'대출금리 상승세' 주춤할까…은행에 쏠리는 눈
예금금리 상승세가 주춤하며 연 4%대로 돌아선 가운데, 대출금리 상승 폭에 관심이 쏠린다. 기준금리 상승의 선반영이 이뤄지고 있는 대출금리가 금리 인상 기조 속에서 내년에도 상승할 가능성이 크기 때문이다. 이에 금융당국은 대출금리 모니터링에 나섰고, 정치권에서도 대출금리 인상을 저지하는 목소리가 나오고 있다.    1일 한국은행의 '금융기관 가중평균 금리' 통계에 따르면 10월 예금은행의 가계대출 금리(가중평균·신규취급액 기준)는 연 5.34%로 한 달 새 0.19%포인트 높아졌다. 이는 2012년 6월(5.38%) 이후 10년 4개월 만에 가장 높은 수준이다.    올해 한은의 금리 인상 기조 속에서 은행의 대출금리는 급등하는 추세다. 은행권 대출금리는 준거 금리인 시장금리에 차주의 신용도 등 가산금리를 더한 후 우대금리를 차감하는 식으로 정해진다. 시장금리는 기준금리에 선행하는 특성을 갖는 만큼, 현재 대출금리엔 지난달 24일 한은의 기준금리 인상분이 이미 반영됐다고 볼 수 있다.    대출금리 급등세는 한은이 급격하게 금리를 인상하면서 시작됐다. 미국의 긴축 속도에 맞춰 한은이 사상 처음으로 두 번의 빅스텝(기준금리 0.5%포인트 인상)을 밟은 7월 이후 가계대출 금리 상승세가 가팔라진 것이다. 이에 지난 6월부터 9월까지 기준금리가 0.75%포인트 올랐는데, 같은 기간 가계대출 평균 금리는 0.92%포인트 뛰었다.    이런 가운데 최근 금융당국이 은행의 과도한 수신금리 경쟁을 막아서면서 불만의 목소리가 커졌다. '대출금리 상승 자제'에 대한 언급은 하지 않았기 때문이다.     참여연대 경제금융센터 관계자는 "금융시장에서 이뤄지는 금리 결정 등 사항에 대해 시장에 개입한 것인데, 현재 미국 기준금리 상승이 우리나라 금융시장에도 영향을 미치고 채권시장 리스크 등 위기 조짐이 있는 상황에서 은행들이 경쟁적으로 자금을 흡수하면 시장에 자금이 돌지 않을 수 있다는 우려 때문에 어떻게든 불안을 줄여보려는 금융당국의 시장개입을 이해하지 못할 것은 아닌 것 같다"고 말했다.    그러면서도 그는 "그간 당국의 시장개입이 금융 시장의 경색 중심으로만 얘기되고 있는 것으로 보여, 금융소비자 입장에서 본다면 편향적인 느낌이 들지 않을 수 없다"며 "현 정부가 들어선 후 예대금리 공시가 이뤄지긴 했지만, 대출금리와 관련해서는 정부가 적극 개입하는 모양새를 보이진 않았다"고 말했다. 이 관계자는 이어 "금융당국의 시장개입이 보다 균형감 있게 이뤄져야 하고, 사회적 약자인 서민 금융소비자의 관점에서도 금융기관의 역할을 주문하는 것이 필요해 보인다"고 지적했다.    이런 문제를 인지한 듯, 최근 금융당국은 국내 금융권을 대상으로 대출금리를 모니터링하기로 한 것으로 알려졌다. 대출금리 책정 과정에서 과도하게 올린 부분이 있는지를 따져보겠다는 것이다.      이에 금융권에서는 수신금리를 억제해 자금 확보 경쟁을 막은 다음 스텝으로 비정상적으로 치솟은 대출금리를 억제하겠다는 움직임이라는 해석이 나온다.    정치권에서도 대출금리 인하를 요구하는 목소리가 나왔다. 지난달 28일 진보당은 서울 중구 신한은행 본점 앞에서 '대출금리인하운동 선포 기자회견'을 열고 "4대 시중은행은 지금 당장 대출금리를 인하하고 과도한 예대마진을 줄여서 민생 경제의 어려움을 나눠야 할 것"이라고 강조했다.    시중은행 관계자는 "대출금리는 은행이 결정할 수 있는 부분보다 시장금리를 따라 결정되는 것"이라며 "요즘에는 금리 인상 가능성이 선반영되고 있어 다음 금통위의 스텝에 따라 대출금리의 인상 여부가 보일 것"이라고 말했다.    권지예 기자 kwonjiye@edaily.co.kr대출금리 상승세 기준금리 인상 대출금리 인상 은행권 대출금리
2022-12-02 07:00
대출 문턱 높인 시중은행…중·저신용자 몰리는 인터넷은행
