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금융·보험·재테크

카카오뱅크 중·저신용대출 비중 역대 최대…신용점수 35점 올랐다

카카오뱅크는 올해 2분기 중·저신용대출 잔액이 약 4조7000억원, 비중 32.5%로 역대 최고치를 기록했다고 23일 밝혔다.카카오뱅크가 2017년 7월 출범 이후 개인사업자를 포함한 중·저신용자에게 공급한 신용대출 누적 공급액은 약 12조원이다.카카오뱅크는 중·저신용자에게 최저 3%대의 금리로 신용대출을 공급해 높은 대출 금리로 인한 이자 부담을 줄이고 신용도 상승에 기여했다.카카오뱅크가 2024년 2분기 중·저신용대출을 받은 고객을 분석한 결과, 대출 실행 후 1개월 내 신용점수가 오른 고객은 평균 35점 상승했으며, 300점 오른 고객도 있는 것으로 조사됐다.같은 기간 '신용대출 갈아타기'로 비은행권 신용대출을 카카오뱅크로 이동해 가장 금리를 많이 내린 고객은 기존 19.9%에서 5.1%로 14.8%포인트 낮췄으며, 평균적으로는 6.38%포인트 금리를 낮춰 이자 비용을 아꼈다.중·저신용대출 잔액 및 비중 확대에도 연체율은 안정적으로 관리하고 있다는 설명이다.올해 2분기 중·저신용대출 비중은 32.5%로 전년 대비 4.8%포인트 올랐지만 연체율은 0.48%로 지난해 2분기 0.52% 대비 0.04%포인트 하락했다. 리스크 관리 역량을 활용하고 신용평가모형(CSS)을 고도화한 성과다.카카오뱅크는 개인사업자들을 위해 소상공인 업종 특화 신용평가모형을 고도화하고 있으며, 3분기 중 이커머스 셀러 특화 신용평가모형을 여신 심사에 적용할 계획이다.카카오뱅크 관계자는 "전체 공급한 신용대출의 절반가량을 중·저신용 고객에게 공급하는 적극적인 포용 금융으로 이자 부담 해소와 신용도 상승에 기여했다"며 "앞으로도 지속적인 CSS 모형 고도화로 건전성을 관리하면서 안정적으로 중·저신용대출 공급을 지속할 수 있도록 노력하겠다"고 말했다.정길준 기자 kjkj@edaily.co.kr 2024.08.23 15:28
산업

기업대출 1900조, 부동산·건설업 대출 증가분의 40% 비중

국내 금융기관 기업 대출이 지난해 말 기준 약 1900조원까지 불어났고, 취약한 기업의 차입금 비중은 글로벌 금융위기 수준까지 높아진 것으로 조사됐다.신용상 한국금융연구원 선임연구위원은 28일 '위기별·산업별 비교 분석을 통한 국내 기업부채 현황과 시사점' 보고서에서 상환능력이 취약한 기업이 보유한 차입금 비중을 통해 과거 위기별 기업대출 리스크를 비교·평가했다.보고서에 따르면 국내 금융기관 기업대출 잔액은 지난해 말 1889조6000억원(은행권 1350조5000억원 , 비은행권 539조1000억원)으로 팬데믹 기간(2019년 말∼2023년 말) 분기 평균(전년 동기 대비 기준) 10.8%씩 불어났다. 기업 규모별로 보면 대기업과 중소기업 대출이 각각 54.3%(98조9000억원), 56.5%(564조원) 증가했다.산업별로는 팬데믹 이후 생산성이 낮은 부문으로 인식되는 부동산 관련 업종과 팬데믹 피해가 집중된 서비스 업종을 중심으로 기업 대출이 늘었다. 구체적으로 부동산업(175조7000억원)과 건설업(44조3000억원)의 대출 증가분이, 전체 업종 대출 증가(567조4000억원)의 38.8%를 차지했다.특히 부동산 관련 업종의 비은행권 대출이 팬데믹 이후 거의 2배 규모로 확대되면서 이들 업종의 비은행권 대출 의존도가 급상승했다.팬데믹 피해가 컸던 도소매업과 숙박음식업 대출도 정부 지원의 영향으로 각각 92조7000억원, 27조5000억원 늘었다.신 선임연구위원은 상환능력이 취약한 기업이 보유한 차입금 비중을 통해 과거 위기별 기업대출 리스크를 비교·평가했다. 그 결과 최근 상환능력 취약 기업의 차입금 비중은 외환위기 때보다 크게 낮지만, 글로벌 금융위기 당시 수준에 근접하거나 일부 상회하는 것으로 나타났다.구체적으로 이자보상배율(영업이익/총이자비용)이 1 미만인 취약 기업의 차입금 비중은 지난해 말 기준 57.4%로 외환위기 고점(67.8%)보다는 낮지만, 금융위기 고점(34.1%)보다 높았다.또한 차입금상환배율(총차입금/EBITDA)이 6배를 초과하는 취약 기업의 경우 차입금 비중이 지난해 6월 말 50.5%로 외환위기 고점(62.0%)보다 낮지만, 금융위기 고점(53.3%)에 근접했다.부채구조 안정성 지표인 부채비율(부채/자기자본) 기준으로 취약 기업(200% 이상)의 차입금 비중을 계산한 결과, 지난해 6월 말 35.8%로 외환위기 고점(84.3%)보다 크게 낮지만, 금융위기 고점(36.4%)과 비슷했다.기업 재무 단기 유동성 지표인 유동비율(유동자산/유동부채) 기준으로는 취약 기업(100% 이하)의 차입금 비중이 지난해 6월 말 기준 51.9%로 집계됐다. 역시 외환위기 고점(58.2%)보다 낮지만, 글로벌 금융위기 고점(47.7%)을 넘어섰다.김두용 기자 k2young@edaily.co.kr 2024.04.28 13:42
금융·보험·재테크

