X
전체뉴스
최신뉴스
스포츠
축구
야구
농구
배구
골프
스포츠일반
엔터
연예
방송
영화
대중음악
OTT
문화
게임·e스포츠
경제
경제·정치
산업
자동차
IT
금융
생활·문화
부동산
오피니언
핫클립
영상
포토
X
검색결과9건
산업

정부 압박에 금리인하 나선 은행들

정부와 여론의 ‘돈 잔치’ 비판을 거세게 받고 있는 은행들이 가산금리를 줄이고 우대금리를 늘리고 있다. 특히 윤석렬 대통령이 “은행은 공공재”라는 말까지 하며 최근 고금리에 대한 대책을 요구하자 대다수 금융소비자가 가장 직접적으로 혜택을 체감할 수 있는 '금리 인하' 카드를 서둘러 꺼내고 있다. 21일 금융권에 따르면 KB국민은행은 최근 내부 회의를 거쳐 오는 28일부터 주택담보대출과 전세자금대출 금리를 최대 0.55%포인트(p) 낮추기로 결정했다. 세부 상품별로는 KB주택담보대출 금리(신잔액코픽스 기준)가 최대 0.35%포인트, KB주택전세자금대출·KB전세금안심대출·KB플러스전세자금대출의 금리는 최대 0.55%포인트 인하된다.KB국민은행 관계자는 "지난해 12월 말 가계대출 금리를 비롯해 올해 1월에도 두 차례 주택담보대출과 전세자금대출의 금리를 인하했다"며 "고금리로 여전히 금융소비자의 어려움이 가중되는 만큼, 실효성 있는 지원책으로서 불과 3개월 사이 세 번째 인하를 결정했다"고 했다.인터넷전문은행 카카오뱅크도 발 빠르게 움직이고 있다.카카오뱅크는 당장 이날부터 신용대출과 마이너스통장대출의 금리를 최대 0.70%포인트 인하했다. 이에 따라 카카오뱅크 신용대출, 마이너스통장대출 상품의 최저금리는 모두 4%대(연 4.286%·4.547%)로 내려왔다. 아울러 카카오뱅크는 신용대출과 마이너스통장대출의 최대한도도 각 기존 2억500만원, 2억원에서 3억원, 2억4000만원으로 상향 조정했다.카카오뱅크 측은 "금리 인상기에 고객의 이자 부담을 덜고 금융 혜택을 늘리기 위해 금리를 인하하고 한도는 늘렸다"며 "앞으로도 경쟁력 있는 금리와 편의성을 바탕으로 포용금융을 실천할 예정"이라고 했다. 우리은행의 경우 거래실적 등과 관계없이 우대금리를 적용해 주택담보대출 신잔액코픽스 기준 6개월 변동금리를 0.45%포인트, 주택담보대출 5년 변동금리를 0.20%포인트 깎았다.은행들의 이런 행보는 "사회공헌 확대"만 외치던 지난주와 비교해 큰 차이가 있다.윤석열 대통령은 지난 13일 "은행의 돈 잔치로 인해 국민의 위화감이 생기지 않도록 관련 대책을 마련하라"고 지시했다. 은행권은 비상회의를 열고 "이익의 사회 환원을 통해 국민경제의 어려움을 분담하고 사회적 책임을 이행하고자 3년간 10조원 이상의 사회공헌 프로젝트를 추진한다"고 발표했다.하지만 은행이 실제로 출연하는 재원은 지난달 발표한 5000억원에서 7800억원으로 2800억원 늘었을 뿐이고, 10조원의 대부분은 보증 재원의 최대 15배에 이르는 대출을 더 해주겠다는 이른바 '보증 배수' 효과로 채워졌다.이복현 금융감독원장은 17일 "3년 후 금 송아지가 중요한 게 아니라 지금 당장 우리 손에 물 한 모금을 달라는 니즈(필요·수요)가 있는 것"이라고 꼬집었다.서지영 기자 seojy@edaily.co.kr 2023.02.21 15:31
금융·보험·재테크

케이뱅크, 신용대출 및 아담대 고정금리 최대 0.7%p 인하

케이뱅크가 17일부터 신용대출 상품 2종(신용대출, 마이너스통장대출)의 금리를 신용등급에 따라 최대 0.7%포인트 인하한다고 밝혔다.이에 따라 신규 신용대출 최저금리는 연 5.62%에서 연 4.92%로 낮아진다. 마이너스통장 최저금리는 연 6.13%에서 연 5.43%로 내려간다.신용대출의 최대한도는 3억원, 마이너스통장 대출의 최대한도는 2억원이며 두 상품 모두 연소득의 최대 3배까지 가능하다.케이뱅크는 ‘맞춤 신용대출’ 서비스를 제공해 대출 고객이 한 번의 조회만으로 신용대출 상품 4종의 한도와 금리를 비교해 최적의 상품을 보여줌.아파트담보대출 상품(이하 아담대)의 고정금리형 혼합금리도 최대 연 0.34%p 인하해 연 4.58%에서 연 4.24%로 낮아진다.케이뱅크 아담대는 대출 고객이 아무런 조건 없이 우대금리 혜택을 누릴 수 있는 장점이 있다. 또 신규 구입과 대환대출(최대 10억원), 생활안정자금 대출(최대 2억원)을 제공한다. 권지예 기자 kwonjiye@edaily.co.kr 2023.01.17 13:59
금융·보험·재테크