시중은행의 대출 문턱이 점점 더 높아지면서 돈 빌리기 어려워진 중·저신용자들이 인터넷전문은행으로 시선을 돌리고 있다. 이에 카카오뱅크와 케이뱅크, 토스뱅크는 올해 중·저신용자 대출 비중 목표 달성에 근접해가는 모습이다.    27일 금융권에 따르면 한국은행 금융통화위원회가 지난 24일 기준금리를 0.25%포인트 인상하면서 대출 문턱이 한 차례 더 높아질 예정이다.    한국은행의 '2022년 3분기 가계신용(잠정)' 통계에 따르면 9월 말 기준 가계대출 잔액은 1756조8000억원을 기록했다. 이는 2분기 말 1757조1000억원 대비 3000억원 줄어든 수치다.    금융권은 이번 기준금리 인상 폭만큼 대출금리가 오른다고 가정했을 때, 대출자 1인당 연간 이자 부담이 약 16만5000원 수준이 늘어난다고 계산한다. 지난해 8월 이후 9차례 기준금리가 인상(2.75%p)된 것을 계산하면, 차주 1인당 평균 연이자 부담 증가액은 약 180만원 정도로 추산된다.    대출 금리도 높은데, 은행들은 리스크 관리 필요성이 높아지면서 상대적으로 부실 위험이 큰 금융 소비자의 대출 문턱을 높이고 있는 분위기다. 2금융권 역시 금리 인상으로 조달 비용 부담이 커지면서 대출 심사 기준을 높여 중·저신용자들이 갈 곳을 잃게 됐다는 목소리가 나온다.    이런 가운데 이들을 흡수한 곳은 1금융권인 인터넷은행이었다.      카카오뱅크는 올해에만 2조1147억원 규모의 중·저신용자에게 무보증 신용대출을 공급했다. 이는 전년 연간 공급 규모(1조7000억원)를 이미 넘긴 수치다.    카카오뱅크 관계자는 "카카오뱅크는 지난 10월 중신용 대출 상품의 금리를 최대 0.5%포인트 인하하는 등 중·저신용 고객의 금융 비용 부담 완화했다"고 말했다.    케이뱅크는 올해 3분기까지 누적 중·저신용자 대출 규모가 1조5992억원으로 집계됐다. 이는 지난해 연간 공급한 대출 7510억원의 2배가 넘는 규모다.      특히 은행연합회 대출금리 비교에 공시된 대출금리 현황(7~9월 취급 기준)에 따르면, 케이뱅크의 중·저신용자 대출은 대부분의 신용점수 구간에서 인터넷은행 중 금리가 가장 낮았다.    케이뱅크 관계자는 "케이뱅크에서 대출을 실행한 중·저신용 고객들은 낮은 금리 혜택을 봤다"고 설명했다.    이에 따라 인터넷은행들은 올해 중·저신용자 대출 목표치에 근접한 성적표를 내놨다. 케이뱅크의 올해 3분기 말 기준 중저신용 대출 비중은 24.7%, 카카오뱅크는 24%로 목표치는 25%에 모두 근접했다. 또 토스뱅크의 경우 지난 19일 기준 중·저신용자 대출 비중이 40.1%를 기록하며, 올해 목표 비중인 42%에 얼마 남지 않은 수치를 내놨다. 올해 1월 대출 영업을 정상화한 토스뱅크의 중저신용 대출 규모는 총 2조7000억원이다.    금융권 관계자는 "신용등급이 낮은 금융 소비자에게 1금융권은 물론이고 카드·보험까지 리스크 관리를 위해 대출 심사를 깐깐히 하고 있는 분위기"라며 "중·저신용자 대출 확대가 인터넷은행의 설립 취지인 만큼 제 역할을 해내고 있는 것 같다"고 말했다.    권지예 기자 kwonjiye@edaily.co.kr 인터넷은행 저신용자 기준금리 인상 저신용자 대출 대출 문턱
2022-11-28 07:00
케이뱅크, '코드K 정기예금' 금리 연 5.0%로 인상
케이뱅크가 28일부터 '코드K 정기예금' 상품의 금리를 최대 0.5%p 인상한다고 27일 밝혔다.   지난주 기준금리 인상에 따라 정기예금 상품인 '코드K 정기예금' 상품 금리를 기간에 따라 차등 인상해 0.1%포인트~ 0.5%포인트 인상한다.   가입기간 12개월 이상 2년 미만은 연 4.6%에서 0.4%포인트 인상해 연 5.00%로 인상된다.   가입기간 6개월 이상 12개월 미만을 연 4.2%에서 0.5%포인트 올려 연 4.7%로 인상된다.   금리인상기에 목돈을 짧게 굴리는 고객 니즈에 맞춰 6개월이상 금리는 가장 높은 폭의 0.5%포인트를 올려 4%대 후반으로 올라간다.   코드K 정기예금 상품은 최초 가입 고객, 카드이용실적 등 복잡한 조건 없이 가입만 하면 최고 금리를 받을 수 있어 인기임. 최소 가입금액은 100만원이며, 최대 가입금액에는 제한없다.     케이뱅크 관계자는 "지난주 한국은행의 기준금리 금리 인상에 따라 케이뱅크도 정기예금의 금리 인상 결정을 하게 됐다"고 말했다.   권지예 기자 kwonjiye@edaily.co.kr 정기예금 코드 기준금리 인상 정기예금 금리 금리 인상
2022-11-27 18:13
한국은행, 최초 6차례 연속 금리인상...속도는 0.25%로 줄여