'삼성통장' '네이버통장' 나오나요?…넘어야 할 산은

삼성카드에서 '삼성통장'이, 네이버파이낸셜에서 '네이버통장'이 나올 가능성이 커졌다. 금융당국이 은행의 '과점체제'를 깨기 위한 방법으로 비은행권의 은행업무 겸영을 허용하기로 논의를 진행하고 있기 때문이다. 은행권 벽을 허물어 '이자 장사'와 '성과급 파티' 등을 어느 정도 막을 수 있다는 판단인데, 넘어야 할 산이 여러 개다. 새 은행 브랜드 나오나7일 금융권에 따르면 금융당국은 '은행권 경영·영업관행·제도 개선 태스크포스(TF)'를 꾸리고 본격적인 논의를 진행하고 있다. 이번 TF의 핵심과제가 비은행권의 은행업무 겸영 허용이다.업계가 주목하고 있는 것은 '종합지급결제업 허용'이다. 종합지급결제업이란 하나의 라이센스를 통해 대금결제업, 자금이체업, 결제대행업 등 모든 전자금융업무를 영위하는 사업자를 뜻한다. 당국이 이를 허용할 시 현재 비은행권에서는 불가능한 독자적인 계좌 발급이 가능해진다. 즉, 카드사가 통장을 갖고 결제와 이체 업무를 할 수 있게 된다는 얘기다.현재는 네이버파이낸셜은 네이버페이 서비스를 통해 미래에셋대우와 제휴한 자산관리계좌(CMA)를 제공하고 있지만, 향후에는 독자적인 '네이버통장'을 발급할 수 있게 된다. 특히 네이버는 산업자본과 고객 파이까지 이미 갖추고 있다는 점에서 유력한 신규 플레이어로 거론된다. 이런 논의는 처음이 아니다. 앞서 지난 2020년에도 금융당국이 '디지털금융 종합혁신방안'의 일환으로 종합지급결제업 허용이 추진된 바 있다. 당시에는 핀테크 기업을 중심으로 논의됐는데, 금융권이 '빅테크 특혜' '기울어진 운동장' 등의 반대 목소리를 키우며 보류됐다. 하지만 이번에는 빅테크는 물론, 보험사와 카드사까지 확대해 도입하는 방안이 검토되고 있는 상황이다.이렇게 되면 보험사나 카드사가 요금을 고객으로부터 받아내기 위해 은행 계좌를 거쳐야했던 번거로움이 줄어들게 된다. 자금조달에 어려움을 겪던 비은행권 금융회사들의 부담도 덜어진다.이복현 금융감독원장은 지난달 27일 기자들과 만나 은행 과점체제 해소와 관련해 "지금 시장에 참여한 플레이어들에게 좀 더 경쟁적 환경 내지는 경쟁적 자세로 접근할 수 있도록 하는 부분을 살펴보는 것이 일단 우선"이라고 말했다.금융권 관계자는 "카드대금이나 보험료 같은 결제를 은행을 거치지 않고 하게 되면, 과정이 한 단계 줄어들게 되면서 비용도 감소할 수 있지 않을까 생각한다"고 말했다.이미 지난 2일 진행된 첫 회의에서는 '신규 플레이어의 진입'이 첫 번째 과제로 제시됐다. 은행의 특정 업무를 수행할 '특화은행'을 설립하는 방안이다.예를 들어 주택담보대출 전문은행이나 소상공인대출 전문은행 등 세분화된 전문은행을 만들 수 있도록 진입 장벽을 낮추겠다는 얘기다. 이는 미국이나 유럽 등에서 '스몰라이센스'를 도입해 설립하는 특수목적은행 인가제를 참고한 방안으로 알려졌다. 미국에는 예금이나 대출, 수표지급 등 일부 업무만 수행하는 은행이, 영국에는 소매금융과 IT기술을 접목해 디지털화한 챌린저뱅크가 시범운영 중에 있다.이 밖에도 기존 지방은행이나 저축은행을 시중은행으로 전환하는 방안도 나왔다. 시중은행과 경쟁할 수 있는 은행 수 자체부터 늘리겠다는 게 금융당국의 구상이다. 