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금융·보험·재테크

대출 문 좁아진다 …시중은행 → 인터넷은행까지 확대

시중은행들의 대출 옥죄기에 이어 인터넷은행들도 비대면 전세대출 문을 좁히고 나섰다. 29일 은행권에 따르면 케이뱅크와 카카오뱅크는 30일부터 전세대출 대상자에 제한을 확대한다. 이는 주택금융공사가 전세대출 보증 대상자 요건을 따질 때 전·월세 전환율을 적용하기로 한 데에 따른 것이다. 이에 따라 변동금리를 적용받는 전세대출, 청년전세대출, 전세대출(대출 갈아타기), 청년전세대출(대출 갈아타기)을 받을 시 주택금융공사의 전·월세 전환율을 적용해, 보증금을 재산정한 금액이 7억원(수도권 외 지역 5억원) 이하인 임대차계약에만 대출을 검토하게 된다.기존에는 보증금이 7억원(수도권 외 지역 5억원) 이하인 임대차계약 전체가 대출 대상이었지만, 앞으로는 전세보증금과 월세 사이 대체 비율까지 보겠다는 것이다. 9월 기준 주금공 전·월세 전환율은 6%로 전세보증금 1억원당 월세 50만원이다. 수도권 기준 월세 350만원이 넘거나 보증금 2억원에 월세 300만원을 넘는 일명 '고액 반전세'는 인터넷은행에서도 대출을 받을 수 없다.앞서 시중은행은 대출모집인을 통한 가계대출을 잠정 중단했다. 정부의 가계 대출 증가세 잡기에 협조하기 위한 조치다.신한은행은 지난 27일부터 대출모집인을 통한 주택담보대출과 전세자금대출 등 접수를 한시적으로 중단했다. 이미 수도권에서는 지난 10일부터 모집인 대출을 제한하고 있었는데, 이를 확대한 것이다.대출모집인이란 대출 신청상담과 신청서 접수, 전달 등 은행이 위탁한 업무를 수행하는 대출상담사와 대출모집법인을 의미한다.우리은행도 지난 2일부터 우리은행과 거래하는 대출모집법인 3개사의 월별 대출 취급 한도를 부여해 관리 중이다. 아울러 다음 달 중순부터 연말까지 전국에서 대출모집인을 통한 주담대와 전세대출, 입주자금대출 등을 중단한다는 계획이다.NH농협은행의 경우에는 거래 중인 대출모집법인의 이달과 다음 달 월별 대출 한도가 소진돼, 사실상 대출이 중단된 상황이다.현재 KB국민은행과 하나은행만 대출모집인을 통한 대출이 가능하다.시중은행의 대출금리 인상도 시작됐다. 우리은행은 내달 2일부터 대면 아파트 담보대출 금리와 연립립‧다세대 주택‧오피스텔 담보대출 금리를 0.1~0.2%포인트(p) 올린다. 전세대출 금리도 0.2%p 인상한다. 신한은행은 내달 4일부터 주담대 금리를 최대 0.2%p 올리고, 전세자금 대출 금리도 보증기관에 따라 최대 0.45%p 상향한다.은행들의 이러한 움직임은 주택가격 상승과 가계때출 증가를 부추기고 있다는 정부의 지적과 무관하지 않다. 시중은행 관계자는 "대출모집인을 통한 접수를 중간한 것은 가계부채 안정화에 동참하기 위한 것"이라며 "실질적으로 필요한 수요자들에게 피해가 가지 않도록 하고 있다"고 말했다.권지예 기자 kwonjiye@edaily.co.kr 2024.09.29 15:17
금융·보험·재테크

