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금융·보험·재테크

한은, 기준금리 세 차례 연속 동결 3.5% 유지

한국은행 금융통화위원회(이하 금통위)가 세 차례 연속 기준 금리를 동결시켰다. 금통위는 25일 지난 2월과 4월에 이어 25일 기준금리를 다시 3.50%로 묶었다. 지난달 소비자물가 상승률(3.7%)이 14개월 만에 3%대로 떨어져 인플레이션(물가 상승) 압력이 다소 줄어든 상태에서 굳이 무리하게 금리를 더 올려 가뜩이나 위축된 경기와 금융에 찬물을 끼얹을 이유가 없다고 판단한 것으로 해석된다.세 차례 연속 동결로 1월 13일 이후 4개월 넘게 3.50% 기준금리가 유지되고 있다. 이로 인해 시장에서는 상반기가 아닌 하반기 금리 인상 기대가 커질 것으로 전망되고 있다.이날 한은이 다시 동결을 결정한 데는 무엇보다 불안한 경기 상황이 가장 큰 영향을 미쳤다. 수출 부진이 이어지는 가운데 지난 1분기 우리나라 실질 국내총생산(GDP) 성장률(전분기 대비·0.3%)은 민간소비 덕에 겨우 두 분기 연속 역성장을 피했다. 3월 경상수지도 국내기업 해외 현지법인의 배당에 기대 힘겹게 석 달 연속 적자를 모면했다.하지만 통관기준 무역수지는 4월(-26억2000만 달러)까지 여전히 14개월째 적자에서 벗어나지 못하고 있다.고조되는 금융시장의 위험도 고려된 것으로 보인다. 실리콘밸리은행(SVB) 사태 이후 글로벌 금융 불안이 이어지는 가운데 계속 금리 인상으로 압박하면 취약한 저축은행이나 카드사(여신전문금융회사) 등에서부터 부실 문제가 터질 수 있기 때문이다.이날 금통위 회의에 앞서 일각에서는 역대 최대 수준(1.75%)으로 벌어진 미국과의 기준금리 격차를 줄이기 위해 한은이 0.25% 추가 인상에 나설 수 있다는 관측도 있었다.그러나 아직 뚜렷하게 원화 약세(원/달러 환율 상승)와 외국인 자금 유출이 나타나지 않았기 때문에 한은으로서는 '추가 인상 없이 버틸 수 있다'고 판단한 것으로 해석된다.더구나 연방준비제도(Fed·연준)의 6월 기준금리(정책금리) 동결설에 갈수록 힘이 실리면서 '역전 폭 확대'에 대한 부담도 다소 줄었다.금통위가 이날 기준금리를 다시 동결하면서 미국과 격차는 1.75%(한국 3.50%·미국 5.00∼5.25%)로 유지됐다. 김두용 기자 k2young@edaily.co.kr 2023.05.25 10:00
금융·보험·재테크

금융지주사 순이익 2년 연속 '20조'…은행 이자수익 확대 탓

국내 금융지주회사들이 은행 계열사의 이자수익 확대로 2년 연속 20조원이 넘는 순이익을 낸 것으로 나타났다.9일 금융감독원이 발표한 2022년 금융지주회사 경영실적 잠정치에 따르면 국내 10개 금융지주사(KB·신한·농협·우리·하나·BNK·DGB·JB·한국투자·메리츠)가 지난해 거둔 당기순이익은 21조4722억원으로, 전년(21조1890억원) 대비 2832억원(1.3%) 증가했다.자회사의 권역별 순이익을 살펴보면 은행이 14조6001억원으로 전년 대비 1조8571억원(14.6%) 늘어 지주사 전체 순익 증가를 견인했다.보험사 순이익은 2조3283억원으로 전년 대비 3013억원(14.9%) 늘었고, 여신전문금융회사(저축은행 포함)는 순이익이 3조6245억원으로 전년 대비 762억원(2.1%) 늘었다.반면 증권사 등 금융투자 자회사는 전년 대비 5439억원(-10.8%) 감소한 4조4762억원을 나타냈다. 증시 부진에 따른 수수료 수익 감소 등이 영향을 미쳤다.10개 금융지주회사의 총자산도 늘었다. 작년 말 기준 3418조2000억원으로 1년 전보다 214조9000억원(6.7%) 늘어난 수치다.자회사 권역별로는 은행 총자산이 177조4000억원(7.4%) 늘었고, 금융투자는 1조7000억원(0.5%), 여전사 등은 28조5000억원(14.0%) 각각 증가했다. 보험은 총자산이 2조원(-0.8%) 감소했다.은행의 자산 비중은 75.0%로 1년 전 대비 0.5%포인트 커졌다.금감원 관계자는 "증시 침체로 금융투자 부문의 수수료 수익이 감소했으나 은행 부문의 이자수익이 크게 확대되면서 금융지주사가 양호한 실적을 거뒀다"고 설명했다. 금융지주들은 순이익 확대에도 신용손실 증가에 유의해야 한다. 금감원은 글로벌 금융시장 변동성 확대, 취약차주와 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 등 자산건전성 악화 위험 등에 대비한 리스크관리 강화를 지도한다는 방침이다. 또 해외투자·부동산 PF 등 고위험 위험노출액(익스포저), 대체투자자산에 대한 계열사 간 공동투자 등 그룹 리스크 요인에 대한 관리체계를 점검할 예정이다. 권지예 기자 kwonjiye@edaily.co.kr 2023.04.09 15:01
경제