넘어야할 산은당장 종합지급결제업 허용을 위해서는 전자금융거래법 개정이 필요하다. 개정안은 이미 발의된 상태지만, 3년 가까이 국회에 머물고 있는 상태다.작년 초에만 해도 이 개정안은 은행권을 중심으로 '빅테크 특혜'라며 반발이 거셌다. 금융노조는 종합지급결제업이 은행 업무에 해당한다며 이에 상응하는 강력 규제를 적용해야 한다고 요구했다. 새로운 정권이 들어섰지만, 이 논의가 다시 본격화될 경우 은행권과 금융노조의 반발은 도돌이표로 일어날 것이 뻔하다는 게 업계 내 시각이다.게다가 금융권 관계자는 "은행이 새롭게 생기는 게 쉬운 일은 아닐 것"이라며 "자본도 필요하고 인프라나 영업력 측면에서도 필요한 요소들이 많은데, 금산분리 규제를 풀지 아니고서야 가능할지 의문이다"고 했다. 은행법상 은행을 설립하려면 최소 1000억원의 자본금이 필요하다. 더구나 금융당국이 저지하려하는 5대 시중은행과 견주려면 각종 인프라까지 갖춰야 한다. 금융당국이 진입 장벽을 인터넷은행 수준까지 낮추겠다고 하더라도, 말처럼 쉽지 않다는 분위기다. 인터넷은행의 자본금 요건은 250억원으로 은행의 4분의 1이지만, 물적·인적 설비까지 갖추려면 최소 3000억원은 필요하다는 게 업계의 중론이다. 무엇보다 가장 중요한 것은 비은행권 금융회사들이 종합지급결제업으로 은행 업무를 시작한다고 하더라도 '이자 장사'를 할 수 있게 되는 것은 아니라는 점이다. 종합지급결제업 계좌는 돈을 넣어두더라도 결제·이체용으로만 기능이 한정돼 있기 때문이다. 예금이나 대출 업무는 그대로 은행이 유지한다는 의미다.대출 전문은행 같은 특화은행이 나와야 하는데, 이는 카드사나 캐피탈과 같은 기능을 하는 여신금융전문회사와 다를 게 없다는 의견도 나온다.은행 관계자는 "은행이 많아지면 고객을 끌어올 목적으로 예금 금리가 소폭 올라갈 수 있겠다"면서도 "결국 모든 금리는 시장에 따라 움직여서 큰 차이가 나긴 어려울 것"이라고 말했다.그러면서 이 관계자는 "이보다 건전성이나 소비자 보호 문제가 있지 않겠느냐"고 했다.특히 소비자 보호 측면에서 문제가 발생할 수 있다는 우려는 금융당국도 인지하고 있다. 비은행사가 계좌를 발급하면 은행예금과 달리 예금보험제도가 적용되지 않기 때문이다. 김소영 금융위원회 부위원장도 "비은행권의 업무범위 확대는 건전성이나 소비자보호 측면에서 많은 고려사항이 제기된 만큼 업무범위를 확대하더라도 충분한 건전성과 유동성, 그리고 소비자 보호체계가 잘 갖춰진 금융회사에 한해 확대하는 방안도 함께 검토해 나가도록 하겠다"고 강조했다.종합지급결제업이 도입되면 한국은행과 시중은행이 만든 금융결제원 금융결제망을 이용하게 되는데 망 이용료 문제도 불거질 수 있다.이런 문제점이 속속 등장하고 있는 가운데 금융당국은 금융소비자의 효용 관점으로 논의 과제에 대한 검토를 이어가며 6월 최종 결과물을 발표한다는 계획이다.강영수 금융위 은행과장은 최근 "논의되는 과제를 모두 채택할 수도 있지만, 전부 하지 않을 수도 있다"며 "국민의 효용 증진 차원에서 살펴볼 예정이며, 제도를 만들어놓으면 수요가 생길 수도 있다"고 말했다.권지예 기자 kwonjiye@edaily.co.kr 2023.03.08 07:00
경제일반

