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금융·보험·재테크

‘알면 득이 되는’ 꼭 챙겨야 하는 바뀐 금융제도

예금보호한도 상향, 공매도 재개 등 새해 꼭 챙겨야 하는 바뀐 금융제도에 눈길이 쏠리고 있다. 서민과 일반주주는 물론이고 고등학생, 소상공인, 기업인 등을 대상으로 폭넓은 제도 개선이 이뤄진다.금융위원회는 1일 ‘2025년 새해부터 달라지는 금융제도’를 홈페이지 등을 통해 안내하고 있다.먼저 2001년 이후 24년 만에 예금보호한도가 5000만원에서 1억원으로 상향된다. 예금자보호법 개정안이 지난해 12월 국회 본회의를 통과했고, 1월 개정안 공포 이후 1년 이내 시행 예정이다. 부동산 프로젝트 파이낸생(PF), 제2금융권 여권 등 금융시장을 고려해 곧 시행될 것으로 보인다. 2일부터 개장하는 국내 주식시장에서 달라지는 점도 주목해야 한다. 우선 3월부터 공매도가 재개되면서 투자 기회가 확대된다. 기관투자자의 무차입거래를 예방하기 위한 예방·사후 점검하는 공매도 전산시스템이 구축되고, 공매도 목적 대차거래의 상환기간이 최대 12개월까지 제한된다. 불공정거래와 불법공매도 제재 수단도 다양해진다. 4월부터 불공정거래 및 불법공매도 행위자에게 계좌지급정지, 금융투자상품 거래 제한이 가해진다. 해당 상장사의 임원선임 및 재임 제한명령도 가능해진다. 여기에 올 상반기 중 대체거래소(ATS)가 출범해 주식시장이 경쟁체제로 전환되면서 거래시간이 연장되고 수수료가 절감될 것으로 전망되고 있다. 논란이 일었던 자기주식(자사주) 제도도 대폭 개선된다. 주권상장법인의 인적 분할 시 자사주에 신주배정이 제한되고, 자사주 보유 및 처분 등의 과정에서 공시가 대폭 강화된다. 시민들의 금융 편의성을 위한 제도 개편도 주목을 끈다. 1월부터 계좌번호 입력 실수 등으로 송금을 잘못한 경우, 반환 지원 대상 금액이 기존 5000만원 이하에서 1억원 이하까지 확대된다. 10월부터는 의원, 약국을 대상으로 보험 청구 절차를 간편하게 하는 실손보험 청구 전산화가 확대 시행되기도 한다. 소상공인과 청년 등 금융 취약계층에 대한 지원도 확대된다. 소공상인 금융지원 방안에 따라 연체 전 차주에 대한 맞춤형 채무조정, 폐업자 저금리·장기 분할 상환(3~4월), 상생 보증·대출(4~7월) 등이 시행된다. 또 1분기 중 새출발 희망 프로젝트 이수 후 취업·창업에 성공하는 경우 공공정보를 즉시 해제해 정상적인 금융생활 복귀 및 재기를 지원한다. 2월부터는 소상공인을 위해 영세·중소가맹점 우대 수수료율이 매출액 구간별로 0.05~0.1%포인트 인하된다. 청년도약계좌 기여금은 월 최대 2만4000원에서 3만3000원으로 확대되고, 3년 이상 유지 시에도 비과세 및 기여금이 지원된다. 고등학교에서는 청소년의 불법 사금융 이용 방지와 금융 이해를 높이기 위해 ‘금융과 경제생활’ 과목이 신설된다.기업인을 위한 금융지원의 경우 1월부터 반도체 저리대출 프로그램이 본격가동되면서 최저 2%대 국고채 금리로 반도체 설비 투자를 제공받을 수 있는 첨단산업 지원법 등이 있다. 또 오픈뱅킹 법인계좌 서비스 도입으로 법인계좌도 하나의 은행에서 통합조회할 수 있게 된다.김두용 기자 2025.01.02 07:00
금융·보험·재테크