한국은행이 사상 처음으로 여섯 차례 연속 금리 인상을 단행했다. 다만 인상 속도는 경기 침체 등을 고려해 베이비스텝(0.25% 인상)으로 줄였다.     한국은행이 24일 여전히 5%대에 이르는 소비자물가 상승률을 잡기 위해 금리를 0.25% 인상하면서 기준금리가 3.25%로 뛰었다. 빅 스텝(0.50%) 전망 대신 미국의 통화 긴축 속도 조절 가능성, 안정된 원/달러 환율, 자금·신용경색 위험 등을 고려해 보폭은 베이비 스텝으로 좁혔다.   한국은행이 인상 행진을 멈추지 않은 것은 무엇보다 아직 물가 오름세가 뚜렷하게 꺾이지 않았다고 판단했기 때문이다. 10월 소비자물가지수(109.21)는 작년 같은 달보다 5.7% 올랐다. 상승률이 7월(6.3%) 정점 이후 8월(5.7%), 9월(5.6%) 떨어지다가 석 달 만에 다시 높아졌다.   이창용 한국은행 총재는 "금리 인상으로 여러 경제주체의 어려움이 가중될 것이라는 점을 예상하지만 추후 고통을 낮추기 위한 것"이라고 강조했다.    앞으로 1년의 물가 상승률 전망에 해당하는 기대인플레이션율(일반인)은 11월 4.2%로 10월(4.3%)보다 낮아졌지만, 7월 역대 최고 기록(4.7%) 이후 다섯 달째 4%대를 유지하고 있다.   미국 연방준비제도(Fed)의 이례적 4연속 자이언트 스텝(0.75% 인상)으로 최대 1%포인트까지 벌어진 한국(3.00%)과 미국(3.75∼4.00%)의 기준금리 차이도 인상의 주요 배경이 됐다.   달러와 같은 기축통화가 아닌 원화 입장에서 기준금리가 미국보다 크게 낮아지면, 외국인 투자 자금이 빠져나가고 원화 가치가 떨어질 위험이 커진다. 더구나 한미 금리 격차 탓에 환율이 더 뛰면 어렵게 정점을 통과 중인 인플레이션도 다시 들썩일 수 있다. 원화 가치가 떨어질수록 같은 수입 제품의 원화 환산 가격이 높아지기 때문이다.   이날 베이비 스텝으로 미국과의 격차는 일단 0.75%로 좁혀졌다. 하지만 다음 달 연준이 최소 빅 스텝만 밟아도 격차는 1.25%포인트로 다시 확대될 전망이다.   이처럼 6연속 기준금리 인상이 불가피했지만, 한은은 10월에 이어 연속 빅 스텝을 밟지는 않았다. 최근 1300원대 초중반에서 비교적 안정된 원/달러 환율, 아직 불안한 자금·신용 경색 상황, 미국의 금리 인상 속도 조절 가능성, 경기 침체를 반영한 결정으로 해석된다.   또 한국은행은 내년 실질 국내총생산(GDP) 성장률 전망치를 1%대로 대폭 낮춰잡았다. 소비자물가 상승률은 3%대 중반을 예상했다. 한은은 이날 발표한 수정 경제전망에서 내년 경제성장률 전망치를 기존 2.1%에서 1.7%로 하향 조정했다. 이 같은 전망치는 2%대로 여겨지는 우리 경제의 잠재성장률을 하회하는 것이다.     김두용 기자 k2young@edaily.co.kr기준금리 인상 금리 인상 이창용 베이비스텝 한국은행 한은
2022-11-24 10:58
카카오뱅크 vs 케이뱅크, 주담대 어디서 받을까
5년 전 경기도 동탄의 아파트를 산 H 씨는 최근 높은 아파트 담보대출 금리로 하루하루가 벅차다. 그는 "집값은 떨어지고 대출 이자는 두 배 수준으로 올랐다. 이러다 진짜 파산 직전까지 가게 생겼다"고 토로했다. 그러면서 "지금보다 조금이라도 이자를 덜려고 이 은행, 저 은행을 찾아보고 있는데 인터넷은행이 그나마 저렴하다는 얘기를 들어서 알아보려고 한다"고 말했다.   한국은행이 기준금리 인상 기조를 이어가면서 은행권 대출금리가 1년 만에 껑충 뛰었다. 이에 영끌(영혼까지 끌어모아 대출)에 나선 이들의 이자 부담은 두 배 가까이 불어났을 것으로 추정된다.   문제는 아직 대출 금리의 정점이 오지 않았다는 것이다. 이미 시중은행의 주택담보대출 금리는 연 8%를 바라보고 있는 상황이고, 내년까지 기준금리 인상 기조가 이어지면 주택담보대출 금리가 두 자릿수를 보일 수도 있다는 전망이 나온다.   조금이라도 금리가 낮은 은행에서 대출을 받고자 금융소비자들은 이곳저곳을 기웃대고 있다. 특히 인터넷은행의 금리가 기존 1금융권 은행들보다 낮아 고려하는 이들이 많다.     시중은행보다 인터넷은행     22일 금융감독원 금융상품통합비교공시 '금융상품 한눈에'에 따르면 4대 시중은행의 변동형(신규 코픽스 기준) 주택담보대출 금리는 최저 연 5.28~7.80%로 집계됐다. 지난해 6월 중순(6월 14일) 이들 은행의 변동형 대출 금리는 연 2.35~3.99%였는데, 1년 5개월 만에 상단 금리가 8%에 근접한 것이다.    반면 아파트 담보대출을 제공하는 두 인터넷은행인 케이뱅크와 카카오뱅크는 각각 연 4.27~5.39%와 연 4.22~6.01%의 금리로 대출을 제공하고 있다.      시중은행보다 하단은 1.06%포인트, 상단은 1.79%포인트나 낮다. 주택담보대출 상품을 가진 인터넷은행 두 곳이 시중은행과 비교해 낮은 금리로 주택담보대출 금리가 형성돼 있는 것이다.      