금감원, 비은행권도 7조원 '이상 외화송금'…선물·증권사로 조사 확대

NH선물에서 7조원대의 거래로 의심되는 해외 송금 정황이 포착돼 금융감독원이 다른 모든 선물사와 증권사에 대해 유사한 거래가 있는지 대대적인 조사에 나선다. 이미 우리은행 등 은행권에서 이상 외화 송금이 72억2000만달러(10조1000억원)에 달해 사회적으로 큰 충격을 상황에서 비은행권인 선물회사에서도 이상 거래가 발생해 '김치 프리미엄' 사태의 파장이 더욱 커질 것으로 보인다. 김치 프리미엄은 국내 가상화폐 시세가 해외보다 비싸게 형성되는 점을 노린 차익거래다. 금감원은 최근 NH선물에서 거액의 이상 외화 송금 거래가 발생한 정황을 인지하고 지난달 19일 현장 검사에 착수했다고 8일 밝혔다. 금감원은 검사 과정에서 자금 흐름 추적 등을 통해 외국인 투자 법인의 이상 외화 송금 거래 혐의 사실을 확인하고 수사기관과 내용을 공유 중이다. 이상 외화송금액 규모는 50억4000만달러(7조1500억원)로 2019년부터 국내 가상자산거래소에서 인출한 자금을 위탁 계좌를 통해 외국 투자법인의 해외 계좌로 송금한 액수다. 중국 국적의 외국인 투자법인 대표는 원/달러 선물거래 명목으로 NH선물에 법인 명의의 위탁 계좌를 개설하는 수법을 썼다. 우선, 국내 가상자산거래소에서 인출된 자금을 외국인 투자법인 대표 및 다수의 개인을 거쳐 외국인 투자법인 계좌로 모았다. 이후 NH선물에 개설된 법인 위탁 계좌로 이체해 NH선물의 은행에 개설된 투자 전용 대외 계정을 통해 외국인 투자법인의 해외 계좌로 송금했다. 이 해외 계좌는 전체의 99%가 미국에서 개설됐다. 또 외국인 투자법인의 해외 계좌에서 NH선물의 법인 위탁 계좌로 송금해 환전한 뒤 외국 투자법인의 국내 계좌로 자금을 이체해 다수의 개인 등을 거쳐 국내 가상자산거래소로 송금하는 방식도 썼다. 주목할 점은 기존 은행권의 이상 외화 송금과는 차이가 크다는 점이다. 가상자산 매각 대금이 국내로 모여 해외로 송금되는 구조는 은행권의 이상 거액 송금 구조와 유사하지만, 송금 주체가 무역법인이 아닌 외국인 투자법인인 점과 해외 수취인이 다른 법인이 아닌 본인이라는 점이 다르다. 증빙이 필요한 사전 송금 방식 대신 증빙이 필요 없는 투자금 회수 형태로 외화를 송금한 것도 다른 점이다. 금감원은 NH선물에 대한 검사를 신속히 마무리해 외환 업무와 자금세탁 방지업무 취급에 있어 위법한 부분이 발견되면 관련 법규에 따라 엄중히 조치할 예정이다. 또한, 다른 선물사와 증권사도 이와 유사한 거래가 존재할 가능성이 크다고 판단되는 경우에는 현장 검사 등 필요한 조치를 할 계획이다. 서지영 기자 seojy@edaily.co.kr 2022.10.08 10:44
경제