'대출 모집인'이 뭐길래, 5대 은행 주담대 50% 담당

5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 신규 주택담보대출 가운데 절반이 대출 모집인을 통해 이뤄진 것으로 조사됐다. 19일 5대 은행의 영업 현황 자료에 따르면 지난 8월 이들 은행이 신규 취급한 주택담보대출(주담대) 잔액 중 약 50%가 대출 모집인을 통해 이뤄졌다. 이들 은행의 8월 신규 전세자금 대출, 정책대출, 집단대출 포함 전체 주담대 잔액은 23조135억원으로, 그중 11조4942억원(49.9%)이 대출 모집인을 거쳤다.대출 모집인은 은행과 계약을 체결하고 대출 신청 상담, 신청서 접수와 전달 등 은행이 위탁한 업무를 수행하는 대출 모집 법인과 대출 상담사를 가리킨다. 은행들은 최근 들어 유독 대출 모집인에게 의존하는 것으로 보인다.5대 은행의 신규 주택담보대출 취급액 중 대출 모집인을 통한 비율은 올해 1~8월 월평균 50.0%로, 지난해 같은 기간 평균 44.5%보다 5%포인트(p) 넘게 상승했다.이 비율은 전월 대비 전국 주택 매매 가격 상승률이 -2.0%로 바닥을 찍은 지난 2022년 12월 36.6%까지 하락했으나 이후 추세적으로 반등하는 흐름을 나타냈다.올해 들어서는 수도권을 중심으로 한 집값 상승세와 맞물려 3월(56.4%), 4월(54.3%), 6월(50.1%), 7월(50.8%) 등 넉 달 동안이나 절반을 웃돌았다. 일부 은행은 상반기 한 때 전체 주택담보대출의 3분의 2에 가까운 물량을 대출 모집인에 의존하기도 했다.10여년 전만 해도 대출 모집인을 통한 주택담보대출이 10~20%대에 그쳤으나, 갈수록 눈에 띄게 비율이 높아지고 있다. 대출 액수를 보면 이런 변화가 한층 더 뚜렷하게 관찰된다. 대출 모집인이 유치한 신규 주택담보대출 취급액은 올해 1~8월 월평균 9조7816억원으로 10조원에 육박, 지난해 1~8월 평균 6조5732억원에 비해 대폭 늘었다. 특히 지난 4월에는 대출 모집인이 끌어온 신규 주택담보대출이 사상 처음 10조원을 돌파했고, 7월과 8월 각 11조9023억원, 11조4942억원을 기록했다.관련 대출 건수 역시 증가세가 두드러졌다. 대출 모집인을 통한 신규 주택담보대출 건수는 올해 1~8월 월평균 4만5049건으로, 전년 동기 평균 3만334건보다 50% 가까이 뛰었다.5대 은행이 현재 위탁 계약을 맺은 대출 모집 법인 소속 상담사는 2994명에 달한다. 은행마다 최소 450명, 많게는 700명 가까운 전속 상담사를 거느리고 있다. 전국 부동산 시장에 영업망을 구축해놓은 상담사들은 지점 창구에 발이 묶인 은행원들을 대신해 대출이 필요한 소비자들을 직접 만나는 역할을 한다.이들이 지난달 유치한 신규 주택담보대출이 4만4430건인 데 한 달 동안 상담사 1인당 평균 15건의 대출을 유치한 셈이다.은행마다 다르지만, 시중은행 주택담보대출 모집 수수료는 0.5% 미만으로 책정돼 있다. 상담사들이 대출을 직접 유치한 뒤 3년 이상 해당 계약이 유지될 경우 신규 기준 대출 잔액의 0.3~0.4%만큼을 은행으로부터 지급받는 식이다.지난달 5대 은행에서 대출 모집인이 유치한 11조4942억원의 0.3~0.4%만 단순 계산하더라도 345억~460억원이 수수료로 잡힌다. 김두용 기자 k2young@edaily.co.kr 2024.09.19 10:11
경제

우리은행 부동산 플랫폼 ‘우리 원더랜드’로 새 출발

우리은행은 지난해 2월 출시한 부동산플랫폼‘위비홈즈’를 ‘우리 원더랜드’로 브랜드명을 변경한다고 22일 밝혔다. 우리은행은 올해 7월부터 우리금융 디지털관련 브랜드를 ‘원(WON)’으로 통합하는 브랜드 강화 전략을 전행적으로 추진 중이다. 이에 우리은행의 대표 부동산플랫폼인 위비홈즈도 우리WON 브랜드와 통합하여 브랜드 이미지를 강화해 나갈 계획이다. ‘우리 원더랜드’는 우리금융그룹 브랜드 ‘우리WON’과 부동산, 영토, 땅의 의미를 담은 ‘LAND’를 결합하여 부동산금융을 대표하는 브랜드로 누구나 쉽게 부동산과 금융정보를 얻을 수 있는 공간을 제공한다는 의미이다. ‘우리 원더랜드’는 집을 구하려는 고객에게 부동산 및 금융상품 정보를 한데 모아 제공한다. 아파트 단지, 시세, 교통, 학군정보 뿐만 아니라 온비드(한국자산관리공사)에서 제공하는 경·공매 전문가칼럼, 문체부에서 제공하는 정책·카드 뉴스까지 다양한 부동산 관련 정보를 접할 수 있다. 또한, 부동산대출이 필요한 고객은 대출모집인을 통한 대출상담서비스와 대출신청바로가기를 통해 대출상담사 방문요청 또는 우리WON뱅킹을 통한 비대면 대출신청이 가능하다. 우리은행 관계자는 “우리 원더랜드는 부동산과 금융이 어우러진 부동산 기반 종합 자산관리 채널로의 성장을 목표하고 있으며, 서비스 구축을 위한 콘텐츠 강화 및 제휴사 연계 서비스를 지속적으로 확대해 나갈 예정이다”고 밝혔다. 권지예 기자 kwon.jiye@joongang.co.kr 2019.10.22 15:14
경제