카카오뱅크에 따르면 카카오뱅크 주택담보대출 상품은 취급액이 꾸준히 늘어 지난 9월 기준 월 취급액이 1500억원을 돌파했다. 카카오뱅크 관계자는 "연말 기준 잔액 1조원이 목표"라고 말했다.    케이뱅크도 마찬가지다. 케이뱅크 관계자는 "케이뱅크 아파트 담보대출 상품은 대환대출이 3분기 평균 대비 10월에 6배 정도 늘었다"고 말했다.    게다가 이날 케이뱅크는 아파트 담보대출 금리를 또 한 번 인하하며 경쟁력을 높였다. 케이뱅크 측은 "최근 주택담보대출 금리 급등으로 원리금 상환에 부담을 느끼는 고객 부담을 덜기 위해 아파트 담보대출 변동금리 중 대환의 금리를 크게 낮췄다"고 설명했다.    이에 따라 대환대출 상품 금리는 0.7%포인트 인하된 연 4.19∼5.31%(21일 기준)가 적용된다. 구입자금과 생활안정자금은 0.2%포인트 낮춘 연 4.27∼5.39% 금리로 제공한다. 구입자금과 대환, 생활안정자금 고정금리는 0.05%포인트 인하해 연 5.01∼5.52%로 대출이 가능하다.    더구나 카카오뱅크 주택담보대출을 이용하는 고객은 대화형 인터페이스로 구성된 챗봇 기능을 통해 서류 제출, 대출 심사, 실행까지 대화하듯 편리하게 진행할 수 있다. 케이뱅크 역시 대출 과정을 크게 간소화해 대출 신청부터 승인까지 최소 2일 만에 이뤄진다는 게 강점이다.    이처럼 두 인터넷은행은 '비대면'이라는 편리함에 더해 시중은행 대비 낮은 금리로 대출 고객을 끌어모으고 있다.    업계에 따르면 인터넷은행의 금리가 낮다는 소문이 퍼지면서, 대출 고객이 몰리는 해프닝도 있었다. 실제 지난달 카카오뱅크의 주택담보대출 한도조회를 이용한 사람이 10만명을 넘긴 것으로 나타났다.      지난달은 9년 만에 코픽스 3%로 처음 올라서며, 시중은행 주택담보대출 최고 금리가 7%를 넘긴 달이다. 이에 평소 5만~6만건을 유지하던 숫자가 지난달 10만6630건으로 나타나며 75%나 증가했다.    은행 관계자는 인터넷은행과의 금리 차이에 대해 "인터넷은행과 일반 시중은행의 운영 행태가 다르다. 제일 큰 차이는 영업점이 없다는 것"이라며 "서류 처리에서도 인력이 들지 않으니 비용적인 부분에서 차이가 있다"고 말했다. 그러면서 "각 은행에서 자신이 받을 수 있는 한도와 금리를 확인한 후 결정해야 한다"고 말했다.       내년 주택담보대출 금리 연 10% 전망도     더 큰 문제는 주택담보대출 금리 상승이 여기서 멈추지 않을 것이라는 전망이다. 내년에도 한국은행과 미국 연방준비제도(Fed)가 기준금리 인상 기조를 이어갈 것을 고려하면 연 10%까지 금리가 오를 수 있다는 관측이 나온다.    앞서 15일 은행 변동금리의 기준이 되는 10월 코픽스가 한 달 만에 0.58%포인트 뛰어 3.98%를 기록했다. 코픽스가 적용된 2010년 2월 이후 최대 상승 폭이다.   만약 주택담보대출 4억원을 연 4% 금리, 30년 만기 원리금 균등상환 방식으로 빌렸을 때, 그동안 한 달에 191만원을 상환하던 것이 이제는 금리 연 8%를 적용했을 때 월 상환액은 294만원으로 100만원가량 뛰게 된다.     게다가 당장 24일 한국은행 금융통화위원회가 기준금리를 최소 0.25%포인트 더 올릴 예정이라서 올해 안에 주택담보대출 금리 상단은 가뿐히 8%를 돌파할 것으로 보인다. 기준금리 상승분은 11월 코픽스에 반영된다.      이미 하나은행의 변동형 주택담보대출 금리는 최근 은행채 1년물 기준 6.764~8.064%로 금리 상단이 8%를 돌파했다. 지난 2008년 금융위기 이후 14년 만에 은행 주택담보대출 금리가 8%를 넘어선 것이다.    이런 대출금리 상승세는 내년에도 이어질 것으로 보인다. 시장에서는 기준금리 최종 수준이 내년 상반기 3.75%까지 달할 것이라는 전망이 나온다.      이에 금융권에서는 은행의 변동형 주택담보대출 최고금리가 완만한 상승세를 이어가며 내년 상반기에는 연 9%, 최대 10%까지 도달할 수 있다는 전망을 내놓는다. 내년까지 대출 차주들이 배로 불어난 이자를 감당할 수 있을지 우려가 커지고 있다.     한 은행 관계자는 "높아진 대출금리 탓에 주택 구입을 고려하지 못하는 상황"이라며 "변동금리 대출이 대부분이던 것도 금리가 더 오를까 봐 우려돼 고정금리로 대출받는 분위기도 보인다"고 말했다.    하나금융연구소는 ‘2023년 금융 산업 전망’ 보고서에서 "저금리 시대에 거듭 더해진 취약성이 고금리에 따른 이자 부담 증가와 부동산 경기 악화 등으로 표면화될 가능성이 높다”며 “금리상승으로 인한 가계 채무부담의 급증, 부동산 경기 침체로 PF(프로젝트파이낸싱) 부실이 늘어날 우려가 높다”고 경고했다.   권지예 기자 kwonjiye@edaily.co.kr  카카오뱅크 주담대 기준금리 인상 주택담보대출 금리 카카오뱅크 주택담보대출