김주현 금융위원장 은행장들 만나 '내부통제 해결책' 재차 주문

김주현 금융위원장이 은행장들에게 내부통제의 해결책을 재차 주문했다. 김주현 위원장은 1일 서울 중구 달개비 컨퍼런스하우스에서 5대 은행(KB·신한·하나·우리·NH농협)과 광주은행 등 6개 은행장과 만나 7월부터 시행되는 책무구조도가 주가연계증권(ELS) 사태 등을 방지하는 은행내부통제 문제의 실질적인 해결책이 될 수 있도록 준비에 만전을 기해달라고 당부했다.그는 이날 간담회에서 "이번 ELS 사태는 소비자보호 제도 자체의 보완 필요성 외에 은행들의 영업행태와 소비자보호에 대한 인식의 변화가 필요함을 보여준 사례"라고 지적했다. 이어 "7월부터 금융권의 내부통제강화를 위해 책무구조도가 시행된다"면서 "책무구조도가 형식적으로 운영되지 않도록 하려면 이번 ELS 사태 상황을 가정해 책무구조도가 있었다면 어떤 결과가 나타났을지 생각해보는 게 도움이 될 것"이라고 지적했다.책무구조도는 금융회사 임원 개개인이 책임져야 하는 내부통제 대상 업무의 범위와 내용을 금융회사가 스스로 각자의 특성을 고려하여 사전에 정하도록 하는 제도다.그는 "그동안 지속적인 금융사고와 감동 없는 수익 창출로 국민들의 금융권에 대한 신뢰가 크게 저하돼 왔다"면서 "국민은 은행산업의 변화를 요구하고 있다. 변화에 대한 국민의 갈구를 충족시킬 수 있을 때까지 경쟁촉진을 통한 변화와 혁신 유도정책은 계속될 것"이라고 강조했다.또 김 위원장은 금융권의 변화와 혁신 노력을 지원하기 위해 부수·겸영업무 규제개선 등 금융제도를 과감히 개선해나갈 것이라고 강조했다. 그는 "은행들이 신재생 발전에너지 시설 증설을 위한 9조원 규모의 미래에너지펀드 출자, 벤처펀드 출자한도 두배 상향 등을 통해 기업 부문 자금공급을 늘리며 과거 주택담보대출 위주 자산운용에서 벗어나는 모습을 보여주고 있다"고 설명했다.상생금융에 대한 주문도 잊지 않았다. 은행권이 작년에 자체적으로 마련한 2조1000억원 규모 민생금융지원 프로그램과 관련해 지난 2월부터 개인사업자들을 대상으로 1조5000억원 규모의 이자환급 프로그램을 차질 없이 집행했다. 김 위원장은 남은 6000억원 규모의 지원사업도 소상공인과 취약계층에 신속히 집행해달라고 주문했다. 한편 홍콩H지수 ELS 사태와 관련해 은행들의 자율배상안 마련에 속도가 붙을 전망이다. 우리은행을 시작으로 하나은행, KB국민은행, 신한은행 등이 정부의 자율배상안을 수용했다. 지난 29일 하나은행이 처음으로 일부 투자자와 자율배상안 비율에 대한 합의를 마친 뒤 손실액까지 배상했다고 밝힌 바 있다. 김두용 기자 k2young@edaily.co.kr 2024.04.01 17:55
경제

그랜드코리아레저, ‘자금세탁방지제도 이행종합평가’ 업계 최초 3년 연속 최우수기관 선정

그랜드코리아레저(GKL)가 금융정보분석원에서 실시한 ‘2020년 자금세탁방지제도이행 종합평가’에서 업계 최초로 3년 연속 카지노업권 최우수 기관에 선정됐다. 자금세탁방지제도란 국내·국제적으로 이루어지는 불법자금의 세탁을 적발· 예방하기 위한 법적· 제도적 장치로 사법제도, 금융제도, 국제협력을 연계하는 종합 관리시스템을 말한다. 금융기관 등은 특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률에 따라 의심스러운 거래보고(STR), 고액현금거래보고(CTR) 및 고객확인의무 등을 위한 규정과 절차, 조직 및 시스템을 종합적으로 고려하여 자금세탁방지체계를 갖추도록 되어있다. 전 금융회사 17개 업권을 대상으로 매년 평가가 이뤄지며, 카지노업권은 2014년부터 평가 대상에 포함됐다. 앞서 GKL은 지난 2009년 자금세탁방지를 위한 사규를 제정하고 자금세탁방지시스템(AML/CFT)을 구축했으며 매년 전 임직원을 대상으로 자금세탁방지 교육을 해 왔다. 특히 2019년 자금세탁방지파트를 신설하고 자금세탁위험 통합관리체계를 구축하는 한편, 외부전문가의 교육을 통해 내부 전문가를 양성하는 등 자금세탁방지를 위해 다양한 노력을 기울여왔다. 유태열 GKL 사장은 “업계 최초로 3년 연속 최우수기관에 선정되어 매우 기쁘게 생각한다” 며 “앞으로도 우리나라를 대표하는 카지노 공기업으로서 투명한 금융거래의 모범이 되도록 지속적으로 노력하겠다”고 밝혔다. 권지예 기자 kwon.jiye@joongang.co.kr 2020.11.28 10:09
경제