인뱅 3사에 네이버까지…격전지 된 '개인사업자 대출'

자영업자는 대출받기가 더 부담스러운 시기다. 치솟는 기준금리와 함께 대출금리도 덩달아 쑥쑥 오르고 있기 때문이다. 지금의 금리 상승기는 이자 부담에 자영업자가 스스로 빚을 갚게 만들고 있다. 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행)에 따르면 은행의 지난 10월 개인사업자 대출 잔액은 314조8077억원으로, 전달보다 4602억원 감소했다. 이병건 DB금융투자 연구원은 보고서에서 “우리가 (개인사업자 대출 잔액을) 추적해 온 2017년 이후 처음으로 감소했다”고 했다. 이런 상황에서도 자영업자의 대출을 해주겠다며 인터넷은행들은 문을 활짝 열었다. 카카오뱅크·케이뱅크·토스뱅크는 물론이고, 금융 플랫폼 네이버페이까지 자영업자 대출 서비스에 발을 담갔다. 인뱅 3사 모두 뛰어든 '개인사업자 대출' 8일 금융업계에 따르면 개인사업자 대출 시장은 매년 100만명 이상 신규 진입하는 등 꾸준히 성장 추세다. 그동안 개인사업자 대출은 일반 개인 고객에 비해 수가 적고 법인 고객 대비 수익성은 낮아 시장의 후순위에 있었다. 개인 대출보다 신용 모델을 산출하기 어렵다는 것도 제약요인이었다. 토스뱅크는 자체 신용평가 모델을 내세워 인터넷은행 중에서는 가장 먼저 올해 2월 개인사업자 신용대출 상품을 출시했다. 이어 5월에는 '사장님 마이너스통장'을 출시했는데, 4일 만에 대출 약정액이 200억원을 넘는 등 대박이 났다. 지난달 5일 기준으로 개인사업자 대출 잔액은 9850억원, 함께한 '사장님'만 3만1358명이었다. 토스뱅크의 개인사업자 대출은 무보증·무담보로 신용도에 따라 최대 1억원까지 받을 수 있고, 중도상환수수료를 무료다. 케이뱅크도 지난 5월 개인사업자 보증서담보대출, 9월에는 개인사업자 신용대출을 차례로 출시하며 '사장님 대출' 시리즈를 시작했다. 현재 케이뱅크는 인터넷은행 가운데 '담보대출' 라인업까지 갖춘 유일한 곳이다. '사장님 신용대출'은 개인사업자를 위한 100% 비대면 신용대출을 최대한도 1억원을 제공한다. '사장님 보증서대출'은 대출심사를 통과하면 누구나 연 5.51%의 동일한 금리를 적용받게 된다. '간편하고 빠른 대출'을 내세워 가장 후발주자로 참여한 곳은 카카오뱅크다. 카카오뱅크 개인사업자 뱅킹은 기존 카카오뱅크 앱에서 한 번에 이용할 수 있다. 카카오뱅크는 개인사업자를 위해 대출뿐만 아니라 수신상품(통장)과 지급결제(카드)까지 망라한 ‘풀뱅킹’을 제공한다. 먼저 개인사업자 통장은 별도 서류제출 없이 스크래핑(금융사별로 데이터를 일일이 긁어와야 하는 기술)과 공공 마이데이터를 통해 개설할 수 있다. 수수료는 없다. 개인사업자 체크카드와 제휴 신용카드도 출시했다. 주유·통신·렌털·해외 등 사업 운영에 필요한 업종의 소비 혜택을 담았다. 개인사업자 신용대출은 사업자등록 후 영업 중인 개인사업자라면 신청 가능하며, 사업 관련 별도의 서류 제출 없이 신청할 수 있다. 대출 가능 최대 금액은 1억원이다. 지난달 27일 열린 개인사업자 뱅킹 출시 간담회에서 이병수 카카오뱅크 개인사업자 스튜디오 팀장은 "사용하지 않을 이유가 없다"며 자신감을 드러냈다. 이렇게 인터넷은행 3곳이 모두 개인사업자 대출을 제공하고 있지만 가장 중요한 금리나 한도 면에서는 크게 차이가 없다는 지적이다. 현재 케이뱅크·카카오뱅크·토스뱅크의 개인사업자 대출 최대한도는 1억원으로 모두 동일하다. 최저 금리는 케이뱅크 연 5.54%, 카카오뱅크 연 5.72%, 토스뱅크 연 5.97%로, 연 0.18~0.43%포인트 차이가 난다. 최저 금리도 중요하지만, 관건은 개인사업자에게 유리한 신용등급을 부여하는 곳이 어디인지가 될 전망이다. 개인사업자에게는 얼마나 낮은 금리로, 얼마나 많은 대출 기회를 제공하는지가 중요하다. 