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경제

수익률 개선 경쟁 없고 끼워팔기만 …은행권 '퇴직연금' 변칙 영업 성행

대기업 계열사는 그룹 소속 금융사에 퇴직연금 운용을 몰아주고, 은행들은 거래처에 퇴직연금을 끼워파는 등 퇴직연금에서 변칙 영업이 성행하고 있는 것으로 나타났다. 21일 국회 정무위원장인 윤관석 더불어민주당 의원이 금융감독원으로부터 제출 받은 자료에 따르면 국내 주요 대기업 그룹 소속 금융사인 현대차증권과 삼성생명이 같은 계열사 퇴직연금 운용 비중이 50%를 넘었다. 현대차증권과 삼성생명은 수익률과 관계없이 연금 급여액을 미리 확정하는 확정급여(DB)형 적립금의 각각 87.5%와 61.7%가 계열사 가입분이었다. 확정기여(DC)형의 계열사 가입 비중은 각각 49.5%, 12.9%로 집계됐다. 대기업 계열 금융사의 퇴직연금 몰아주기는 이전부터 꾸준히 지적돼 왔다. 금융권은 이미 2015년까지 총 퇴직연금 적립금 대비 계열사 적립금 비중을 50% 이하로 낮추기로 결의한 바 있지만, 이를 위반해도 별도의 제재는 없는 실정이다. 은행의 경우 4대 시중은행과 기업은행, 산업은행에 퇴직연금 운용관리를 맡긴 회사 가운데 이들 은행에 대출이 있는 회사의 비중은 50.2%로 집계됐다. 특히 기업은행(66.9%)과 산업은행(71.5%)에서 높았는데, 두 은행의 수익률은 전체 퇴직연금 운용관리 금융사 42곳 중 하위권에 그친다. 작년 말 기준으로 기업은행의 수익률은 40위, 산업은행 31위였다. 은행의 퇴직연금 수익률은 증권사나 보험사에 비해 대체로 낮지만, 점유율은 줄곧 50%대를 유지하고 있다. 이에 은행이 퇴직연금 상품 경쟁력보다는 기업대출 영업망에 의존해 ‘끼워팔기’를 하고 있다는 지적이 이어져 왔다. 이에 윤관석 의원은 “민간 퇴직연금 운용사들이 일단 가입만 시키면 가둬놓은 물고기나 다름없는 시장 현실에 안주해 변칙적으로 가입 유치에만 열을 올리고, 수익률 개선 성과는 없는 상태”라고 지적했다. 권지예 기자 kwon.jiye@joongang.co.kr 2020.10.21 10:34
경제

은행들 ‘퇴직연금 수수료 인하 전쟁’…수익률엔 ‘보수적’