KB국민은행-금융현장소통반, 시니어 금융소비자 목소리 경청 나서

KB국민은행은 지난 14일, 서울 영등포구 더케이타워에서 금융위원회, 금융감독원 합동 ‘금융현장소통반’ 주최로 ‘KB골든라이프 고객자문단과 함께하는 시니어 금융소비자 현장 간담회’를 개최했다고 15일 밝혔다. ‘KB골든라이프 고객자문단’은 시니어 고객과 소통하며 고객의 눈높이에 맞는 금융서비스를 제공하기 위해 지난 2017년부터 KB국민은행이 운영하고 있는 고객 패널제도이다. 고객자문단은 기존 상품과 서비스를 개선하고 새로운 아이디어를 제공하는 등 다양한 활동을 진행하고 있다. 이날 간담회에는 조남훈 금융위원회 사무관, 장웅수 금융감독원 국장 및 ‘KB골든라이프 고객자문단’자문위원 12명이 참석했다. 시니어 고객들이 평소 금융거래를 하면서 느낀 불편사항과 금융제도 개선에 대한 다양한 현장의 목소리가 전달됐다. 특히 투자상품 판매 시 위험등급 고지, 신종금융상품에 대한 금융당국의 관리감독 기능 강화 등 투자상품에 대한 건의들이 이어졌다. 권지예 기자 kwon.jiye@joongang.co.kr 2019.11.15 10:32
연예

김길영PD, 짧은기간 촬영에도 열정을 보여준 배우들과 스텝진들에 고맙고 미안하다.!

23일 오후 서울 광화문에 위치한 신용회복위원에서서 열린 웹드라마 '다시꿈을향해' 촬영현장이 공개되었다. 드라마 '다시꿈을향해' 연출은 맡은 김길영PD와 주연을 맡은 임지민이 촬영시작전 기념촬영에 응했다. 김길영 PD는 '드라마에 참여해 주신 배우들과 스텝들에게 감사의 인사를 드립니다."라며 '밤샘작업으로 힘든 환경에 끝까지 노력해주신 배우 임지민,태웅을 비롯해 많은 스텝진에게 수고 많았습니다.'라며 감사 메시시를 남겼다. 신용회복위원회와 서민금융진흥원의 한관계자는 "웹드라마 '다시꿈을향해'는 서민지원금융제도의 올바른 활성화를 위해 실제 사례를 바탕으로 제작되는 홍보드라마다, 드라마를 통해서 지원제도와 올바른 서민금융활동을 알리기위해 제작했다."라 말했다. 임지민,태웅이 출영하는 웹드라마 '다시꿈을향해'는 2019년 1월 유튜브를 통해 공개될 예정이다. 박찬우 기자 park.chanwoo@jtbc.co.kr2018.12.23 2018.12.23 17:23
연예

[포토]임지민, 순수하고 따뜻한 미소

배우 임지민이 23일 오후 서울 광화문에 위치한 신용회복위원에서서 열린 웹드라마'다시꿈을향해' 촬영전 함께 재능기부로 참여한 마지앤제롬 이수빈원장에게 메이크업을 받고 있다. 임지민은 "저의 작은 재능으로 많은 분들을 응원 할 수 있는 일이라 선뜻 촬영에 응했다.'라며 '이영상을 보면서 많은 분들이 웃음을 찾을수 있는 계기가 되었으면 좋겠다.'라고 응원메시지를 남겼다. 신용회복위원회와 서민금융진흥원의 한관계자는 "웹드라마 '다시꿈을향해'는 서민지원금융제도의 올바른 활성화를 위해 실제 사례를 바탕으로 제작되는 드라마다, 드라마를 통해서 지원제도와 올바른 서민금융활동을 알리기위해 제작했다."라 말했다. 임지민,태웅이 출영하는 웹드라마 '다시꿈을향해'는 2019년 1월 유튜브를 통해 공개될 예정이다. 박찬우 기자 park.chanwoo@jtbc.co.kr2018.12.23 2018.12.23 16:46
연예