사실상 네이버페이도 경쟁 참여 인터넷은행이 없는 네이버는 네이버페이를 운영하는 네이버파이낸셜이 대출 비교 서비스를 내놓으며 시장에 뛰어들었다. 은행부터 캐피탈까지 전업권의 사업자 신용대출 금리와 한도를 간편하게 비교하고 가장 유리한 대출상품을 정확하게 찾을 수 있는 ‘네이버페이 사업자 대출비교’ 서비스다. 만 19세 이상의 국내 온·오프라인 개인사업자라면 누구나 이용할 수 있다. 현재까지 제1금융권은 우리은행·전북은행·토스뱅크·케이뱅크, 제2금융권은 KB국민카드·롯데캐피탈·웰컴저축은행·한국투자저축은행·OK저축은행이 입점해 있다. 현대캐피탈도 개발이 완료되는 대로 입점할 예정이다. 네이버페이 사업자 대출비교는 플랫폼에서 제공하는 서비스답게 '빠른 대출'이 강점이다. 대출 비교 단계에서부터 금융사 대출 심사까지 네이버 인증서가 연동돼 금리·한도는 약 2분 만에 제공되고, 지점에 방문하거나 추가로 서류를 제출할 필요 없이 네이버페이에서 확인한 대출 금리·한도와 거의 유사하게 대출을 받을 수 있다. 네이버페이 사업자 대출비교에는 대출 실행 시 대표자 개인의 신용점수에 영향을 주지 않는 사업자 상품만 입점시켰다. 또 네이버파이낸셜은 실행한 대출 상품에 대해 ‘대출안심케어’를 1년간 무상 제공하기로 했다. 이는 사업자가 고도 후유장해를 입거나 상해사망 시 남아 있는 대출 잔액을 최대 1억원까지 대신 변제해주는 서비스다. 박상진 네이버파이낸셜 대표는 “가장 좋은 조건의 대출을 선택할 수 있도록 하는 대출비교 서비스의 편익을 사업자들도 누구나 누릴 수 있도록 하자는 목표 아래, 사업자들을 돕는 금융 사다리로서 '네이버페이 사업자 대출비교'를 출시했다”고 설명했다. 인터넷은행은 아니지만 네이버파이낸셜은 사업자 대출 실행 시 수익을 제휴 금융사와 나눈다는 점에서 봤을 때 사실상 같은 영역에 뛰어들게 된 것이라는 해석이 나온다. 또 박 대표가 "금융사와 협업해 개인사업자 전용 상품을 공동 개발하겠다"고 말한 것 역시 개인사업자 대출 시장에 본격적으로 뛰어든 것으로 볼 수 있다. 이처럼 개인사업자 대출에 공을 들이는 것은 400조원 규모의 이 시장에 성장 여력이 크다고 판단해서다. 한 은행 관계자는 "그동안 기업대출과 비교하면 개인사업자 대출은 신용등급을 판단하기 어렵다는 문제가 있었다"고 설명했다. 하지만 기술이 고도화되면서 각종 신용평가시스템(CSS) 역시 발달해 신용등급을 판단이 정교해지면서 성장 발판이 마련됐다. 가장 최근 카카오뱅크가 발표한 CSS에는 개인사업자의 사업 역량을 다각적으로 평가할 수 있도록 '업종별' 특화 모형 구조를 설계하고 다양한 데이터를 이에 맞게 적용해 사업자 데이터 활용성을 극대화한다는 내용이 담겨 있다. 김진호 카카오뱅크 신용리스크모델링팀 매니저는 "음식업종의 경우 가맹점과 배달앱 월평균 이용 건수나 단골 비중 항목 등을 이용하게 된다"며 "기존 신용평가모형에서 하위에 분포했던 업종에 대해 합리적인 신용평가가 가능하게 될 것"이라고 설명했다. 토스뱅크는 토스의 결제내역과 통신비 내역 등 비금융 데이터, 저축은행, 캐피탈 등 제2금융권 등의 데이터를 활용한다. 6개 기관, 4300여 개의 변수, 527만 건 이상의 가명결합 데이터를 활용한 TSS(토스 스코어링 서비스)에 따라 개인사업자에 대출 한도가 부여된다. 또 케이뱅크는 한국평가정보의 전문성을 기반으로 매출 데이터를 실시간으로 수집해 심사에 활용하는 자체 CSS를 적용했다. 통신·쇼핑 데이터 등 대안정보도 활용한다. 인터넷은행 3사는 자체적으로 CSS를 고도화해 개인사업자 대출 영역을 넓혀간다는 계획이다. 향후에는 기업대출 영역까지 확장한다는 목표가 깔려 있다. 권지예 기자 kwonjiye@edaily.co.kr 2022.11.09 07:00
금융·보험·재테크