2022-11-23 07:00
시중은행 정기예금 금리 연 5% 시대 '활짝'…수신금리 경쟁 가열
시중은행에서도 연 5%대 정기예금 금리 시대가 열리고 있다. 한국은행의 잇따른 기준금리 인상 영향으로, 은행들의 수신금리 경쟁이 더욱 치열해졌다는 분석이 나온다.    14일 은행권에 따르면 우리은행의 정기예금 대표상품인 '우리 WON플러스 예금'은 1년 만기 전날 기준 연 5.18%의 금리를 제공했다. 주요 시중은행의 1년 만기 정기예금 금리가 연 5%대에 진입한 것은 이번이 처음이다.    '우리 WON플러스 예금'은 조건을 충족하지 않아도 누구나 최고금리를 적용받을 수 있으며 가입 금액은 100만원 이상이다.    이 상품은 시장금리를 반영해 매일 적용금리가 달라지는 만큼 최근의 금리 인상기에 가장 먼저 연 5% 선을 돌파한 것으로 풀이된다.      하지만 이날 오전 기준 '우리 WON플러스 예금'은 연 4.98%로 소폭 금리가 내려갔다.    이날 연 5% 금리에 닿은 곳은 NH농협은행의 'NH올원e예금'이었다. 1개월 이상 36개월 이내로 가입할 수 있고 10만원 이상 최대 10억원 이하로 예치할 수 있다. 비대면으로 가입하는 상품이고 계약 기간은 변경 불가하다.    KB국민은행의 'KB Star 정기예금'도 곧 5% 금리 반열에 오를 것으로 보인다. 현재 최고 연 4.96%를 제공하고 100만원 이상부터 가입할 수 있다.    다른 시중은행인 신한은행에서는 '쏠편한 정기예금'이 연 4.85%, 하나은행은 '하나의 정기예금'이 연 4.85% 금리를 제공한다.    주요 시중은행의 1년 만기 정기예금 상품 금리가 연 4%대에서 연 5%대로 오르는 길목에 서 있는 모습이다. 이들 상품에 1억원을 넣는다면 1년에 이자 수익만 500만원가량을 올릴 수 있다.    은행연합회 소비자포털에 따르면 그동안 1년 만기 정기예금 상품 가운데 연 5% 금리를 넘는 상품은 지방은행이나 저축은행이 대부분이었다. 하지만 우리은행에서 정기예금 연 5%를 넘기는 상품이 나오면서, 수신금리 경쟁이 더욱 치열해질 것이라는 목소리가 나온다.    예금 상품의 금리는 한국은행이 결정하는 기준금리에 영향을 받는다. 한국은행이 지난달 12일 사상 두 번째 빅스텝(한 번에 0.50%포인트 금리 인상)을 밟으면서 주요 시중은행들은 일제히 예·적금 금리를 0.3∼1%포인트 상향 조정한 바 있다.    우리은행은 한은 기준금리 인상을 반영해 지난달 13일부터 19개 정기예금과 27개 적금 상품의 금리를 최대 1%포인트 인상했고, NH농협은행은 지난달 14일부터 예금 금리는 0.50%포인트, 적금 금리는 0.50∼0.70%포인트 각각 인상해 반영했다. 신한은행도 지난달 14일부터 예·적금 39종에 대해 수신상품 기본금리를 최고 0.8%포인트 올렸고, KB국민은행 역시 15개 정기예금, 23개 적금 상품의 금리를 각각 최대 0.5%포인트, 0.6%포인트 올렸다.    오는 24일로 예정된 올해 마지막 금융통화위원회(금통위)에서 한국은행은 한 번 더 기준금리를 올릴 가능성이 크다. '빅스텝'인지, '베이비스텝'(한 번에 0.25%포인트 금리 인상)인지에 따라 오름세에 차이는 있을 것으로 보이지만, 올해말까지 수신 금리가 더 오를 것이라는 데는 이견이 없다.     시중은행 관계자는 "금리 인상기인 만큼 수신금리가 계속해서 오르고 있다"며 "시장금리를 반영하는 상품은 이달 기준금리가 결정되는 것에 따라 5%를 넘을 가능성이 커 보인다"고 말했다.   권지예 기자 kwonjiye@edaily.co.kr 시중은행 정기예금 기준금리 인상 정기예금 금리 수신금리 경쟁
2022-11-15 07:00
은행장들 '시장 안정' 한뜻… "2금융권 신용 유지 협조"