은행들이 ‘퇴직연금’ 시장을 두고 치열한 경쟁을 벌이고 있다. 저금리 칼바람 속에 퇴직연금 수익률이 갈수록 떨어지며 고객 이탈이 우려되자, 일제히 수수료 인하 카드를 꺼내 들었다.하지만 정작 직접적인 ‘수익률 높이기’에는 보수적이라서 고객의 볼멘소리가 나온다.19일 은행연합회에 따르면, 국내 6대 은행(신한·KB국민·KEB하나·우리·NH농협·IBK기업)의 올해 3분기말 기준 직전 1년 평균 합계 퇴직연금(원리금보장) 수익률이 연 2%를 넘은 은행은 한 곳도 없는 것으로 나타났다.확정기여형(DC) 기준에서 1위 은행인 신한은행만 봐도 직년 1년 수익률이 1.80%에 그쳤다. 개인형 퇴직연금(IRP), 확정급여형(DB)에서는 각각 1.85%, 1.68% 수준이었다. 이에 은행들은 너도나도 고객 이탈 막기에 분주하다. 퇴직연금 상품 특성상 입사 후 퇴직할 때까지 장기간 위탁 운용되기 때문에 은행으로서는 놓칠 수 없는 시장이기 때문이다.가장 먼저 손을 댄 것은 ‘수수료’다.하나은행은 퇴직연금 운용관리 수수료를 추가로 인하하는 방안을 검토 중이다. 기존 DB형 운용관리 수수료는 100억원 이상~500억원 미만 기준 0.23%였지만 변경 후에는 300억원 이상~500억원 미만에 대해 0.22%로 0.01%포인트 낮춰주는 방안이다. 수수료 50% 감면 대상도 늘린다. 기존 사회적 기업에 협동조합, 마을·자활기업, 사회복지법인, 사회복지시설, 보육시설도 추가하는 내용이다. 추가 인하조치는 금융당국 승인을 거쳐 15일부터 시행됐다. 국민은행 역시 지난 11일 퇴직연금 수수료 개편안을 발표하고 금융권에서는 처음으로 IRP 적립 금액을 연금으로 받는 고객에 운용관리 수수료를 면제하기로 했다. 가입한 퇴직연금이 손실이 나는 경우에도 수수료를 전액 받지 않고, IRP 계약 시점에 만 39세 이하인 청년 고객과 장기 고객에 대한 할인율도 확대했다.앞서 우리은행은 지난해 12월, 올해 2월에 이어 지난달 7일 3차례 수수료 인하를 단행했다.현재 연금수령 고객의 경우 운용관리 수수료를 30% 감면해주고 있다. 우리은행은 2~4년 차 장기계약 고객의 경우 운용·자산관리 수수료를 10~20% 인하해주며, 만 34세 이전 최초 입금 고객의 경우 운용관리 수수료 20% 할인해준다. 이외에 사회적 경제기업, 사회복지법인, 아이 돌봄서비스, 어린이집, 유치원 등 법인도 최대 50% 감면해준다.신한은행도 지난 7월 1일부터 이익을 얻지 못한 IRP 퇴직연금 가입 고객에게 수수료를 받지 않는다. 이외에 IRP 10년 이상 장기 가입 고객 할인율 확대와 연금방식으로 수령 시 수수료 감면, 사회적 기업 수수료 50% 우대, DB·DC형 30억원 이하 기업과 IRP 1억원 미만 고객 수수료 인하 등을 적용하고 있다. 문제는 세계적인 경기둔화 여파 속에 하반기 금리 우하향 추세까지 겹쳐 ‘퇴직연금 수익률’에 빨간불이 켜졌다는 점이다.한 고객은 “퇴직연금 가입이 수수료에 따라 은행을 옮기고 하는 것인지 모르겠다”라며 “수수료에 초점을 맞추기보다 수익률에 초점을 맞추면 고객이 자연스럽게 그 은행으로 몰리지 않을까 싶다”라고 말했다. 하지만 ‘원금 보장’에 주안점을 두어야 하는 은행의 입장에서는 수익률 높이기에는 한계가 있다는 입장이다. .금융업계 관계자는 “퇴직연금은 ‘안전성’이 최우선이다”며 “원금 손실이 발생하면 안 되기 때문에 보수적으로 운용할 수밖에 없다”라고 말했다. 권지예 기자 kwon.jiye@joongang.co.kr 2019.11.20 07:00
경제