코로나 사태 속 메신저피싱 급증…비대면 확산 탓

코로나19가 본격적으로 확산한 지난해 메신저피싱이 급증했던 것으로 나타났다. 19일 금융감독원에 따르면 2021년 메신저피싱 피해액은 991억 원으로 전년 대비 165.7% 늘었다. 전체 보이스피싱의 58.9%를 차지했다. 금감원은 "메신저 등 비대면 채널 이용으로 사기 수법이 대출빙자형에서 메신저피싱으로 전환한 것에 기인한다"고 말했다. 특히 사회적 관심사를 악용한 새로운 사기 수법이 성행했다. 대표적으로 백신 접종 예약 인증이나 방역증명서 발급 등을 빙자해 개인정보 입력이나 악성 앱 설치를 유도한 사례가 있다. 한시적 특별대출이라며 개인정보를 요구하거나 여론조사기관을 사칭해 선거용 설문을 한다고 속인 경우도 있었다. 다만 전체 보이스피싱(계좌이체형) 피해 금액은 총 1682억 원으로 전년과 비교해 28.5% 감소했다. 코로나19가 사기 활동 위축을 불러온 것으로 파악된다. 피해 금액 중 603억 원이 피해자에게 환급돼 환급률은 35.9%를 기록했다. 피해자 수는 총 1만3204명으로, 전년 대비 27.7% 줄었다. 또 은행 피해액은 1080억 원으로 전년보다 38.1% 감소했지만, 증권사의 피해액은 220억 원으로 144.4% 늘었다. 증권사 등 비은행권역의 비대면 계좌개설, 오픈뱅킹의 피해 사례가 늘어난 탓이다. 고령자 등 금융 취약층의 피해가 꾸준히 보고되고 있다. 작년 연령별 피해 금액은 40~50대가 783억 원으로 절반 이상인 52.6%를 기록했다. 60대 이상이 614억 원으로 37.0%를 나타냈다. 20~30대 피해 금액은 173억 원으로, 10.4%에 해당한다. 2019년 이후 60대 이상의 비중이 계속해서 늘어나는 추세다. 금감원은 개인정보 제공 및 자금 이체 요청은 무조건 거절하라고 안내했다. 제도권 금융회사는 절대로 전화나 문자로 대출을 안내하거나 개인정보를 요구하지 않는다. 기존 고객을 대상으로 만기연장 등 정보 문자를 발송하기는 하지만 금융회사 명의의 광고는 사기일 가능성이 크다. 보이스피싱을 당했다면 곧바로 계좌 지급정지부터 신청해야 한다. 개인정보가 유출됐다면 금감원 개인정보노출자 사고예방시스템에 접속해 해당 사실을 등록하면 명의도용과 같은 추가 피해를 막을 수 있다. 정길준 기자 jeong.kiljhun@joongang.co.kr 2022.04.19 17:23
경제

연 8000만원 고소득자, 신용대출 1억원 초과 시 DSR 규제

이달 30일부터 연 소득 8000만원을 넘는 고소득자가 받는 신용대출 총액이 1억원을 넘으면 규제를 받게 된다. 신용대출 1억원을 받으면 차주 단위 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 40%(비은행권 60%)가 적용된다. 또 1년 이내 규제지역에서 주택을 사면 신용대출은 회수된다. 금융위원회와 금융감독원은 13일 가계대출 관리방안을 발표했다. 이번 대책은 최근 급증한 신용대출 자금이 부동산 시장으로 흘러 들어가지 않도록 '핀셋 규제'하는데 방점이 찍혔다. DSR는 모든 가계대출의 원리금 상환액을 연간 소득으로 나눈 값이다. 주택담보대출뿐 아니라 신용대출과 카드론을 포함한 모든 금융권 대출 원리금 부담을 반영한다. 현재는 투기지역·투기과열지구 내 시가 9억원 초과 주택을 담보로 한 신규 주택담보대출에 DSR 40%(비은행권 60%) 규제를 개인별로 적용하고 있다. 이 규제가 이달 30일부터 연 소득 8000만원이 넘는 고소득자의 신용대출 1억원 초과에도 적용된다. 금융당국은 누적 1억원이 넘는 신용대출의 사후 용도 관리도 강화하기로 했다. 규제 시행일(11월 30일) 이후 신용대출 총액이 1억원 초과한 차주가 1년 안에 투기지역, 투기과열지구, 조정대상지역에서 집을 사면 해당 신용대출은 갚아야 한다. 김두용 기자 kim.duyong@joongang.co.kr 2020.11.14 09:38
경제