최근 자금 시장이 얼어붙으면서 금융당국과 은행장들이 모여 자금 시장에 유동성 공급을 지원하기 위한 대책 마련에 나섰다. 은행장들은 제2금융권의 신용 유지에 최대한 협조하고 기업어음(CP), 자산유동화기업어음(ABCP) 매입에도 나서 시장 안정에 힘을 쏟겠다는 입장이다.    9일 김광수 은행연합회장과 20개 은행장, 김주현 금융위원장은 은행회관에서 열린 간담회에서 은행권이 자금 시장 안정을 위해 은행채 발행을 최소화하고 있으며 CP, ABCP, 전단채 매입 및 환매조건부채권(RP) 매수, 머니마켓펀드(MMF) 운용 규모 유지 등을 통해 자금 시장에 유동성 공급을 지속하고 있다고 밝혔다.    이날 은행장들은 CP, ABCP 등 매입에도 나서는 등 단기자금 시장 안정을 위한 역할을 하겠다고 약속했다.   최근 금융당국과 5대 금융지주가 내놓은 95조원의 자금 유동성 지원 계획 가운데 90조원이 은행을 통해 집행될 예정이다. 이미 단기자금 시장 안정을 위해 5대 시중은행의 경우 지난 10월 한 달간 CP, ABCP, 전단채는 4조3000억원, MMF는 5조9000억원, 특은채와여전채는 6조5000억원 어치를 매입한 바 있다.    또 은행이 제2금융권의 크레딧라인 유지에 어려움이 없도록 은행권이 최대한 협조할 예정이라고도 했다.   김주현 금융위원장도 이날 간담회에서 은행으로 자금이 쏠려 제2금융권 등 다른 부문에서 유동성 부족을 초래할 우려가 있다면서 "기준금리 인상에 따라 시장 금리가 상승하는 것이 불가피하나 은행들이 금리 상승에 대한 대응 과정에서 경제에 부담을 줄일 방안을 고민해달라"고 요청했다.   더불어 은행권이 은행 산업을 넘어 전체적인 금융시스템을 보면서 시장 안정에 주도적인 역할을 해달라고 당부했다.    김 위원장은 "과도한 심리적 위축에 따른 신용경색 우려가 큰 상황"이라며 "자금 흐름의 물꼬를 트는 데 있어 정부의 시장 안정 대책과 은행의 노력이 결합하면 기업·소상공인에 대한 자금 지원 및 채권·단기자금시장 안정에 도움이 될 것"이라고 말했다.    김광수 은행연합회장은 "은행권이 개별 회사의 이익만을 생각하다 보면 시장 전체가 원활하게 흘러가지 않는 상황이 발생할 수 있다"며 "은행들이 금융권에서 가장 넓고 깊게 보면서 다른 금융권과 협조해 나가는 상황이라고 생각하면서 관심을 갖도록 하겠다"고 했다.   권지예 기자 kwonjiye@edaily.co.kr 은행장 금융권 기준금리 인상 단기자금 시장 은행장 김주현
2022-11-09 14:51
주택청약저축, 6년3개월만에 0.3%p 인상 발표
    주택청약저축 금리가 6년여 만에 2%대로 인상된다. 시중은행 예금 금리가 급등하는 가운데, 청약통장의 금리가 현실을 반영하지 못한다는 지적이 나오자 금리를 끌어올린 것으로 풀이된다. 하지만 인상폭이 워낙 작아 시중금리와의 차이는 여전할 것으로 보인다.   국토교통부는 8일 최근 기준금리 인상 등에 따른 시중금리와의 격차를 축소하기 위해 주택청약종합저축과 국민주택채권 금리를 각각 0.3% 포인트 인상한다고 밝혔다. 이에 따라 청약저축 금리는 현재 1.8%에서 2.1%로, 국민주택채권 발행금리는 현재 1.0%에서 1.3%로 각각 인상된다.   이번 금리 인상에 따라 청약저축 납입액이 1000만원인 가입자는 연간 3만원의 이자를 추가로 받게 된다. 또 소유권 이전등기 등을 할 때 1000만원 상당의 국민주택채권을 매입한 후 즉시 매도할 경우 부담금이 약 15만원 줄어든다. 이번 청약저축 금리 인상도 기준·시중금리와 기금 조달금리 간 격차를 줄이기 위한 것이다.   주택청약저축 등 금리 조정은 2016년 8월 이후 6년 3개월 만에 처음이다. 국민주택채권 금리도 2019년 8월 이후 3년 3개월 만에 인상된다. 다만 무주택 서민을 위한 버팀목 대출(전세)과 디딤돌 대출(구입) 금리는 앞서 7, 8월 발표한 민생안정대책에 따라 올해 연말까지 동결한다. 국토부는 기금 대출금리 인상 여부는 내년 초 금리 상황 등을 지켜보며 결정하기로 했다.    앞서 청약통장 가입자들은 그동안 한국은행 기준금리가 3.0%, 시중은행 예금금리가 5%대로 올랐지만, 청약저축 금리는 1.8%로 낮아 이자 격차가 크다고 목소리를 내왔다. 다만 시중은행과의 금리 격차는 여전히 커서 불만의 목소리를 잠재울 수 있을지에는 물음표가 찍힌다.    국토부 정진훈 주택기금과장은 “청약저축과 국민주택채권 등을 통해 조성한 주택도시기금은 임대주택 건설, 무주택 서민에 대한 주택구매 및 전세자금 저리 대출 지원 등 다양한 주거복지 사업에 사용되고 있다”며 “기금의 재무건전성 유지를 위해 금리 인상폭을 제한할 수밖에 없다”고 했다. 서지영 기자 seojy@edaily.co.kr      주택청약저축 인상 기준금리 인상 주택청약저축 금리 금리 인상폭
2022-11-08 12:26
'그사세' 월세4000만원+보증금 4억, 도대체 누가 살까?