[포토]임지민 , 화사한 미모 발산한 촬영 현장

배우 임지민이 23일 오후 서울 광화문에 위치한 신용회복위원에서서 열린 웹드라마'다시꿈을향해' 촬영전 함께 재능기부로 참여한 마지앤제롬 이수빈원장에게 메이크업을 받고 있다. 임지민은 "저의 작은 재능으로 많은 분들을 응원 할 수 있는 일이라 선뜻 촬영에 응했다.'라며 '이영상을 보면서 많은 분들이 웃음을 찾을수 있는 계기가 되었으면 좋겠다.'라고 응원메시지를 남겼다. 신용회복위원회와 서민금융진흥원의 한관계자는 "웹드라마 '다시꿈을향해'는 서민지원금융제도의 올바른 활성화를 위해 실제 사례를 바탕으로 제작되는 드라마다, 드라마를 통해서 지원제도와 올바른 서민금융활동을 알리기위해 제작했다."라 말했다. 임지민,태웅이 출영하는 웹드라마 '다시꿈을향해'는 2019년 1월 유튜브를 통해 공개될 예정이다. 박찬우 기자 park.chanwoo@jtbc.co.kr2018.12.23 2018.12.23 16:44
연예

임지민, 저의 작은 재능을 통해 작지만 힘을 보테고 싶어 참여했다.

23일 오후 배우 임지민과 태웅이 신용회복위원회와 서민금융진흥원에서 제작하는 웹드라마 '다시꿈을향해' 촬영현장을 공개했다. 이날 촬영에는 임지외에도 과 태웅과 국민대콘서바토리 권경하 교수와 학생들이 재능기부를 통해 참여 했다. 신용회복위원회와 서민금융진흥원의 한관계자는 "웹드라마 '다시꿈을향해'는 서민지원금융제도의 올바른 활성화를 위해 실제 사례를 바탕으로 제작되는 드라마다, 드라마를 통해서 지원제도와 올바른 서민금융활동을 알리기위해 제작했다."라 말했다. 임지민,태웅이 출영하는 웹드라마 '다시꿈을향해'는 2019년 1월 유튜브를 통해 공개될 예정이다. 2018.12.23사진=디엠컨텐츠 제공 2018.12.23 15:46
연예

임지민,태웅 웹드라마 '다시꿈을향해' 재능기부 출연!

23일 오후 배우 임지민과 태웅이 신용회복위원회와 서민금융진흥원에서 제작하는 웹드라마 '다시꿈을향해' 촬영현장을 공개했다. 이날 촬영에는 임지민과 태웅외에도 국민대콘서바토리 권경하 교수와 학생들이 재능기부를 통해 참여 했다. 신용회복위원회와 서민금융진흥원의 한관계자는 "웹드라마 '다시꿈을향해'는 서민지원금융제도의 올바른 활성화를 위해 실제 사례를 바탕으로 제작되는 드라마다, 드라마를 통해서 지원제도와 올바른 서민금융활동을 알리기위해 제작했다."라 말했다. 임지민,태웅이 출영하는 웹드라마 '다시꿈을향해'는 2019년 1월 유튜브를 통해 공개될 예정이다. 2018.12.23사진=디엠컨텐츠 제공 2018.12.23 15:39
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[재테크 칼럼] 초 저금리 시대…재테크 방법은?