1분기 가계대출 문턱 높아진다…DTI·DSR 도입 등 대출심사 깐깐

올해 가계의 은행 대출이 어려워질 전망이다.한국은행이 8일 발표한 '금융기관 대출행태서베이 결과'에 따르면 올 1분기 국내은행의 대출태도지수 전망치는 -18로 전분기인 지난해 4분기 -8보다 10포인트 떨어졌다.대출행태 조사는 금융기관의 대출태도에 대한 지난 3개월의 동향과 향후 3개월의 전망을 조사하는 것으로, 지수는 100에서 -100까지 분포한다.대출태도지수가 양(+)면 금융기관이 대출을 완화하는 것이고 음(-)이면 대출을 강화하겠다는 뜻이다.특히 은행들은 중소기업과 가계에 대한 대출을 대출을 강화할 것으로 보인다.중소기업에 대한 대출태도지수는 올 1분기에 -7로 전분기 3이었던 것에서 마이너스로 전환했으며, 가계주택에 대한 지수는 -30으로 전분이 -27보다 3포인트 줄었다. 가계일반 대출에 대한 태도지수는 -13으로 전분이 -17보다 5포인트 소폭 늘었지만 여전히 마이너스를 유지하고 있어 금융기관들의 대출 강화는 이어질 것으로 보인다.특히 가계에 대한 대출태도는 정부의 가계부채 관리 강화와 대출금리 상승에 따른 신용위험 증가 등으로 주택담보와 일반자금 대출 모두 강화될 전망이다.올 1분기 신 총부채상환비율(DTI)와 총체적상환능력비율(DSR) 등 도입으로 은행들이 대출 심사를 한층 깐깐하게 할 예정이기 때문이다.대기업의 경우 전분기 수준을 유지할 것으로 보인다. 올 1분기 중 은행들의 대기업에 대한 대출태도지수는 0으로 전분기 3에서 소폭 내렸다.신용위험지수 전망치는 23으로 전분기 19보다 4포인트 상승했다. 신용위험지수가 높을수록 위험이 크다는 뜻이다.차주별로는 가계 신용위험 전망이 27로 전분기 17보다 10포인트나 급증했다. 중소기업은 23으로 3포인트 증가했으며, 대기업은 10으로 전분기 수준을 유지했다.비은행권금융기관에서는 신용카드사를 제외한 모든 업권에서 대출 태도를 높이겠다고 했다.올 1분기 대출태도지수 전망치는 상호저축은행이 -22, 상호금융조합 -39, 생명보험회사 -7로 조사됐다. 카드사는 6으로 전분기와 같았다.조은애 기자 cho.eunae@joins.com 2018.01.08 15:40
경제