"사장님들 모셔라" 케이뱅크 vs 토스뱅크 격돌

인터넷전문은행이 이번에는 개인사업자 대출을 두고 경쟁을 벌인다. 토스뱅크와 케이뱅크가 연이어 일명 '사장님 대출'을 출시했고, 카카오뱅크가 올해 4분기 출시를 예고하고 있다. 시중은행보다 낮은 금리에 높은 한도를 제공한다는 점에서 금융 소비자의 호응을 보이는 모습이다. 22일 은행권에 따르면 지난 2월 인터넷은행 중에서는 처음으로 토스뱅크가 사장님 대출을 출시하며 개인사업자 대출 시장에 진출했다. 이 상품은 출시 한 달 만에 대출 규모가 1160억 원을, 지난 16일 기준 잔액이 3940억 원을 기록했다. 토스뱅크 사장님 대출은 보증기관의 보증서나 고객의 부동산 등을 담보로 하지 않고 개인의 신용에 따라 한도를 부여하는 개인사업자 신용대출로, 이날 기준 금리는 최저 연 3.85%부터 최고 15.00%고 최대 한도는 1억 원이다. 노란우산공제에 가입했다면 0.5%포인트 우대를 받는다. 토스뱅크 관계자는 "금융 사각지대 계층을 포용하고, 토스뱅크가 자체 개발한 신용평가모형(TSS)로 특히 운수업 종사자 등 기존에 증빙 소득으로 신용도 평가를 받기 어려웠던 금융 사각지대 계층을 포용하면서 단기간 내 좋은 성과를 거둔 것"이라고 말했다. 이어 토스뱅크는 지난 11일 '사장님 마이너스통장'도 출시했다. 토스뱅크에 따르면 사장님 마이너스통장은 출시 4일 만에 대출 약정액이 200억 원을 돌파했다. 이 상품의 최대한도는 5000만 원, 최저 금리는 연 4.40%(변동금리)이다. 연이어 케이뱅크가 신용보증재단과 손잡고 개인사업자를 위한 '사장님 대출'을 출시한다고 17일 밝혔다. 실제 사업을 운영하는 자영업자, 소상공인 등 개인사업자로 신용보증재단 보증서 발급이 가능한 고객을 대상으로 하는 상품이다. 대출 심사를 통과하면 신용등급과 관계없이 누구나 연 3.42%의 동일한 금리를 적용받을 수 있다. 대출 한도는 3000만 원, 대출 기간은 5년이다. 서류 제출 없이 모바일로 대출 신청부터 대출 실행까지 10분 이내로 진행할 수 있다. 케이뱅크 관계자는 "소상공인, 자영업자가 지점을 방문하지 않고 휴대전화로 간편하게 단일 금리를 이용할 수 있는 상품을 만들었다"고 말했다. 토스뱅크에서 시작된 개인사업자 대출 상품 출시는 케이뱅크로 이어졌고, 올해 4분기에는 카카오뱅크까지 합류할 전망이다. 윤호영 카카오뱅크 대표가 이달 3일 1분기 실적 발표 컨퍼런스 콜에서 "올해 4분기부터 개인사업자 수신 및 대출상품을 통해 기업 시장에 진출할 것"이라고 예고한 바 있다. 카카오뱅크는 하반기 개인사업자 대상 소호(SOHO) 대출 출시를 준비하고 있다. 역시 100% 비대면 서비스로 유관기관과 연계해 온라인 비대면에 최적화한 보증부 대출 상품을 출시한다는 계획이다. 인터넷은행의 사장님 대출 상품들이 소상공인·자영업자로부터 호응을 얻고 있는 데는 시중은행보다 낮은 금리로 돈을 빌릴 수 있다는 이유가 가장 크다. 신한은행의 사장님 대출 상품 '쏠편한 사업자 대출'은 최저 금리가 연 6.45%, 최고 금리는 연 7.45%이며 최대한도는 5000만 원이다. 우리은행의 비대면 개인사업자 대출 상품인 '우리 Oh!(5) 클릭 대출'은 최저 금리가 연 4.17%(변동금리)에 한도가 3000만 원이다. 게다가 최근 가계대출 증가세는 주춤해진 반면, 개인사업자 대출 수요는 늘고 있는 분위기도 인터넷은행들의 사장님 대출 출시 러시의 배경이 됐다. 강민국 국회의원이 금융감독원으로부터 받은 자료에 따르면 시중은행의 개인사업자 대출 규모와 건수는 지난해 말 221만3100건, 259조3000억 원으로 2019년보다 각각 1.6배, 1.2배나 늘었다. 시중은행 관계자는 "사장님 대출은 상품 출시가 활발하지 않은 편"이라며 "인터넷은행이 비대면으로 시중은행보다 낮은 금리를 제시해온 만큼 개인사업자 대출에서도 경쟁력을 가져갈 수 있을 것으로 판단한 것"이라고 말했다. 권지예 기자 kwon.jiye@joongang.co.kr 2022.05.23 07:00
경제