    금리가 급격하게 오르는 가운데 월세만 1000만~4000만원에 달하는 '초고가 월세'도 증가하고 있다. 업계는 이 같은 초고가 월세에 거주하는 이들의 직업과 유형이 어느 정도 정해져 있다고 보고 있다.       월세가 4000만원?    6일 국토교통부 실거래가통계시스템에 따르면 올해 상반기 서울 아파트 월세 거래량은 총 4만5085건으로 집계됐다. 이 중 월세 100만원 이상 거래량은 총 1만5788건으로 전체 거래비중의 35.0%였다. 지난해 상반기 서울 아파트 월세 100만원 이상 거래량 1만675건과 비교하면 1년 사이 47.9% 증가했다.    1000만원 이상 초고가 월세 거래도 74건(0.2%)에 달하면서 지난해 상반기(26건)보다 3배 이상 늘어났다. 말이 1000만원이지, 내용을 들여다보면 2000만~4000만원 대도 적지 않다.    실거래가통계시스템에 따르면 올해 상반기 서울 최고 월세를 기록한 아파트는 강남구 청담동 PH129 전용면적 273.96㎡(6층)로, 지난 3월 보증금 4억·월세 4000만원에 신규 계약이 이뤄졌다. 이어 성수동 갤러리아포레 전용 241.93㎡(36층)이 4월 보증금 4억·월세 2600만원, 용산구 한남동 한남더힐 전용 233㎡(6층)이 1월 보증금 5억·월세 2500만원에 거래됐다.   용산구 한남동 한남더힐 전용 235.312㎡(3층)은 올해 3월 종전 계약금액인 보증금 2억·월세 1300만원보다 700만원 오른 보증금 2억·월세 2000만원에 갱신계약이 이뤄졌다. 5월 래미안퍼스티지 전용 169.31㎡(3층)는 직전 거래가인 보증금 3억·월세 600만원에서 보증금 3억·월세 1100만원으로 갱신됐다. 성동구 성수동 트리마제 84㎡도 보증금 3억원에 월세 1000만원 거래가 이뤄졌다.   초고가 월세만 있는 것은 아니다. 한 달 관리비가 수백만 원 이상인 곳도 적지 않다.   아파트 실거래가 조회 앱 등에 따르면 2020년 기준 서울 성동구 서울숲에 위치한 갤러리아포레 전용면적 195㎡(81평) 매물의 한 달 평균 관리비는 110만원이었다. 에어컨 등 전력 소비가 늘어나는 여름에는 140만원에 달하는 것으로 나타났다.   서울 용산구 한남동 '한남 더힐' 전용면적 206㎡의 한 달 평균 관리비는 97만원이다. 여름에는 약 110만원으로 책정됐다. 그러나 부동산 업계는 평균 관리비와 실제 관리비 사이에 약 100만원가량의 차이가 있을 것으로 보고 있다. 평균 관리비에는 각종 커뮤니티 시설 사용료가 제외됐기 때문이다.    물론 월세든 관리비든 비싼 이유가 있다. 그만큼 시설이 좋다.  각종 부동산 커뮤니티에는 갤러리아포레나 한남동 소재 고급 빌라 등에 갖춰진 각종 편의 시설과 서비스 내용이 공유되고 있다. 수영장과 골프장, 영화관, 고급 사우나가 딸린 헬스장은 기본이다. 삼시 세끼를 한식과 양식 등 다양한 코스로 선택할 수 있고, 언제든 청소와 세탁 서비스도 전화 한 통이면 이용할 수 있다.    더 놀라운 곳도 많다.   지난해 11월 건축 허가가 난 워너청담은 국내 최초로 주택 내부에 자동차를 세워놓고 감상할 수 있는 '스카이 가라지'가 있다. 각 세대에 자동차용 엘리베이터를 갖춰 거실에 포르쉐나 람보르기니 등 슈퍼카를 관상용으로 주차할 수 있다고 한다.  거주자들은 월 관리비가 아깝지 않다는 분위기다. 성수동 트리마제에 살고 있다고 밝힌 한 입주자는 부동산 커뮤니티에 "관리비에 사우나와 헬스가 포함돼 있다. 여기에 별도로 전기세와 청소, 식사 비용이 사용하면 부과된다"며 "단지에 상주하며 근무하는 직원만 어지간한 중소기업 수준으로 관리가 잘 된다. 관리비가 적지 않지만, 서비스 품질 대비 만족스러운 수준"이라고 만족스러워했다.       도대체 누가 살까    월 2000만원을 5년 동안 모으면 약 12억원이 모인다. 10년이면 24억원이다. 월 수백만 원에 달하는 관리비를 모으면 1년이면 어지간한 중형차 한 대 가격이 나온다. 보통의 사람이라면 월세와 관리비 낼 돈을 모아 착실하게 집을 사는 편이 낫다고 볼 수 있다.     부동산 업계는 집을 사지 않고 막대한 월세와 관리비를 내면서 사는 사람들의 직업군과 유형이 어느 정도 정해져 있다고 보고 있다. 글로벌 다국적 회사의 CEO나 임원급 직원으로 파견을 온 외국인, 이미 자가가 있지만 편리하고 입지가 좋은 집에 살고 싶어하는 신흥 자산가, 법인 등이 월세를 부담하는 회사의 고위 직급이 대부분이라는 것이다.     서울 청담동 인근 공인중개소 관계자는 "이런 집은 평범한 사람은 못산다. 보통 내국인의 경우 이런 집은 실거주 목적보다는 향후 부동산 가격 상승이나 월세 수입 등 투자 수익을 목적으로 매매를 선택한다"며 "외국인 CEO나 임원이나 자산가는 투자가 목적이 아니라 거주 편리성에 목적을 둔다"고 했다. 