한국씨티은행, 은행 사칭 불법 대출홍보 제보 받는다

한국씨티은행은 씨티은행을 사칭한 불법 대출홍보 사례의 제보를 받는다고 6일 밝혔다.이번 프로그램은 씨티은행 임직원은 물론 대출상담사 및 일반인을 대상으로 진행된다.불법 대충홍보 조직을 제보하고 불법조직 검거에 기여한 사람에게는 확인을 거쳐 최대 1000만원의 포상금이 지급된다.제보는 이메일(JEBO@citi.com)이나 서면 제출로만 가능하며, 제보의 신빙성 및 타당성 검토를 위해 지정된 양식에 의거 녹취, 사진, 영상 등 객관적으로 피의자를 특정할 수 있는 증빙 자료를 함께 제출하면 된다.한국씨티은행 박진회 은행장은 “불법적인 대출홍보를 근절하기 위해 가능한 모든 방법을 강구해 선량한 금융소비자 보호를 위해 최선을 다하겠다”며 이번 프로그램에 적극적인 동참을 요청했다.조은애 기자 cho.eunae@joins.com 2016.07.06 11:06
경제

재직증명서 위조까지…금감원, 신종 보이스피싱 주의보

최근 보이스피싱에 대한 국민들의 의심이 늘자 재직증명서까지 위조해 금융사 직원을 사칭하는 사건이 발생하고 있다. 이에 금융당국은 신종 보이스피싱에 대한 주의보를 내렸다.금융감독원은 최근 금융회사 재직증명서 등을 위조하면서 직원을 사칭하는 보이스피싱 사례가 접수됐다며 금융회사에 직원 사칭 보이스피싱에 대한 유의사항을 홈페이지 등에 공지하도록 했다고 29일 밝혔다.사기범들은 대출을 권유하면서 보증료나 체크카드를 요구할 때 보이스피싱을 의심하는 사례가 늘자 가짜 재직증명서를 보내 직원을 사칭하는 것으로 나타났다.A씨는 KB국민은행 업무지원부 대리를 사칭해 금리 4% 대출을 안내하고 위조된 신분증과 재직증명서 사진을 피해자 휴대전화로 전송한 뒤 대출보증료 700만원을 사기계좌로 이체하도록 했다. 조사 결과 재직증명서는 실제 국민은행 문서와 다른 가짜였다.피해자의 통장을 대포통장으로 이용한 사례도 있었다. B씨는 NH농협은행 대출상담사를 사칭하며 가짜 사원증과 대출거래 약정서를 보내고 자신을 직원으로 믿게 했다. B씨는 피해자에게 낮은 금리로 대출을 받을 수 있다고 꾀고 자신이 입금한 돈을 곧바로 돌려주면 신용평점이 더 높아진다고 속였다. 피해자는 의심 없이 입금된 돈을 바로 B씨에게 송금했으나 해당 금액은 다른 보이스피싱 피해자의 돈이었고 자신은 대포통장 명의인에 등록된 사실을 확인했다. 금감원은 대출권유 전화를 받는 경우 해당 금융사가 실제 존재하는지 확인한 이후 대출을 권유하는 자가 실제 회사 직원인지 여부를 직접 해당 금융사에 전화해 확인할 것을 당부했다. 조은애 기자 cho.eunae@joins.com 2016.05.29 17:47
연예