카카오뱅크, 대출 조이고 사기계좌 폭증… 토스뱅크는 날개짓 시작

인터넷전문은행을 리딩하는 카카오뱅크와 5일 출범하는 토스뱅크의 분위기가 대조된다. 카카오뱅크가 금융당국의 기조에 따라 대출 영업이 움츠러들고, 최근에는 사기이용계좌에 악용된다는 불명예를 안는 등 소비자 이탈 이슈가 연일 이어지고 있다. 반면, 토스뱅크는 파격적인 금융상품 선공개로 사전 예약자 90만명을 기록하며 관심을 한몸에 받고 있다. 4일 금융업계에 따르면 토스뱅크는 5일부터 90만명의 사전예약자를 대상으로 토스 앱에서 예금·대출 등의 은행 서비스를 시작한다. 수시입출금식통장, 신용대출, 마이너스통장대출, 비상금대출 등이 처음 보일 상품들이다. 가장 주목받고 있는 상품은 '대출'이다. 약 한 달 새 주요 시중은행의 대출금리가 0.4%포인트 가까이 뛰고 전세자금대출과 잔금대출한도가 절반 가까이 줄어드는 등 대출 문턱이 갈수록 높아지고 있는 가운데, 토스뱅크가 '한 줄기 빛'의 역할을 해줄 수 있을 것이라는 기대에서다. 최근 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리은행 등 시중은행의 9월 말 기준 신용대출의 경우에는 현재 3.13∼4.21% 금리(1등급·1년)가 적용된다. 8월 말(3.02∼4.17%)보다 하단이 0.11%포인트 뛰었다. 한 달 새 주요 시중은행에서는 모든 대출을 통틀어 2%대 대출금리가 사라진 상황이다. 하지만 사전에 알려진 토스뱅크 신용대출 금리는 최저 연 2.76%로 지난 8월 말 기준 5대 시중은행의 신용대출 평균 최저금리보다 0.3%포인트 가까이 낮다. 게다가 신용대출의 최대한도 역시 은행권에서 최고수준이던 케이뱅크의 2억5000만원보다도 2000만원이 더 많다. 앞서 국민·신한·하나·농협·우리은행은 신용대출 한도를 연 소득 이내로 줄였고, 마이너스통장을 일제히 5000만원까지 제한했다. 이 밖에도 통상 0% 초반대에 불과한 수시입출금식통장 예금금리를 연 2.0%로 책정하면서 호응을 얻고 있다. 은행권 관계자는 "금융당국이 가계대출 관리를 위한 대출 압박이 강해질 것으로 예상하고 있어 당장 대출이 필요한 소비자들은 토스뱅크로 몰릴 가능성이 높다"고 말했다. 토스뱅크가 대출 영업에 날개를 달 것으로 전망되는 와중에 인터넷전문은행 '형님' 격인 카카오뱅크는 고민이 많아진 상황이다. 당장 지난 1일 카카오뱅크는 연말까지 마이너스통장 신규 대출을 중단하며, 대출 영업에 또 한 번 제동이 걸렸다. 이번 마이너스통장 대출 중단은 금융당국이 지난달 29일 카카오뱅크 관계자를 불러 대출 관리를 요구한 후 하루 만에 즉시 나온 조치이며, 대상은 신용평가기관인 KCB 기준으로 신용점수 820점을 초과하는 고신용자다. 앞서 카카오뱅크는 지난달 초에도 가계대출 증가세를 관리하기 위해 신용대출 최대한도를 종전 7000만원에서 5000만원으로, 마이너스 통장 대출 상품의 최대한도도 5000만원에서 3000만원으로 축소한 바 있다. 카카오뱅크 관계자는 "대출 증가 속도를 모니터링해 추가 조치를 진행할 수 있다"고도 말했다. 이런 가운데 연말까지 채워야 하는 중금리 대출 목표치도 고민거리다. 금융당국이 카카오뱅크에 제시한 중금리 대출 목표가 20.8%인데 현재 13%대로, 남은 석 달 동안 7% 포인트 이상 늘려야 해 부담이 되고 있다. 중금리 대출은 금융사가 리스크를 부담해야 하는 만큼 갑자기 늘리기가 쉽지 않기 때문이다. 게다가 최근 카카오뱅크는 ‘통신사기피해환급법’에 따라 지급정지된 사기이용계좌수가 13배가량 늘어난 것으로 조사되며, 소비자 신뢰에도 금이 가게 됐다. 사기이용계좌는 속칭 대포통장(명의인과 사용자가 다른 통장)이 아니라, 피해자의 자금이 송금 이체된 계좌 및 해당 계좌로부터 자금의 이전에 이용된 계좌를 말한다. 국회 정무위원회 배진교 정의당 의원은 금융감독원으로부터 제출받은 자료를 분석한 결과, 2017년부터 2020년까지 사기이용계좌는 은행별로 국민·신한·우리·SC제일은행은 각각 62.6%, 69.2%, 93.5%, 52.1% 수준으로 감소했다. 하나은행은 111.2% 수준으로 소폭 증가했다. 이에 비해 케이뱅크는 157건에서 423건으로 2017년 대비 약 2.7배, 카카오뱅크는 199건에서 2705건으로 13.6배 폭증했다. 권지예 기자 kwon.jiye@joongang.co.kr 2021.10.05 07:00
경제