현재 기준금리는 1.50%로 역대 사상 최저 수준으로 떨어졌다. 일견 예상됐던 부분이지만 실제로 금리가 1%대로 떨어지자 예금자와 대출자, 근로자와 기업가, 서민과 자산가의 표정이 엇갈린다. 저마다 유불리를 따지고 있겠지만, 결국 중요한 건 이렇게 해서 한국 경제가 살아날 수 있는가에 대한 여부다. 문제는 이런 저금리 기조가 앞으로도 상당기간 유지될 것으로 전망되며, 더 나아가 금리는 점점 인하될 것으로 보인다는 것이다. 따라서 우리는 초저금리 시대에 적합한 재테크 전략을 세워야 한다. 첫째, 예금과 적금은 높은 이율을 주는 상품을 찾는 것이 관건이다. 예금과 적금은 과거에 비해 선호도는 많이 떨어지긴 했어도 여전히 인기 있는 재테크 수단 중 하나라고 해도 과언이 아니다. 예금과 적금의 장점은 원금을 손실할 우려가 없다는 점이다. 때문에 재테크 초보자들이 주로 택하는 방법 중 하나다. 금융시장에서 예금과 적금 이자율이 3%를 넘는 상품은 거의 사라져 찾아보기 힘들고, 계속되는 금리 인하에 현재 기준금리가 1.50%까지 낮아졌다. 추가 금리 인하는 멈췄지만 언제 또 다시 금리가 내려갈지 모르는 상황이다. 앞으로도 추가적으로 금리가 낮아질 것이라는 예측도 제기되고 있어 금리 인하에 대한 사항을 충분히 고려해 보아야 한다. 둘째, 보험사의 최저보증 이율 혹은 최저보증제도를 적극 활용하라. 보험사의 저축형 상품을 이용한다면, 최저보증이율이라는 제도를 통해 안정성을 높일 수 있다. 최저이율보증이란 시중금리나 운용자산이익률이 하락하더라도 보험회사가 지급하기로 약속한 최저 금리다. 따라서 이전에 가입한 상품의 최저보증이율을 확인한 후, 현재 보증이율 보다 높다면 추가납입 형태로 불입해 나가는 방법도 바람직하다. 만약 가입한 상품이 없다면 지금보다 더 낮은 금리의 시대를 맞이하게 될 때에 대한 최소한의 안전장치를 마련할 수 있다. 또한 금리인상시의 혜택도 덤으로 가져갈 수 있다. 셋째, 10년 이상 장기저축, 적금보다 종신보험이 유리하다. 은행의 적금과 보험사의 종신보험은 매월 일정금액을 납입해야 한다. 다만, 보험은 가입 초기에 사업비 명목으로 수수료를 차감하지만 높은 공시이율을 제공하고, 예금은 사업비 등의 차감 요인은 없지만 적용 금리가 낮다. 적금과 종신보험을 비교하면 10년을 기점으로 대부분의 종신보험이 더 유리해지는 것을 확인할 수 있다. 현재 종신보험 공시이율은 2.9%에서 3.1%이고 최저보증이율은 3%이다. 반면 정기적금은 1.7%에서 2%사이로 형성되어 있다. 저축성보험 적용 이율이 1.5% 가량 높다. 또한 적금은 매년 원금에만 이자를 적용하는 연단리로 이자를 책정하는 반면 보험은 이자에도 이자를 책정하는 연복리를 적용한다. 또한 최저보증이율은 가입할 때의 최저보증이율로 가기에 변동이율이 아닌 고정이율이라 봐도 무방하다. 종신보험을 들었다면 미래에 가서도 3% 고정이율이라는 상품을 가지게 된다는 것이다. 실제로 동일한 금액을 적금과 종신보험에 매월 납입한다고 가정하고 시뮬레이션 해보면, 10년 납입 후 10년 거치를 했을 경우, 종신보험의 이자가 훨씬 높다. 게다가 10년을 유지하면 보험은 비과세 혜택으로 인해 세금을 떼지 않아 실제로 은행 적금보다 더 많은 수익을 낸다. 즉, 10년 이상 장기로 투자해야 할 자금이면서 원금 손실을 절대 원하지 않는다면 환급률을 따졌을 때 종신보험이 적금보다 유리하다. 넷째, 금융전문가를 곁에 두어라. 재테크에 관심이 있는 사람도 매번 바뀌는 금융제도에 대해 모두 이해하고 대처하기는 쉽지 않다. 따라서 금융 재테크 전문가를 곁에 두는 것이 중요하다. 금융 재테크 전문가를 선택할 때에는 그 역량이 매우중요하다. 급격히 변하는 금융상황에 대한 조건이 필요하고, 그에 적합한 실력이 보장되어야 더 나은 재테크 전략을 세울 수 있다. 성공적인 재테크를 위해서는 개인의 성향에 맞는 상품을 찾아야 하고 재테크의 목적이 구체적이어야 한다고 생각한다. 재테크 목표가 구체적이면 그 목표에 맞는 체계적인 포트폴리오를 만들 수 있고, 그로 인해 미래에 대한 희망이 생기기 때문이다. 구체적 목표를 세웠다면, 앞서 말한 내용을 바탕으로 적절한 재테크 전략을 세워 성공적인 미래를 꿈꿔보도록 하자. /청인자산관리사 신한국(사진) 2016.04.11 19:20
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