KB국민은행, 퇴직연금 ‘수수료 면제’…‘고객 수익’에 방점

KB국민은행이 퇴직연금 수수료를 전면 개편하고 나섰다. 연금 수령 고객에게 수수료를 면제하고 손실이 발생한 고객에도 수수료를 면제하는 등 수수료, 수익률, 운용 조직 전반에 걸쳐 대대적으로 진행된다. 11일 KB국민은행이 발표한 퇴직연금 개편안에 따르면, 가장 먼저 은퇴 이후 개인형IRP에 적립된 금액을 연금으로 수령 받는 고객에 대해 운용관리수수료를 전액 면제한다. 이번 면제 혜택은 KB국민은행뿐만 아니라 KB증권도 함께 제공한다. 또 KB국민은행의 DB, DC 등 퇴직연금제도에 가입된 근로자가 퇴직 후 개인형IRP 계좌로 퇴직금을 지급 받으면, 근로자가 회사의 퇴직연금제도에 가입된 날부터 소급한 장기계약 할인을 금융권 최초로 적용받게 된다. 더불어 퇴직연금 손실이 발생한 경우 즉, 누적수익이 ‘0’ 이하인 고객은 수수료가 전액 면제된다. 다른 금융기관의 경우 손실이 나면 펀드로 운용된 적립금에 한해 수수료를 면제하나, KB국민은행은 전체 적립금에 대한 수수료를 면제해 고객에게 보다 실질적인 혜택을 제공한다. 개인형IRP계약 시점에 만39세 이하인 청년 고객은 운용관리수수료를 평생 20% 할인받는다. 또 비대면 로보어드바이저 ‘케이봇 쌤’ 포트폴리오 이용 시 운용관리수수료가 50% 추가 할인된다. 장기계약 고객에 대한 할인율도 확대한다. 현재 4년 차 이상 15%에서 6~7년 차 18%, 8년 차 이후 20%까지의 할인율이 추가로 적용된다. KB국민은행은 또 중소기업의 수수료 부담 경감을 위한 할인제도 도입에도 적극 나선다. 중소기업의 DB, DC 제도 적립금 구간 수수료율을 인하하고, 사회적 금융 지원을 위한 수수료 할인도 확대한다. 사회적기업, 예비사회적기업, 협동조합, 마을기업, 자활기업 등 사회적 경제기업과 어린이집, 유치원의 경우 수수료 중 50%를 감면받을 수 있다. KB증권도 DB형 운용관리 및 자산관리수수료율을 인하해 퇴직연금 가입업체의 부담을 줄였다. 수수료 체계 개편과 더불어 KB국민은행은 퇴직연금 최우선 과제를 ‘고객 수익률’로 선정하고, 수익률 제고를 위한 모든 핵심역량을 집중시키고 있다. 우선 기존 ‘마케팅 중심’의 조직구조에서 ‘고객 수익률 관리 중심’으로 조직체계를 강화했다. 지난 5월에는 자산관리에 특화된 WM그룹에 연금사업본부를 신설했으며, 수익률 관리 전담 조직(Agile)에서 효율적인 리밸런싱을 통한 수익률 향상 솔루션을 제공하고 있다. 또 저금리 환경에 적극적으로 대응하고 수익률을 안정적으로 관리하기 위해 고객관리 체계도 전면 개편했다. 지난해 문을 연 ‘퇴직연금 자산관리 컨설팅센터’는 규모와 업무 범위를 확대해 고객별 맞춤형 자산관리서비스를 제공하고 있으며, 전국의 각 영업점에 배치된 ‘연금전문가’는 고객의 라이프 사이클에 맞춘 자산관리 서비스를 제공하고 있다. 이와 함께 직접 퇴직연금 자산을 운용하는 것에 어려움을 느끼는 DC, IRP 가입 고객을 위해 고객과 직원을 1:1로 연결 후 밀착 관리하는 ‘퇴직연금 전담고객 관리제도’를 선보일 예정이다. 퇴직연금 가입상품현황 등 정기적 발송자료 또한 고객 입장에서 연금자산 운용을 위해 꼭 필요하고 알기 쉬운 정보 중심으로 시각화해 고객의 이해도를 높일 계획이다. 더불어 KB국민은행은 디지털 기술을 활용한 자산관리를 위해 AI 기반 딥러닝 기술로 포트폴리오를 추천하는 로보어드바이저 ‘연금 케이봇 쌤’ 서비스를 제공하고 있다. 핀테크 스타트 기업과의 협업을 통해 AI(인공지능) 기반의 ‘생애주기 연금자산관리’ 체계도 구축할 예정이다. 은퇴 후 국민연금을 받을 때까지 수입이 단절되는 시기인 ‘소득 크레바스’를 겪는 고객들을 위해서도 특화 상품을 제공하고, 맞춤형 은퇴자산관리 컨설팅 프로그램인 ‘찾아가는 은퇴설계센터’를 통해 은퇴 노후 및 연금자산에 대한 종합적인 솔루션도 제시한다. 권지예 기자 kwon.jiye@joongang.co.kr 2019.11.11 14:54
경제

신한금융 ‘파격 행보’…조용병 회장 “퇴직연금 손실 나면 수수료 안 받겠다”