KB국민카드, ‘제이핀테크’ 지분 인수 마무리…태국 시장 진출

KB국민카드가 1일 태국 여신전문금융회사 ‘제이 핀테크’ 지분 인수를 마무리하면서 태국 시장에 진출했다. 이날 국민카드는 서울과 태국 방콕 온라인 화상 회의 방식으로 연결해 지난해 4월 시작된 제이 핀테크 인수 계약을 마무리했다. 1997년 아시아 금융위기 이후 국내 은행과 여신전문금융회사로는 처음으로 신규 인허가 또는 인수·합병(M&A)을 통해 태국 시장에 진출한 사례라고 국민카드는 설명했다. 총 인수 대금은 약 240억 원(6억5000만 바트)으로 국민카드와 ‘제이마트(Jaymart)’ 그룹이 각각 50%씩 지분에 참여한다. 경영권은 제이 핀테크의 의결권 지분 50.99%를 보유한 국민카드가 갖기로 했다. 제이 핀테크는 태국 내 휴대전화 유통과 채권 추심 1위 업체를 계열사로 보유한 제이마트 그룹의 자회사로, 개인 신용대출과 자동차 대출 등 사업을 하고 있다. 또 다른 자회사인 ‘제이마트 모바일’이 보유한 휴대전화 유통채널 등 태국 전역의 400여 개 지점을 전속시장으로 활용할 수 있다. 권지예 기자 kwon.jiye@joongang.co.kr 2021.02.01 14:03
경제

우리카드, 포모사본드 1억 달러 발행

우리카드는 국내 여신전문금융회사 최초로 1억 달러(한화 약 1160억원 규모)의 포모사본드 발행에 성공했다고 18일 밝혔다. 포모사채권이란 대만 자본시장에서 외국기관이 현지 통화인 대만 달러가 아닌 다른 국가의 통화로 발행하는 채권을 말한다. 글로벌 투자 은행인 BNP파리바가 단독 주관을 맡았으며, 5년 만기 변동금리부 사채로서 금리는 USD 3개월 리보에 1.00%를 가산한 수준에서 정해졌다. 해당 금리는 올해 국내 기업이 발행한 포모사본드 중 최저금리 수준으로서 우리카드의 기업 안전성을 대외적으로 높게 평가받고 있다는 의미다. 여기에 통화이자율스왑을 체결해 환율 및 이자율 변동에 따른 리스크 요인도 제거했다. 또 채권이 더욱 원활하게 유통되도록 싱가폴증권거래소(SGX)와 타이페이증권거래소(TPEx)에 동시 상장해 유동성을 높이고, 양 거래소의 투자자들이 채권을 손 쉽게 사고 팔 수 있도록 투자자 폭도 넓혔다. 이번 발행의 성과로서 우리카드는 코로나19 확산으로 글로벌 자본 시장의 불확실성이 커진 상황에서도 카드채 발행 부담을 덜고, 조달비용 역시 절감할 수 있었다. 특히, 우리카드는 지난 4월 해외ABS 발행에 이어 대만으로까지 투자자 저변을 확대하며 우수한 대외 신용도를 재차 입증했다. 우리카드 관계자는 “글로벌 경제의 침체 상황에서도 정부의 외평채 흥행 성공에 따라, 우리카드가 여전사 최초 포모사본드 발행이라는 성과를 이뤄낼 수 있었다”고 말했다. 2020.10.18 13:49
경제

KB국민카드, 코로나19 뚫고 '태국으로'