'리딩뱅크' 뺏긴 신한금융… 굳히는 KB금융

KB금융이 '리딩뱅크' 굳히기에 들어갔다. 분기별 실적으로 지난 2분기에 이어 3분기에도 신한금융을 제쳤다. 분기 누적 실적으로는 처음으로 신한금융을 눌렀다. 증권과 손해보험사 등을 새롭게 계열사로 들이며 몸집을 불린 것이 주된 요인이었다. 2009년 이후 8년간 리딩뱅크 자리를 지켰던 신한금융에는 경고등이 켜졌다. KB금융, 처음으로 누적 실적서 신한 제쳐 30일 금융권에 따르면 신한금융의 3분기까지 누적 당기순이익은 2조7064억원으로 전년 동기(2조1627억원)보다 25.1% 증가했다. 3분기만 놓고 봤을 때도 8173억원의 당기순이익을 기록하며 전년 동기보다 15.5% 늘었다.이 같은 호실적에도 신한금융은 KB금융에 리딩뱅크 자리를 내줬다.KB금융은 올 3분기 누적으로 2조7577억원의 당기순이익을 기록했다. 전년 동기(1조6898억원)보다 63.2% 급증한 수치다.누적 실적에서 KB금융이 신한금융을 제친 것은 지난 2012년 은행권에서 IFRS 회계기준을 도입한 이후 처음이다. KB금융은 지난 2분기에 이어 올 3분기에도 신한금융을 제치면서 누적 실적으로는 처음으로 신한금융을 누르게 된 것이다.3분기만 놓고 봤을 때 신한금융의 당기순이익은 8173억원으로 같은 기간 KB금융의 8975억원보다 802억원이 뒤처졌다.지난 2분기에 KB금융의 당기순이익은 9901억원으로 신한금융(8920억원)보다 891억원 앞섰다. KB금융이 개별 분기 기준으로 신한금융의 실적을 넘어선 것은 지난 2015년 1분기 이후 약 2년 만이다.금융지주사 가운데 비중이 가장 큰 은행 실적도 KB금융이 앞섰다.신한은행의 3분기 누적 당기순이익은 1조6959억원으로, KB국민은행의 1조8413억원보다 1454억원 뒤떨어졌다. 3분기 개별 기준으로도 신한은행은 5916억원, KB국민은행은 6321억원으로 모두 KB국민은행이 좋은 실적을 냈다.KB금융이 신한금융을 앞설 수 있었던 것은 비은행권 수익이 커졌기 때문이다.KB금융은 지난 4월 KB손해보험과 KB캐피탈을 100% 자회사로 편입했으며 2분기부터 이들 실적이 반영되기 시작했다. 또 지난해 현대증권을 인수하면서 기존 KB투자증권과 합병하며 탄생한 KB증권 덕분에 증권업수수료도 크게 증가했다.실제로 KB금융의 당기순이익에서 비은행 부문이 차지하는 비중은 계속 늘고 있다. 지난 2014년 27.6%였던 비은행 부문 비중은 2015년 32.3%, 2016년 27%였다가 올 3분기에 33.8%로 전년보다 6.8%포인트 늘었다. KB금융 관계자는 "KB금융은 다른 금융사에 비해 계열사별 포트폴리오가 잘 짜여 있다"며 "KB증권과 KB손해보험 등 각종 인수합병을 추진하면서 실적이 좋게 반영된 것"이라고 말했다. 발 동동 신한금융, 비은행권 인수 빨라지나 신한금융이 리딩뱅크 자리를 뺏기면서 비은행권 인수가 빨라질 것으로 보인다.신한금융의 비은행권 실적이 나쁜 것은 아니다. 올 3분기 누적으로 비은행권 당기순이익은 1조1381억원으로 전체 당기순이익 가운데 비중이 39.9%다. KB금융이 올 3분기까지 9164억원의 실적을 낸 것보다 많지만 업계에서는 비은행 부문도 곧 KB금융이 제칠 것으로 점치고 있다.KB금융이 발 빠르게 인수합병을 추진하는 것과 달리 신한금융은 별다른 실적이 없다. 대표적으로 신한금융은 현재 손해보험사(손보사)를 갖고 있지 않다. KB금융은 지난 2014년 업계 4위인 LIG손해보험을 인수하면서 지난 2분기부터 100% 연결 실적에 손보사의 실적이 반영되고 있다. 위기의식을 느낀 탓인지 조용병 신한지주 회장은 최근에야 인수합병을 적극 추진하겠다고 밝혔다. 조 회장은 지난 9월 창립 16주년 기념식에서 "새 시장과 성장 동력을 얻기 위해 그룹 차원에서 시장을 예의 주시하며 기회가 생길 때마다 인수합병을 비롯한 다양한 방안을 추진할 것"이라고 말했다. 애초에 조 회장은 인수합병에 관심이 없다고 밝혔지만 입장을 바꾼 것이다. 위성호 신한은행장도 대기업 금융사 인수에 대한 의지를 보였다. 위 행장은 최근 미국 뉴욕 맨해튼에서 가진 간담회에서 "일부 대기업 계열 금융사가 매물로 나오면 (금융지주사가) 관심을 가질 것"이라고 말했다.업체 관계자는 "최근 몇 년 동안 KB금융이 현대증권이나 LIG손보 등을 인수해 온 성과가 이제 나타나고 있다"며 "현재 민영화에 들어간 우리은행도 지주사 전환을 위해 비은행권 계열사를 들여오고 싶어 한다. 금융 내에서 은행의 새로운 먹거리를 찾기 어려운 만큼 금융사들의 비은행 인수가 활발해질 것으로 보인다"고 말했다. 조은애 기자 2017.10.31 07:00
경제

제2금융권 대출 762조원 사상 최대

가계와 기업 등이 비은행권에서 빌린 대출이 눈덩이처럼 불어나고 있다. 18일 한국은행에 따르면 지난 4월말 집계된 비은행금융기관의 여신 잔액은 762조2869억원으로 집계됐다. 비은행금융기관은 흔히 제2금융권으로 불리는 상호금융·새마을금고·저축은행·신용협동조합·생명보험사 등이 들어가고 대부업체는 포함되지 않는다.이번 여신잔액은 한국은행이 비은행금융기관의 여신 잔액 통계를 내기 시작한 1993년 이후 사상 최대치다.지난해 말과 비교했을 때 올해 네 달 사이에 37조7445억원(5.2%)가 늘었다. 이는 지난해 1~4월 증가액인 29조373억원보다 많은 수치다.이런 급증세가 이어질 경우 연간증가액이 지난해 사상 최대였던 87조7581억원을 뛰어넘을 것으로 보인다. 2017.06.19 07:00
경제

다가오는 은행장들 임기 말…국민·기업 '좌불안석', 우리 '여유'