은행별 아파트담보대출금리비교 무료상담으로 주택담보대출금리 조건 갈아타기

한은 금융통화위원회는 기준금리를 현행 연 1.50% 수준을 유지하기로 결정하면서, 주택 아파트 담보대출금리 등에 밀접한 연관이 있는 기준금리를 고정시켰다. 국제금융시장의 불확실성과 우리 경제의 위협으로 다가오고 있는 주택담보대출 가계부채 급증이 기준금리 동결의 원인으로 풀이된다. 수출 부진에 따른 경기지표 우려 및 주요 선진국들의 완화적 통화정책 강화로 기준금리 인하 요구도 제기되고 있는 게 사실이다. 하지만 아파트담보대출금리 등이 하락하면 가계부채가 더욱 증가할 수 있는 상태에서, 국제금융시장 불확실성이 확대되면서 변동성 추이를 지켜보기 위한 것으로 해석된다. 은행별 아파트담보대출금리비교 ‘주택금융모기지_뱅크맵’ ( 1544-5692 )에 따르면 “현재와 같은 상황에서는 주택담보대출이자 부담을 줄여 생활비 지출을 줄여야 한다.”라고 강조했다. 아파트담보대출금리비교 관계자는 “수도권 기준으로 2월부터 주택담보대출 규제가 들어오면서, 신규 집대출조건이 엄격해졌다. 특히 작년부터 주택 공급 물량이 폭증하면서 미분양에 대한 경각심이 높아지면서 부동산 시장이 움츠리고 있다. 부동산 활성화 등으로 주택매매잔금대출 및 아파트담보대출 최저금리 갈아타기 열풍으로 금리비교 서비스가 큰 인기를 모았다. 특히 LTV 한도 수준이 최고 70%까지 상향되었고, 주택 아파트담보대출금리 수준도 사상 최저치로 낮아졌다. 다만, 네 차례에 걸친 기준금리 인하로 주택 아파트 담보대출금리 등이 인하되면서 전세난은 더욱 가중되었다. 임대인들이 예적금 수익률이 낮아지면서 집주인들이 전세보증금 등을 본격적으로 월세 및 반전세로 전환했기 때문이다. 이에 특판금리 등의 금융 정보를 제공해주는 아파트담보대출금리비교 서비스 등의 활용이 높아지면서, 시중은행 중에서 가장 이자싼곳으로 주택구입자금대출 및 아파트담보대출갈아타기 등이 큰 폭으로 증가하게 되었다. 금융사별 아파트담보대출금리비교 담당자는 “내 집 마련을 위한 주택구입자금대출 및 저금리대환대출 등으로 가계부채도 급증했다. 전문가들은 대출상담사례를 분석해 볼 때 주택마련대출 등을 받는다면 상환계획에 따라 고정금리 및 변동금리 선택을 결정해야 되는데, 단기상환 계획이라면 변동금리 상품이 유리하면, 장기적인 상환 계획이라면 안정적인 주택담보대출 고정금리 상품이 적합하다.”라고 조언했다. 주택담보대출 증가에 따른 가계부채 증가를 억제하기 위한 다양한 관리 방안을 시행되고 있다. 또한 시중은행 및 보험사 등 금융사들도 아파트담보대출금리 한도 등 조건을 기존보다 강화시켰다. 참고로 보험회사 경우 금번 규제에서는 제외되었으나, 자체적으로 주택담보대출 심사를 제한하는 중이다. 주택담보대출금리 한도 등 조건을 규제하는 핵심은 실제로 원금과 이자를 갚을 수 있는 객관적인 자료인 증빙소득 부분이다. 지금까지는 아파트담보대출금리 및 LTV 한도 및 DTI 기준을 산정할 때 증빙소득이 안되더라도, 건강보험료 및 신용카드 사용내역 등 환산소득으로 추정해서 수입이 없는 주부 및 무직자 등도 신규대출이 가능했었다. 이것을 근로소득원천징수영수증 및 소득금액증명원 등을 기준으로 적용하되, 예외적으로 추정소득 등도 인정하기로 했다. 금융사별 주택담보대출금리비교 서비스 담당자는 “지난 2007년 금융위기를 겪을 때도 주택 담보대출금리 상승에 따른 연체율이 급등했다. 이에 부동산 담보대출금리 변동성에 많은 사람들이 촉각을 세우고 있다. 또한 최근에는 이자 부담을 낮출수 있는 실시간 금리비교 서비스를 활용하는 수요자들이 늘고 있는 추세다.”