[권지예의 금융읽기] 출범 전인데 50만명 열광…토스뱅크 미리보기

본격 출범도 하기 전인 토스뱅크에 대한 관심이 뜨겁다. 지난 10일 토스뱅크가 미리 공개한 상품은 하루 만에 13만명이 열광했고, 주말이 지나자 50만명을 돌파했다. 아직 토스뱅크는 2000만 토스 이용자를 뱅크로까지 옮겨와야 한다는 부담스러운 과제를 안고 있긴 하지만, 파격적인 금융 혜택으로 사흘 만에 50만명이 호응했다는 점에서 시작이 좋다. 시간당 7000명 신청…소비자 당기는 토스뱅크 토스뱅크는 출범에 앞서 지난 10일 은행 첫 상품으로 수시입출금 통장과 체크카드를 공개했다. 사전신청은 토스 앱에서 받았다. 이번에 소개된 수시입출금 통장의 금리는 역대 최고였다. 신규 회원, 자동이체 등 복잡한 우대조건도 없이 예치된 모든 금액에 대해 무조건 연 2% 이자를 매달 지급하는 혜택이다. 지난달 한국은행의 기준금리 인상 이후 다른 시중은행에서도 2%대 금리의 정기예금 상품은 출시됐지만, 늘 충족해야 하는 조건이 따라붙었다. 토스뱅크가 공개한 체크카드의 혜택 수준도 파격적이다. 생활밀착형 가맹점 5대 카테고리 커피·패스트푸드·편의점·택시·대중교통에서 카드를 사용하면 결제 즉시(대중교통은 익일) 카테고리별 300원씩 매일 캐시백이 제공된다. 즉, 대중교통을 타고 출근한 뒤 토스뱅크 카드로 롯데리아에서 점심을 먹고 스타벅스에서 커피를 한 잔 마신 뒤 편의점에 들러 맥주 한 캔을 사고 택시를 이용해 퇴근하면 하루에 1500원의 캐시백이 쌓이게 되는 것이다. 전월 실적, 최소 결제금액 등 제한도 없어 매달 최대 4만6500원(31일 기준)을 캐시백으로 돌려받을 수 있다. 게다가 다른 인터넷은행들과 동일하게 국내외 현금입출금기(ATM) 수수료도 면제된다. 이는 내년 1월 2일까지 적용되는 첫 번째 시즌 혜택이다. 토스뱅크는 시즌마다 고객의 소비 패턴에 맞는 새로운 혜택을 만들어간다는 계획이다. 이런 혜택에 토스뱅크 사전신청은 하루가 채 지나지 않아 30만명을 넘어 13일 오전 50만명을 돌파, 오후 12시 45분께 토스뱅크 사전신청자는 52만명을 넘었다. 시간당 약 7000명씩 신청한 셈이다. SNS상에도 사전신청 완료 및 친구 공유 인증 사진이 올라오는 등 주말 간 뜨거운 호응이 계속됐다. 특히 수시 입출금 통장임에도 ‘조건 없는 연 2%’ 금리를 제시한 토스뱅크통장에 대해 만족감을 드러내는 경우가 많았다. 한 투자 커뮤니티에는 "지난 1년 동안 대출금리는 2.0%까지 올랐는데 예금금리는 0.5% 남짓 올랐다"며 "토스뱅크 오픈하면 단기 예금은 모두 옮길 생각이다"는 글이 올라오기도 했다. 토스뱅크 관계자는 “빠른 사전신청 속도를 보면서 새로운 뱅킹 서비스에 대한 소비자들의 수요를 확인할 수 있었다"고 말했다. 파격 '대출' 나올까, 기대감 토스뱅크는 단 한 번의 조회로 어렵고 복잡한 과정 없는 대출도 준비하고 있다. 대출 서비스는 사전신청 접수가 끝나면 10월 이후 사전신청자에게 먼저 공개될 예정이다. 금융업계에 따르면 토스뱅크가 올해 6월 금융위원회에 제출한 ‘사업 추진 현황 및 계획’에는 중·저신용자나 금융 이력 부족자 등 ‘금융 소외 계층’을 포용하겠다는 전략을 세웠다. 중·저신용자에게는 고도화된 신용평가모형을 기반으로 합리적인 금리·한도의 대출을 제공하고 금융 이력 부족자에게는 금융·비금융 데이터를 활용해 적정 수준의 대출을 제공한다는 계획이다. 또 까다로운 가입 조건과 서비스 부족으로 금융 서비스를 이용하지 못하던 외국인 고객에게도 맞춤형 서비스를 제공하겠다고 밝혔다. 가장 먼저 토스뱅크는 개인신용대출과 사잇돌 대출, 마이너스통장과 비상금 대출부터 서비스를 시작할 것으로 보인다. 본격 출범 이후에는 소상공인대출과 햇살론, 전세자금대출로 여신 사업을 확대해 나간다. 신용대출은 연 최저 2.72%로, 최대한도 2억7000만원이다. 마이너스통장과 비상금대출의 최저금리와 최대한도는 각각 연 3.22%, 1억5000만원과 연 3.47%, 300만원이다. 또 사잇돌대출은 최저금리가 연 4.45%, 최대한도 2000만원까지 가능하다. 금융당국의 규제로 5000만원 수준으로 제한된 다른 은행의 신용대출 상품 대비 대출 가능한 금액이 많다. 이에 토스뱅크는 올 연말까지 중·저신용자 대상 신용대출 비중(잔액 기준)을 전체 가계 신용대출의 34.9%로 맞추겠다는 계획이다. 올해 상반기 기준 중·저신용자 대상 신용대출 비중이 가장 많은 케이뱅크(15.5%)의 연말 목표 21.5%보다도 10%포인트 이상 높은 수준이다. 카카오뱅크의 목표는 6월 말 기준 10.6%를 기록, 연말까지 20.8%다. 은행 관계자는 "후발주자인 만큼 기존 인터넷은행 수준까지 끌어올리기 위해 더욱 공격적으로 영업할 것으로 보인다"며 "수신 상품에서 파격 조건을 내건 만큼 대출 상품은 어떻게 개발했을지 지켜볼 만하다"고 말했다. 권지예 기자 kwon.jiye@joongang.co.kr 2021.09.15 07:00
경제

카카오뱅크, '마통' 한도 3000만원으로 축소

카카오뱅크가 8일부터 신용대출과 마이너스통장 최대한도를 2000만원씩 더 줄이기로 했다. 8일 카카오뱅크에 따르면 이날 오전 6시 신규 취급분부터 신용대출 최대한도를 7000만원에서 5000만원으로 축소한다. 마이너스통장도 최대 5000만원에서 3000만원으로 줄어든다. 중저신용 고객을 위한 상품인 중신용대출, 중신용플러스대출 상품 한도는 기존과 같이 유지된다. 중신용대출은 최대 1억원, 중신용플러스대출은 5000만원 한도다. 카카오뱅크 관계자는 "가계대출 총량 관리를 위해 고신용대출 상품 최대한도를 축소하기로 결정했다"며 "중저신용 고객에게 금리단층을 해소하고 대출 기회를 확대하려고 노력하고 있다"고 말했다. 권지예 기자 kwon.jiye@joongang.co.kr 2021.09.08 10:15
경제