올 연말 주요 은행장들의 임기 만료가 예고되는 가운데 후임자가 누가 될지 관심이 쏠리고 있다. KB국민은행과 IBK기업은행은 관료 출신이 은행장이 될 가능성이 제기되면서 벌써부터 '낙하산 인사'라는 얘기가 나와 시끄럽다. 이와 달리 우리은행의 이광구 행장은 숙원인 민영화가 순조롭게 진행되면서 연임 가능성이 점쳐지고 있다. 국민·기업, '낙하산 인사' 하마평에 좌불안석11일 금융권에 따르면 윤종규 KB금융지주 회장은 오는 11월 겸하고 있는 KB국민은행장 자리를 내려놓을 예정이다. 윤 회장의 은행장 임기는 내년 11월까지지만 최근 KB금융의 현대증권 인수로 윤 회장이 비은행권에 집중할 것으로 예상되면서 이 같은 관측이 제기되고 있다. 또 11월은 KB금융과 현대증권의 인수합병이 완료되는 시기기도 하다.신임 KB국민은행장으로는 현기환 전 청와대 정무수석이 내정된다는 소문이 무성하다. 이런 경우 관치금융이 될 가능성이 있어 우려의 목소리가 나오고 있다.김문호 전국금융산업노조 위원장은 최근 '관치금융 낙하산 인사 강력 규탄'이라는 제목의 논평을 내고 "현기환 전 수석이 국민은행장 자리를 노리고 있다는 소문은 한순간도 끊인 적이 없다"며 "국내 최대 은행장 자리에 낙하산 인사가 내려오는 것은 금융산업 전체를 욕보이는 일"이라고 비판했다.국민은행의 낙하산 인사 문제는 이번이 처음이 아니다.KB금융은 이미 지난 2014년 낙하산 인사로 인해 불거진 이른바 'KB사태'를 겪었다. 당시 KB금융은 주 전산 시스템을 IBM에서 유닉스로 교체하는 과정에서 집안싸움을 벌였다. 이 과정에서 '낙하산 인사'로 꼽히는 어윤대·임영록 전 회장이 자리에서 물러났다.이 사태를 겪은 지 2년 만에 다시 낙하산 인사가 거론되고 있는 것이다.지난 4월에는 국민은행 상임 감사위원 자리에 신동철 전 청와대 정무비서관이 내정됐다는 소문이 돌기도 했다. 아직까지 국민은행 감사 자리는 공석이다.KB금융 측은 은행장 인사 내용은 결정된 것이 없다는 입장이다. KB금융 관계자는 "은행장을 선임하려면 이사회를 거치는 등 절차가 필요한데 관련 부서에서도 이 같은 내용을 검토하고 있지 않다"고 말했다.IBK기업은행도 비슷한 상황이다. 오는 12월 27일 임기가 만료되는 권선주 기업은행장 후임으로 관료 출신인 정찬우 전 금융위원회 부위원장이 거론되고 있다. 정 전 부위원장은 지난 3월 총선에 출마하려고 했지만 새누리당 비례대표에서 공천을 받지 못하면서 5월 한국금융연구원 초빙연구원으로 이름을 올렸다. 외부에서는 이를 두고 정 전 부위원장의 금융권 복귀에 대한 신호로 보고 있다. 기업은행은 기획재정부가 지분 51.8%를 보유하고 있어 정부 입김이 크게 작용하는 곳이다. 1961년 설립된 이후 2000년대까지 1명을 제외하곤 역대 은행장 모두 관료 출신이었다. 우리, 민영화 순항에 연임도 무난오는 12월 30일 임기 만료를 앞두고 있는 이광구 우리은행장은 연임 가능성이 높다. 연내 목표로 하고 있는 우리은행 민영화 작업이 순항하고 있기 때문이다.최근 업계에 따르면 매각 공고 직후 인수 의사를 표명한 한화생명에 이어 포스코·KT 등 대기업들이 우리은행 지분 인수에 관심을 보이고 있다. 우리은행 지분 매각은 예금보험공사가 보유한 우리은행 지분 51.06% 중 30%를 여러 투자자에게 파는 과점주주 매각 방식으로 이뤄지고 있다.해외 사모펀드 운용사 등도 우리은행 지분 투자에 적극적이다. 칼라일·IMM PE·오릭스 PE·베어링PEA·CVC캐피탈파트너스 등 6~7개사들이 4% 수준의 지분 투자를 검토하고 있다.이 행장은 올 한 해 동안 싱가포르·유럽·일본 등 해외 투자자들을 직접 만나 기업설명회를 여는 등 적극적인 행보를 보이며 우리은행을 어필하고 나서기도 했다.일단 12월까지인 이 행장의 임기는 민영화에 따라 내년 3월까지 다소 연장될 것으로 보인다. 민영화 과정에서 새로운 과점주주 이사회가 구성될 경우 혼란을 최소화하기 위해 우리은행을 잘 아는 현 행장이 연임해 경영 안정을 취할 가능성이 높기 때문이다. 조은애 기자 2016.09.12 07:00
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