을 합산해 산출한다. 전세 보증금은 포함되지 않는다. 정부는 주택공급에 관한 규칙을 개정해 11월 하순 입주자 모집단지부터 새 제도를 적용할 방침이다. 한편 국토부는 기존 대기수요자의 반발 등을 고려해 장기간 무주택인 40·50세대가 유리한 일반공급(가점제) 비중은 현행 그대로 유지한다. 서지영 기자 seo.jiyeong@joongang.co.kr 2021.09.08 14:46
연예

오투오빌 "손쉽고 빠른 신축빌라 이사방법은?"

본격적인 이사철인 가을을 앞두고 신축빌라를 찾는 수요가 증가하고 있다. 신축빌라는 아파트보다 저렴한 가격과 편리한 인프라가 갖춰진 입지 등으로 젊은 신혼부부나 청년층에서 높은 선호도를 얻고 있다. 가을 혹은 올해중으로 이사를 생각하고 있다면 우선 이사 계획을 철저하게 세우는 것이 쉽고 빠른 이사와 비용 절감에 큰 도움이 된다. 계약 이후에도 완벽한 이사를 위해 준비해야 할 것들이 있는데 최소 한달 전부터는 준비사항을 꼼꼼히 살펴보고 챙기는 것이 좋다. 신축빌라 정보제공 ‘오투오빌’에 따르면 성공적인 이사계획의 첫번째 단계는 이삿집 센터 예약으로 센터별로 서비스의 질과 비용이 천차만별이기 때문에 최소 한 달 전부터 여유를 가지고 비교견적을 해보는 것을 추천한다. 또한 계약 후 종이와 나침밤, 줄자 등을 준비하여 이사가는 집의 구조도를 그려 가상으로 가구를 배치해본다. 벽의 폭과 높이를 모르면 당일 이사에 시간이 오래 걸릴 뿐만 아니라 가구를 미리 사는데도 어려움을 느낄 수 있기 때문이다. 버릴 물건이 있는 경우 주민센터나 구청홈페이지에서 발급하는 폐기물 스티커를 구입하여 미리 붙여 놓도록 하며 이사 일주일 전 우체국, 은행, 보험회사 등에 연락하여 우편물의 주소지를 새로 이사할 집으로 변경해 놓는다. 이때 KT홈주소변경서비스를 이용하면 회원가입 없이도 일부 주소변경을 일괄적으로 신청할 수 있다. 오투오빌 관계자는 “이사 한달 전부터 일주일 전 준비해야 하는 것까지 모든 절차를 미리 해놓으면 이사 당일에는 공과금 계산 및 정산과 이삿짐 들이기, 전입신고와 확정일자만 받으면 되기 때문에 시간 절약은 물론 비용까지 절감할 수 있다”고 말했다. 현재 ‘오투오빌’에서는 신축빌라 분양 및 매매 관련 다양한 정보와 팁을 제공하고 있으며 시세가 일정하지 않은 빌라분양의 특성을 고려하여 인공지능 학습 알고리즘을 적용한 빅데이터 기반 빌라시세 플랫폼 ‘집나와’의 빅그램 시스템을 기준으로 전국 빌라의 시,군,구별 빌라시세정보를 제공하고 있다. 집나와 빅그램을 통해 집계된 2019년 6월 빌라시세정보에 따르면 서울 영등포구 신길동(신길역) 빌라전세와 영등포동(영등포역) 빌라전세는 601만원, 816만원에 전세 거래되며 동대문구 장안동(장한평역) 빌라전세와 제기동(제기동역) 구옥빌라 전세가는 평균 736만원대의 시세를 형성하고 있다. 마포구 구옥빌라 중 성산동(월드컵경기장역) 빌라전세와 망원동(망원역) 빌라전세는 703만원, 867만원에 거래 진행중이며 도봉구 쌍문동(쌍문역) 빌라전세와 도봉동(도봉산역) 빌라전세는 669만원, 577만원에 거래된다. 구로구 오류동(오류동역) 빌라전세와 개봉동(개봉역) 빌라전세는 평균 645만원대에 전세 거래가 이뤄지고 있으며 은평구 신사동(신사역) 빌라전세와 응암동(응암역) 빌라전세는 603만원, 702만원대의 전세 거래 시세가 책정됐다. 경기도 광명시 광명동(광명사거리역) 빌라전세와 소하동(광명역) 빌라전세는 471만원, 544만원대에 빌라 전세 거래가 되고 있다. 의정부시 구옥빌라의 경우 가능동(가능역)은 147만원대에 전세 거래가, 의정부동(의정부역)은 413만원대에 매매 거래가 진행중이다. 부천시 원미동(부천역) 빌라전세와 심곡동(부천역), 내동(신중동역) 빌라전세는 542만원, 453만원, 307만원 순으로 거래되고 있으며 파주시 동패동(탄현역) 빌라전세와 야당동(야당역) 빌라전세는 평균 340만원대이다. 용인시 동천동(동천역) 빌라전세와 중동(신중동역) 빌라전세는 453만원, 397만원의 전세 시세가 형성돼 있다. 인천시에서는 남동구 만수동(만수역) 빌라전세와 구월동(인천시청역) 빌라전세가 166만원, 321만원대의 시세에 거래되고 있다. 부평구 부평동(부평역) 빌라전세는 378만원대에 구옥빌라 전세 거래가 이뤄지며 청천동(부평구청역)의 경우 구옥 빌라 매매가 291만원대에 활발히 거래되고 있다. 이승한기자 2019.07.18 00:01
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