'승승장구' 카카오뱅크, 중금리 대출 잡고 IPO도 성공할까

"중금리·중저신용자 대출, 기대에 못 미쳤다." 윤호영 카카오뱅크 대표가 지난 3년간 중금리·중저신용자 대출에 대해 이같이 말하면서 올해 반드시 해결해야 할 과제로 꼽았다. 이에 더해 현재 절차를 밟고 있는 기업공개(IPO)도 성공시켜야 한다. 카카오뱅크가 올해 '두 마리 토끼'를 모두 잡을 수 있을지 주목된다. 카카오뱅크는 2일 온라인 간담회를 열고, 올해 목표로 중금리·중저신용자 대출 확대를 전면에 내세웠다. 윤 대표는 "중금리·중저신용자 대출이 2019년에는 1조원, 2020년에는 1조4000억원이었다"며 "카카오뱅크의 자산 성장 속도는 빨랐고, 고신용자에 집중돼왔다"고 진단했다. 이에 카카오뱅크는 중금리뿐 아니라 대출 가능한 고객 범위를 확대한다는 계획이다. 먼저 중금리·중저신용자 대출 상품을 확대한다. 윤 대표는 "현재 상품 기획을 마무리하고 개발 진행 중"이라며 "어떤 담보도 필요 없는 카카오뱅크의 자체 신용대출로, 중·저신용자만 신청 가능한 대출상품을 내놓을 것이다"고 설명했다. 상품은 하반기 초 만나볼 수 있을 것이라고도 했다. 카카오뱅크는 또 이날부터 고신용자 대상 신용대출 최저금리를 0.34%포인트 올렸다. 대신 중저신용자 대상 신용대출 금리는 최대 0.6%포인트 내려 연 3.763~4.969%대 금리를 제공한다. 기존 카카오뱅크의 중저신용자 대출 금리는 연 4~5%대 수준이었다. 이는 출범 당시 내건 '중금리 대출 공급' 역할을 더 적극적으로 수행하겠다는 취지다. 금융당국은 인터넷전문은행에 금융소외계층 포용을 위한 중금리 대출 공급 확대를 적극적으로 주문하고 있다. 중금리 대출이란 옛 신용등급 4∼6등급 수준의 중신용자에게 연 10% 이내의 한 자릿수 금리로 내주는 신용대출 상품을 말한다. 인터넷전문은행들은 인가를 받을 때 중금리 대출 시장을 확대하겠다고 했지만 실제로는 고신용자 중심의 영업에 치중하고 있어 정치권 등으로부터 비판을 받아왔다. 또 중금리 대출 시장의 잠재 수요도 적지 않아 인터넷전문은행으로서도 안 할 이유는 없다. 윤 대표는 "중금리·중저신용자 대출은 규제·환경 등에 따라 규모는 달라질 수 있지만, 이 대출을 획기적으로 확대하고자 한다"고 말했다. 카카오뱅크는 지난달 22일부터 고신용자 신용대출과 마이너스통장의 최대한도도 기존 1억5000만원에서 1억원으로 축소했다. 이 역시 중·저신용자 대상 중금리대출 재원을 늘리기 위한 조치다. 카카오뱅크는 이날 잠정 당기순이익 1136억원을 기록했고, 수수료 부문 순익은 68억원, 순이자손익은 4080억원을 냈다고 발표했다. 2019년에는 연간 순이익 137억원으로 첫 흑자를 달성했는데, 올해 전년보다 순이익이 8.3배 늘어난 셈이다. 총자산은 26조6500억원으로 전년보다 3조9260억원가량 증가했다. 여기에는 대출 자산 증가에 따른 이자 부문의 수익이 증가하고, 증권계좌개설 신청 서비스, 신용카드 모집 대행, 연계 대출 등의 고른 성장으로 수수료 수익이 대규모 ATM 비용을 넘어선 영향이 컸다. 특히 지난해에는 수수료 부문도 연간 기준으로 첫 흑자를 냈다. 카카오뱅크는 이를 바탕으로 올해 IPO를 진행한다. 카카오뱅크의 기업가치가 시장에서 제대로 평가받는다면, 전통 금융사의 자리를 위협할 수 있다는 목소리가 나온다. 지난해 말 1조원 규모의 유상증자로 기업가치를 9조3200억원으로 평가받은 바 있기 때문이다. 현재 은행주 1위인 KB금융의 시가총액 19조3500억원과 2위인 신한지주(17조6000억원)에는 못 미치나, 3위인 하나금융지주(11조8000억원)와는 큰 차이가 없다. 윤 대표는 올해 목표 수익과 정확한 IPO 일정, 장외시장에서의 카카오뱅크 거래 등에 대해서는 말을 아꼈다. 그는 "IPO는 연내를 목표로 추진하고 있으며, 지속성장을 위한 자본조달 차원에서 진행되는 것"이라며 "시점은 3월말 주주총회에서 결산이 확정된 후 주관사와 협의해 결정될 것이다"고 말했다. 권지예 기자 kwon.jiye@joongang.co.kr 2021.02.03 07:00
경제