KB국민카드가 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태에도 태국 진출에 성공했다. 국내 여신전문금융회사 중에서 태국 소비자 금융 시장에 발을 들여놓은 곳은 처음이다. KB국민카드는 27일 신용대출, 자동차대출 등 소비자 금융 사업을 영위하는 태국 여신전문금융회사 ‘제이 핀테크(J Fintech)’지분 인수를 위한 신주인수계약(SSA)’을 맺었다. 특히 이번 계약은 코로나19의 영향으로 한국과 태국 모두 외국인에 대한 입국 제한 조치가 취해진 상황이었음에도, 서울과 방콕을 온라인으로 연결해 화상 계약 방식으로 진행됐다. 이번에 지분 인수 계약을 체결한 회사는 태국 내 휴대전화 유통과 채권 추심 1위 업체를 계열사로 보유한 ‘제이마트(Jaymart)’ 그룹의 금융 자회사로 신용대출, 자동차대출 등 대출 사업과 신용카드 사업을 영위할 수 있게 됐다. 2011년 설립된 제이 핀테크는 임직원 130여 명에 18개 영업소를 보유하고 있으며 지난해 말 기준 총자산 1516억 원, 당기순이익 26억 원을 기록한 중견 여신전문금융회사다. 총 인수 대금은 248억원(6억5000만 바트)으로, 의결권 지분 50.99%를 보유하게 된다. KB국민카드 이동철 사장에게는 부임 이후 캄보디아, 인도네시아에 이어 3번째 해외 금융회사 인수가 됐다. 이 사장은 올 초 신년사에서 언급한 동남아시아 국가를 중심으로 한 해외 사업의 지속 확장을 강조한 바 있으며, 글로벌 전략에 한 층 가속도가 붙을 것으로 기대하고 있다. 이번 진출은 1998년 국제통화기금(IMF) 사태 이후 국내 은행과 여신전문금융회사가 신규 인허가 또는 인수합병 등을 통해 태국에 진출한 최초의 사례로 향후 KB국민은행 등 KB금융그룹 주요 계열사들의 태국 시장 진출에도 교두보 역할을 수행할 것으로 기대된다. KB국민카드는 한국과 태국 금융 당국의 승인 절차와 인수 계약을 마무리하는 ‘딜 클로징(Deal Closing)’등을 거쳐 이르면 연말께 공식 자회사로 편입할 계획이다. 태국 소비자 금융 시장은 2018년 기준 약 410조원 규모로 추산되며 최근 5년 평균 8%에 이르는 안정적인 성장세를 이어가고 있다. 또 동남아시아 최고 수준의 신용 인프라를 구축하고 있고 정부의 ‘캐시리스’ 정책에 힘입어 신용카드 시장도 연 평균 7% 이상 성장하는 등 신용카드를 비롯해 각종 신용 사업이 용이한 것으로 평가 받고 있다. KB국민카드는 자회사 편입 후 본사의 지급 보증 등을 통한 자금 조달로 차입 비용 절감을 도모하고 기존 보유 자산의 건전성을 높이는 등 우량 자산 중심의 포트폴리오 재편 작업을 진행할 계획이다. 영업 인프라 강화와 영업 채널 다각화를 위해 ‘제이마트’ 그룹의 자회사인 ‘제이마트 모바일’이 보유한 전국 192개 매장을 ‘전속시장’으로 활용하고 전국 주요 거점 지역을 중심으로 영업소도 지속적으로 확대해 나갈 예정이다. KB국민카드 관계자는 “이번 태국 시장 진출은 신용카드 등 금융 비즈니스 환경과 수요 그리고 현지 소비자 금융 시장의 지속적인 성장세 등을 종합적으로 고려해 장기적인 성장 가능성이 높고 전속 시장을 활용한 시너지 효과 창출이 가능한 현지 금융회사 인수를 위한 2년 여의 준비 작업이 결실을 맺게 된 것”이라며 “캄보디아, 라오스 등 인도차이나 반도 국가에 진출해 거둔 성공 경험을 바탕으로 이번에 인수한 회사를 10년 내 태국 최상위 소비자 금융회사로 도약시키는 등 동남아시아 주요 국가에서도 KB국민카드만의 해외 진출 성공 스토리를 계속해서 이어갈 것”이라고 말했다. 권지예 기자 kwon.jiye@joongang.co.kr 2020.04.27 14:51
경제

IBK캐피탈, 로얄파트너스와 MOU 체결

dIBK캐피탈은 19일 서울 강남구 대치동 IBK캐피탈 본점에서 로얄파트너스와 ‘미용기구 할부금융 지원을 위한 업무협약’을 체결했다고 밝혔다. 이번 협약에 따라 로얄파트너스는 미용업 사업자가 필요한 미용기구를 유통·판매하고, IBK캐피탈은 중·고가의 미용기구에 대한 맞춤형 할부금융을 최대 5000만원까지 지원한다. 이번 MOU의 핵심은 여신전문금융회사로서 할부금융에 오랜 업력을 가진 IBK캐피탈과 매년 규모가 증가하는 미용분야에서 성장 중인 로얄파트너스가 손을 잡고, 국내 소상공인들의 원활한 창업 및 운영을 위한 금융지원에 상호협력 함으로써 미용업계에 새로운 상생모델을 제시한 것이다. IBK캐피탈 이상진 대표이사는 “로얄파트너스와 전략적 협약을 통해 양사 동반성장의 초석을 마련하고, 성장 잠재력이 있는 분야의 새로운 비즈니스모델 개발에 선도적 역할을 수행하여 다양한 시너지를 창출할 것”이라고 말했다.조은애 기자 cho.eunae@joins.com 2018.01.20 10:57
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