신한금융그룹이 퇴직연금 수수료를 ‘받지 않겠다’는 파격적인 개편안을 내놨다. 개인형퇴직연금(IRP) 수익률이 마이너스로 떨어질 경우에 한해서다. 16일 신한금융은 신한은행·신한금융투자·신한생명을 아우르는 지주사 내 퇴직연금사업부문에서 수수료 인하안을 다음달 1일부터 시행하기로 했다고 밝혔다. 그룹사 중 첫 단추는 신한은행이 꿴다. 신한금융은 지난 4월 퇴직연금 사업조직을 확대한 바 있다. 당시부터 조용병 신한금융 회장은 “그 정도(수수료 면제)는 해야 고객에게 실질적인 혜택이 갈 수 있다”며 수수료 면제안의 밑그림을 그린 것으로 알려졌다. 신한은행이 집중한 것은 IRP 수수료 면제다. 그동안 퇴직연금은 1% 남짓한 수익률에서 0.5% 안팎의 수수료를 금융사에 주고 1% 내외의 연 물가 상승률까지 빼면 ‘오히려 손해’라는 저조한 자산운용 성과로 가입자들의 불만을 빚어 왔다. 신한은행만 봐도 올해 1분기 확정급여형(DB형), 확정기여형(DC형), 개인형 IRP의 수익률은 각각 1.56%·1.52%·1.40%에 불과했다. 이에 신한은행은 개인형 IRP에 제한을 두고, 계약응당일(매년 계약일과 동일한 날) 누적 수익률이 0% 이하인 고객에게 수수료를 받지 않기로 했다. 퇴직연금 수수료는 운용관리 수수료와 자산관리 수수료로 나뉜다. 신한금융은 또 개인형 IRP에 한해 만 34세 이하 고객 운용관리 수수료 20% 감면과 더불어 10년 이상 장기 가입자 운용·자산관리 수수료 최대 20% 감면, 연금 방식으로 수령 시 수령 기간 운용관리 수수료 30% 감면 등도 결정했다.이외에 DB형·DC형 사업자 수수료도 인하하기로 했다. 적립액 30억원 미만 기업에 한해 운용관리 수수료를 0.02~0.10% 내리기로 한 것. 사회적기업의 운용·자산관리 수수료도 50% 감면하기로 했다. 퇴직연금은 비이자 경쟁력 강화의 핵심이다. 우리나라 공적·사적연금의 실질소득 대체율이 선진국보다 낮은 상황에서 향후 퇴직연금 시장의 성장성은 이견이 크지 않아서다. 금융권에 따르면 지난해 퇴직연금 규모는 187조9000억원에 달한다. 올해는 200조원을 넘길 것으로 예상된다. 금융감독원 집계 결과, 지난해 말 기준 퇴직연금 적립액 1위는 삼성생명으로 24조6140억원 규모였다. 이어 신한은행이 19조640억원으로 두 번째로 많았으며, KB국민은행(17조435억원) IBK기업은행(13조8316억원) KEB하나은행(12조6296억원) 우리은행(12조5716억원) 현대차증권(11조2734억원)이 뒤를 이었다. 신한금융은 수수료 개편과 함께 수익률 제고도 추진한다는 계획이다. 그룹 내 GIB사업부문과 신한BNPP자산운용·신한대체투자운용·신한리츠운용 등 자본시장 자회사들과 협업한다는 방침이다. 신한금융 관계자는 “이번 수수료 개편을 시작으로 선진화된 퇴직연금 서비스를 기대하는 고객의 니즈에 계속해서 부응해 나갈 계획”이라며 “그룹의 역량을 하나로 모아 고객들의 안정적 노후 지원 및 사회적 책임경영을 다하며 퇴직연금 시장을 선도하기 위해 지속적으로 노력하겠다”고 말했다. 권지예 기자 kwon.jiye@jtbc.co.kr 2019.06.16 15:36
경제

신한은행, 작년말 퇴직연금 12조원 돌파

신한은행은 2015년말 기준으로 퇴직연금 운용관리 적립금 12조909억원으로 5년 연속 은행권 1위를 달성했다고 26일 밝혔다.신한은행의 연간 퇴직연금 순증액도 2조1000억원이었고 DB를 제외한 DC와 IRP 중 원리금 비보장형 상품 운용 수익율은 2.03% 수준이었다.최근 퇴직연금 시장은 노후대비와 개인자산관리에 대한 관심이 높아지면서 DC와 IRP의 점유율이 증가하고 있다. 현재는 약 30%를 차지하고 있는데 2019년경에는 전체 퇴직연금 가운데 과반에 이를 것으로 전망된다.신한은행은 조용병 행장 취임 이후인 지난해 4월 연금사업부에서 투자자산전략부를 꾸려 해외펀드 비중을 높이고 수익성이 낮은 펀드운용 비중을 수시로 재조정해왔다.퇴직연금의 관리와 더불어 지난 2014년에는 '미래설계센터'를 신설하고 은퇴 후 자산관리를 향후 핵심 사업으로 추진해왔다. 또 전국 지점에 '미래설계컨설턴트'를 배치해 고객들에게 은퇴설계서비스를 제공하고 있다.이외에 온라인 연계를 통해 모바일웹, 홈페이지에서 자가진단서비스를 받아볼 수 있도록 지원하고 있다.조은애 기자 cho.eunae@joins.com 2016.01.26 16:28
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