1년 만에 다시 시작 ‘케이뱅크’…카뱅 따라잡을까

사실상 1년간 개점휴업 상태였던 케이뱅크가 신상품을 내놓으며 본격적인 영업을 위한 기지개를 켰다. 이달 중 일시 정지돼 있던 영업 환경을 정상 궤도에 올려놓기 위해 신규 인력도 충원하고 있다. 자본확충 문제가 해결되면서 정상화 준비에 속도를 내는 모습이다. 케이뱅크가 출발 당시 ‘경쟁 구도’를 그리던 카카오뱅크와 크게 벌어진 격차를 줄이고, 다시 경쟁 선상에 서야 하는 과제를 어떻게 풀지 주목된다. 2일 케이뱅크에 따르면 이달 중 설립 이래 최대 규모인 약 4000억원의 증자를 하고, 총 자본금 9017억원을 조성할 계획이다. 케이뱅크는 지난 1년여간 제대로 된 영업활동을 벌이지 못했다. 자본금을 대줄 수 있는 케이뱅크의 주주 KT가 공정거래법 위반 전력 때문에 대주주 적격성 심사를 통과하지 못하면서 계획했던 KT 주도의 대규모 증자가 무산된 탓이다. 자금줄이 막힌 케이뱅크는 지난해 4월부터 '직장인K 신용대출' 등 대출을 줄줄이 중단하고 사실상 ‘개점휴업’해야 했다. 그러나 이번 인터넷은행법 개정안이 통과되면서 케이뱅크는 일단 기사회생의 기회를 잡았다. 개정안은 인터넷은행 대주주 적격성 심사 기준에 ‘공정거래법 위반 요건’을 제외한다는 내용이 골자다. 현재 KT는 당장 증자에 직접 참여하는 대신 일단은 자회사인 BC카드 주도의 간접 증자에 나서고 있다. KT가 케이뱅크 지분 10%(약 2230만주)를 BC카드에 약 363억원에 넘긴 뒤, BC카드가 6월 케이뱅크 유상증자에 참여해 지분을 34%(7480만주)까지 확보하는 방식이다. 유상증자의 실타래가 풀리면서 케이뱅크는 그동안 막혀있던 상품개발·대출 등 영업 재개에 나섰다. 1일에는 신제품을 공개, 하루만 맡겨도 이자가 쌓이는 ‘플러스박스’ 서비스와 ‘MY입출금통장’을 동시에 선보였다. 플러스박스는 아무런 조건 없이 하루만 보관해도 일 단위 금리혜택을 제공하며 여유자금이 생기면 언제든 추가 불입이 가능한 일명 ‘파킹통장’이다. 금리는 연 0.70%며 한도는 최대 1억원으로, 카카오뱅크의 파킹통장 ‘세이프박스’가 500만원인 것과 비교해 한도가 높다. 이와 함께 ‘듀얼K입출금통장’의 판매를 종료하고 ‘MY입출금통장’을 새로운 입출금통장으로 제공한다. 대출영업 재개를 위해서 기존 대출상품인 직장인K 신용대출, 직장인K 마이너스통장, 슬림K 신용대출, 일반가계신용대출을 리뉴얼했다. 직장인K 신용대출은 ‘신용대출’로, 직장인K 마이너스통장은 ‘마이너스 통장’으로 명칭이 변경됐다. 신용대출은 1억5000만원이던 한도가 2억5000만원으로 1억원 높아졌다. 또 중신용 고객의 관심이 많았던 슬림K 신용대출은 ‘신용대출 플러스’로 변경하고 신규 가입자는 중도상환수수료를 면제하기로 했다. 일반가계신용대출은 ‘개인사업자 신용대출’로 바뀌고 마이너스 통장 방식의 최대한도를 기존 3000만원에서 5000만원으로 상향됐다. 지난달 말에는 8개 분야에 대한 채용 공고를 내며 인력 충원에도 나섰다. 그동안 일부 채용이 있었지만 8개 부문에 걸쳐 경력 채용에 나서는 것은 올해 들어 처음이다. 이처럼 케이뱅크가 재도약에 나서고 있지만, 카카오뱅크가 ‘독주 체제’를 굳히고 있어 이전처럼 어깨를 나란히 하기에는 갈 길이 멀다. 가입자 수만 해도 지난해 말 기준 카카오뱅크는 1154만명으로 케이뱅크(120만명)와 10배의 격차가 난다. 직원 수에서도 케이뱅크는 366명으로, 카카오뱅크 811명과 비교했을 때 절반에 못 미친다. 더군다나 3호 인터넷은행 ‘토스’가 뛰어들면서 2위 경쟁이 한층 심화할 것이라는 관측이다. 한 은행 관계자는 “카카오뱅크와 동일 선상에서의 경쟁은 쉽지 않아 보인다”며 “카카오뱅크는 기존 은행들도 예의주시하는 곳이다. 오히려 토스 은행과의 경쟁 구도가 그려질 것”이라고 말했다. 권지예 기자 kwon.jiye@joongang.co.kr 2020.07.03 07:00
브랜드미디어
모아보기
이코노미스트
이데일리
마켓in
팜이데일리
행사&비즈니스
HotPhoto
TOP