최근에는 비트코인 등 가상화폐나 주식으로 큰돈을 번 젊은 층이 초고가 월세에 거주하는 사례도 늘어나는 추세라고 한다.    '영 앤 리치'로 불리는 연예인도 막대한 월세나 관리비를 내며 살고 있다.  서울 한남동 인근 공인중개사무소 관계자는 "꼭 유엔빌리지나 한남더힐이 아니어도 이 일대에 연예인이 많이 거주한다. 한강 뷰로 한남동과 이태원이 가깝다. 그런데 자가가 아닌 월세인 경우가 많다. 세금 문제나 절세 때문일 수도 있고, 소속사와 계약 사항일 수도 있는 것으로 안다"고 말했다.    그는 이어 "커뮤니티 시스템이 잘 돼 있는 주상복합이나 케이터링 서비스가 되는 대형 오피스텔은 월 관리비가 당연히 많이 나온다. 월 100만~200만원 수준인 곳도 있는데 여기 사는 분들한테는 많은 액수가 아니고, 연예인 거주자의 경우 소속사에서 내주는 경우도 있다"고 귀띔했다.    그러면서 실제로 한남동 인근 한 오피스텔에 유명 걸그룹 출신 멤버가 오랜 시간 같은 곳에서 세입자로 살았는데, 관리비가 100만원가량 되지만 단 한 번도 밀린 적이 없다고도 했다.       엄청난 관리비와 월세로 대중을 놀라게 한 갤러리아 포레는 김수현, 인순이, 지드래곤, 한예슬 등 유명 연예인이 많이 사는 아파트로 더욱 알려져 있다.   업계 관계자는 "10년 전망해도 월 1000만원씩 내고 사는 '월천족'이 화제가 됐다. 그런데 이제는 '월이삼천족'이 적지 않다. 금리 인상으로 월세가 올해만 20~30% 급등하면서 '월사천족'도 더 생겨날 것"이라고 했다.    황한솔 경제만랩 리서치연구원은 "서울 아파트 전셋값이 상승하고 있는 가운데 한국은행의 기준금리 인상도 지속할 것으로 보이자 세입자들이 전세자금 대출이자보다 정해진 월세를 내는 것이 유리하다고 판단돼 월세 수요가 늘어났고 가격도 오르고 있다"고 말했다.    서지영 기자 seojy@edaily.co.kr  보증금 월세 기준금리 인상 아파트 월세 월세 600만원
2022-11-07 07:00
케이뱅크, 전세대출 1년만에 1조원 돌파
케이뱅크의 전세대출이 출시 1년여 만에 1조원을 돌파했다고 3일 밝혔다.   케이뱅크는 지난해 9월 전세대출과 청년전세대출 두 가지 상품을 선보였으며, 출시 1년여 만에 1조원을 넘어섰다. 올해 3월, 출시 6개월 만에 6000억원을 돌파한 데 이어 출시 1년여 만에 1조원을 달성하며 꾸준한 증가세를 이어가고 있다.   전세대출 고객층을 분석한 결과 MZ세대가 주로 이용하는 것으로 나타났다. 2030세대는 전체 고객층 중 78%에 달하며 가장 큰 비중을 기록했다. 특히 30대가 53%로 절반 이상을 차지했다.    또 가구 형태도 1인가구가 42%를 차지해 젊은 층의 실거주 수요를 적중한 것으로 풀이된다.   최근 보증부월세(반전세)가 늘어나는 추세도 보였다. 올해 6월까지 일반전세대출 상품 중 보증부월세가 차지하는 비율이 평균 12%에 그쳤던 것에 반해 7월부터 20%대로 올라섰다. 월세 수요자가 늘어나고 있는 셈이다.   케이뱅크의 전세대출은 모바일로 2분만에 대출을 실행할 수 있도록 편의성을 극대화한 것이 특징이다. 주택의 정보와 연소득 등을 입력하는 예상 금리와 한도 확인이 바로 가능하다.   서류제출 절차도 대폭 간소화해 임대차계약서(확정일정 필수)와 계약금 영수증(보증금의 5% 이상 납입) 두 가지 서류만 사진 촬영해 제출하고 나머지 8가지 서류는 공인인증서 로그인으로 자동 전송된다.   케이뱅크는 또 지속적으로 금리를 인하해왔다. 기준 금리가 본격적으로 상승하기 시작한 6월이후 5차례에 걸쳐 금리를 총 최대 1.59%p 내렸다. 그 결과 은행권 중 가장 낮은 금리를 고객에게 제공하고 있다. 금융감독원의 금융상품한눈에 공시에 따르면 지난달 케이뱅크 전세대출의 최저금리는 연 3.61%로 전 은행권 중에서 가장 낮았다.    3일 기준으로도 케이뱅크 일반 전세대출 금리는 연 3.80%~연 5.26%, 청년전세대출 금리는 연 3.63%~연 4.11%로 업계 최저 수준이다.   케이뱅크 관계자는 “기준금리 인상으로 이자 부담이 커지는 가운데 수차례 금리를 인하해 업계 최저 수준의 전세대출 금리가 1조원 돌파에 기여했다”며 “앞으로도 다양하고 차별화된 서비스로 전세대출 고객 맞춤 혜택을 제공하겠다’”고 말했다.   권지예 기자 kwonjiye@edaily.co.kr 전세대출 조원 기준금리 인상 청년전세대출 금리 일반전세대출 상품
2022-11-03 15:03
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