라고 밝혔다. 더불어 “모든 금융권 소비자들에게 유리한 주택 아파트담보대출금리비교 정보를 제공하고 있으며, 상품정보에 대한 실시간 정보를 안내해주고 있다. 또한 담보대출 상품 안내를 할 때 개인 정보 등이 필요하지 않고 모든 진행이 무상이기에 안전하다.”라고 전했다. 특히 경기 불황으로 임금이 정체된 상황에서 금융사별 주택담보대출금리 부담은 가계에 큰 어려움을 줄 수 있다. 이에 고금리 담보대출 등을 기존에 사용중이라면 아파트담보대출금리비교 통해 최저금리 갈아타기 등을 서둘러야 한다. 은행별 주택담보대출금리비교 서비스 관계자는 “가계의 생활비 지출에서 가장 큰 비중을 차지하는 아파트담보대출금리 및 한도를 줄이기 위한 노력이 필요하며, 대출자들은 담보대출 상환 계획을 사전에 철저히 준비하여 대비해야 한다고 강조했다. 특히 금융사별 아파트담보대출금리비교 서비스는 시중 은행과 보험사 등 1금융권 여러 은행 및 전문상담사와 제휴를 맺고 실시간 최저금리 안내를 하고 있다. 더욱이 모든 상담은 무료이며 별도의 신용조회가 들어가지 않는다.”라고 밝혔다. 그 외에도 “대부분의 사람들이 어렵게 생각하는 주택담보대출을 최고의 전문가와 무상으로 상의할 수 있다. 더불어 금리비교 서비스는 본인의 상환 계획에 맞는 최저금리 은행 상품을 분석해서 실시간으로 제공해준다. 따라서 안전하고 빠르게 무료로 확인해볼 수 있는, 금리비교 서비스가 최근 활성화되고 있다. 또한 최적의 금리비교 서비스를 통해 아파트대출 / 아파트분양대출 / 아파트후순위대출 / 후순위아파트담보대출한도 / 제2금융권아파트추가대출 / 저축은행후순위아파트담보대출 / 아파트담보대출갈아타기 / 주택자금대출 / 주택구입자금대출 / 주택담보대출한도 / 전세보증금담보대출 / 전세자금대출한도 / 보험사전세자금대출 / 신혼부부전세자금대출 / 2금융권담보대출 / 빌라매매대출 / 상가담보대출 / 임대아파트보증금대출 / 집담보대출조건 / 토지담보대출한도 등의 금융 정보를 무상으로 금리비교 서비스를 안내하고 있다.”라고 설명했다. 아파트담보대출금리비교 서비스 관계자는 “최근에는 오랜 노하우로 최적의 금리 진단 서비스를 받을 수 있는 주택담보대출 전문가와 손쉽게 상의할 수 있는 금리비교 사이트가 큰 인기를 모으고 있다. 다만 주거래 은행을 우선 방문한 이후에, 주택담보대출금리비교 통해 자신의 상환 계획에 맞는 최저금리 상품을 찾는 것이 유리하다.”라고 귀띔했다. 아파트담보대출금리비교 사이트를 활용하면 “모든 1금융권( KB 국민은행 / 우리은행 / 신한은행 / KEB 하나은행 / NH 농협은행 / Sh 수협은행 / SC 제일은행 / IBK 기업은행 / JB 전북은행 / KJB 광주은행) 및 2금융권(보험사 / 단위농협 / 지역 수협 / MG 새마을금고 / 신협 / 캐피탈 / 저축은행 ) 등의 상품 데이터 정보를 실시간으로 분석해서 장기적인 상환 계획을 가지고 안정적인 고정금리대출 갈아타기를 희망하는 사람들에게 제공하고 있다.”라고 강조했다. 이어 “해당 사이트에는 매달 납입하는 주택 아파트담보대출 원금과 이자를 계산할 수 있는 대출이자계산기 등을 무상으로 활용할 수 있으며, 내 집 마련을 위한 매매잔금 및 이자 절감을 위한 최저금리 갈아타기 등 주택담보대출금리비교 무료 서비스를 안내하고 있다.”라고 덧붙였다. 자료제공 : 아파트담보대출금리비교 ‘주택금융모기지_뱅크맵’ ( www.bankmap.co.kr ) 2016.02.17 00:00
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